職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級是什么？為什么我的職業(yè)不能買保險(xiǎn)？

都是打工的，憑什么我的職業(yè)不能買保險(xiǎn)?

 

在買保險(xiǎn)過程中，我們最關(guān)心的就是健康告知了，健康審核能過，可以讓人松一口氣！

可是最近小慧遇到了很多「特殊情況」，健告是審核過了，但保險(xiǎn)還是買不了，為啥？？？

 

因?yàn)榇蠹叶己雎粤肆硗庖粋€(gè)很重要的因素——職業(yè)！

 

生活中，各行各業(yè)，有的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)很低，但有些職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)就很高，比如：消防員、刑警、貨車司機(jī)、高空作業(yè)者等等。這些職業(yè)在工作過程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率較高，所以保險(xiǎn)公司不愿承保。

 

那么高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)就真的與保險(xiǎn)絕緣了嗎？今天我們從以下三方面來聊一聊：

 

1、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級劃分    

2、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)如何買保險(xiǎn)    

3、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)買保險(xiǎn)注意要點(diǎn)    

 

NO.1

職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級劃分

1、不同職業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)等級不同

保險(xiǎn)公司為了對被保人的職業(yè)有個(gè)明確規(guī)范，也方便被保人自行對照，通常會對職業(yè)按照風(fēng)險(xiǎn)程度做個(gè)分類，分為0-7類，除0類外，級別越高，代表風(fēng)險(xiǎn)越大。

1-3類：低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)    

4類：中等風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)    

5-6類：高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)    

7類：超高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)    

0類：超高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)    

 

個(gè)別產(chǎn)品中可能還會有S類，這類也屬于超高風(fēng)險(xiǎn)類別。

 

為了讓大家對職業(yè)分類有清晰的認(rèn)知，以小蜜蜂意外險(xiǎn)為例（意外險(xiǎn)對職業(yè)要求更高），整理出生活中常見職業(yè)對應(yīng)等級表：

 

而小蜜蜂意外險(xiǎn)承保的職業(yè)是1-3類，僅承保低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)。

 

2、同一職業(yè)，不同產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級不同

 

關(guān)于職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度分類，目前保險(xiǎn)行業(yè)并沒有一個(gè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，所以可能會出現(xiàn)，同一個(gè)職業(yè)，在不同的保險(xiǎn)公司，不同的產(chǎn)品里面，分類會有所不同。

因此就會出現(xiàn)同一個(gè)職業(yè)，可能買不了A款意外險(xiǎn)，但是卻能買B款意外險(xiǎn)；買不了意外險(xiǎn)但是能買重疾險(xiǎn)的情況。

同樣，再給大家做個(gè)表來感受一下：

      

以交通警察為例，買不了小蜜蜂和超e保，但是可以買鋼鐵戰(zhàn)士1號和定海柱1號。

所以當(dāng)遇到某個(gè)險(xiǎn)種或者某個(gè)產(chǎn)品買不了時(shí)，不要灰心，并不是所有保險(xiǎn)都買不了了。

 

NO.2

高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)如何買保險(xiǎn)

針對這些高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，并不是所有的保險(xiǎn)都不能買。接下來我們分別列舉一些高危職業(yè)可以買的產(chǎn)品。

01                

重疾險(xiǎn)                

許多重疾險(xiǎn)的承保職業(yè)都是限定在1-4類，那么在挑選重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，我們可以優(yōu)先查看職業(yè)要求，優(yōu)先選擇承保職業(yè)在1-6類或者沒有職業(yè)限制的產(chǎn)品。

幫大家選擇了一些承保職業(yè)相對寬松的產(chǎn)品，如下：

購買建議：

想直接簡單的：這兩款都沒有職業(yè)限制，高危職業(yè)可優(yōu)先看看這兩款：    

（1）瑞泰瑞盈，30歲的女性買50萬保額保終身含身故一年保費(fèi)5000不到。不過這款無中癥賠付，輕癥賠付略低，算是比較基礎(chǔ)的重疾保障。    

（2）健康保2.0，中、輕、重疾保障內(nèi)容全面，還可以根據(jù)自己的預(yù)算選擇附加，綜合性價(jià)比也較高。 

想要重疾多次賠付或惡性腫瘤二次賠付的：倍嘉樂保重疾可賠5次；芯愛、鋼鐵戰(zhàn)士1號、健康保2.0可附加重疾或惡性腫瘤二次賠付。    

   

重點(diǎn)可以看看最近熱銷的鋼鐵戰(zhàn)士1號，60歲前確診重疾可賠付150%基本保額。想看產(chǎn)品測評的直接點(diǎn)：重疾險(xiǎn)中的硬核戰(zhàn)士來了，價(jià)格超便宜！    

02                

醫(yī)療險(xiǎn)                

買了重疾險(xiǎn)，也可以再買一份醫(yī)療險(xiǎn)與重疾搭配，一年幾百塊，保額高達(dá)幾百萬。

可優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)，買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，再考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

03                

意外險(xiǎn)                

意外險(xiǎn)是對職業(yè)要求最高的，一般意外險(xiǎn)只承保1-3類職業(yè)，4類以上的職業(yè)買意外險(xiǎn)就有些困難了。

 

1-4類職業(yè)的，以上五款產(chǎn)品均可以選擇；    

5-6類職業(yè)，可以選擇超級馬力，雖然保額相對較低，但是有一份意外保障總是好過沒有的。    

 

04                

壽險(xiǎn)                

一份壽險(xiǎn)，可以解決家庭負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)，正所謂“站著是印鈔機(jī)，躺下是一堆人民幣”，即便人不在了，也可以延續(xù)自己對家庭的愛和責(zé)任。

特別是上有老、下有小的經(jīng)濟(jì)頂梁柱，都有必要買一份壽險(xiǎn)。

 

1-6類職業(yè)：可優(yōu)選大麥定壽2020、大白智能定壽、麥滿分定壽和「臻愛」優(yōu)選定期壽險(xiǎn)，其中大麥定壽2020在這幾款產(chǎn)品中綜合性價(jià)比較高。    

6類以上職業(yè)：毫無懸念的選擇瑞和定壽啦~    

NO.3

高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)買保險(xiǎn)注意要點(diǎn)

那如何知道自己的職業(yè)是否符合該產(chǎn)品的投保要求呢？可以按照以下方法來操作：

投保前要確認(rèn)好自己的職業(yè)分類，查詢方法如下：

（1）產(chǎn)品投保頁面查詢

   

（2）撥打保險(xiǎn)公司客服進(jìn)行查詢

（3）聯(lián)系慧擇專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢顧問一對一咨詢解答~

 

最后，如果說買了保險(xiǎn)之后職業(yè)變成了高危職業(yè)，如果購買的是意外險(xiǎn)或壽險(xiǎn)，或是其它合同有特別約定需要補(bǔ)充的產(chǎn)品，需要聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行告知哦～