慧擇高級顧問汪行 · 一年前6433 人看過
我們從小就聽說360行,行行出狀元,各行各業(yè)都有出色的人才,但是有一類人群雖然為社會在默默工作,但是他們在為自己購買商業(yè)保險時往往特別的艱難——高風(fēng)險職業(yè)。在我從事多年的保險顧問中,經(jīng)常會遇到的客戶問我:“我愛人/我家人是屬于高風(fēng)險職業(yè),能買重疾險嗎?” 有很多這樣的家庭想買重疾,但就是因?yàn)槁殬I(yè)問題一直困擾著他們。
一:高風(fēng)險職業(yè)如何買重疾
我們都知道其實(shí)生活中的職業(yè)分很多種,在買保險時要求填寫相關(guān)職業(yè),為的就是要區(qū)分開一些高風(fēng)險的職業(yè),控制風(fēng)險。
保險公司是屬于盈利性的機(jī)構(gòu),險種都是由聰明絕頂?shù)木銕熢O(shè)計(jì)出來的,對于高風(fēng)險職業(yè)很多保險公司不是加費(fèi)承保,就是直接拒保的。
下面我來談?wù)劚kU公司職業(yè)的分類,職業(yè)類別:是以工作性質(zhì)的同一性為基本原則,對社會職業(yè)進(jìn)行的系統(tǒng)劃分與歸類。通俗點(diǎn)說就是保險公司根據(jù)你工作所做的風(fēng)險性事情的高低一般會分成1到6類職業(yè),級別越高,風(fēng)險越大。但高風(fēng)險職業(yè)也有保險需求??!
其中1—3類是低風(fēng)險職業(yè),4類是中等風(fēng)險職業(yè),5—6類是高危職業(yè),比如高空作業(yè)人員,刑警,消防員,海員。當(dāng)然還有比6類更高風(fēng)險的職業(yè),比如爆破工。當(dāng)然每家保險公司的職業(yè)分類會有細(xì)微的差別。
現(xiàn)在市面上的大多數(shù)保險公司能夠標(biāo)準(zhǔn)體承保的是職業(yè)是1到4類,基本上也涵蓋我們大部分人的職業(yè)。5-6類職業(yè)高風(fēng)險職業(yè)一般是加費(fèi)處理,或者直接拒保。
但是:
現(xiàn)在由于保險公司越來越多,市面上有100多家保險公司,再加上互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的崛起,涌現(xiàn)出了個別保險公司對于高風(fēng)險職業(yè)人群的照顧。在這里要感謝保險行業(yè)的進(jìn)步。
你可能會想職業(yè)有風(fēng)險,為什么保險公司還能標(biāo)準(zhǔn)體承保呢?這是因?yàn)楝F(xiàn)在保險公司競爭日益激烈,有的保險公司為了搶占市場,推出幾款對于職業(yè)要求相對寬松的產(chǎn)品。
我這邊以市面上性價比比較高且對職業(yè)要求寬松幾款重疾產(chǎn)品的為例做了一個對比表。
特別說明下瑞泰瑞盈重疾險不限職業(yè),但在健康告知里有說到患職業(yè)病是不能投保的。
如果說看完表格之后還是不了解自己的職業(yè)是否是屬于高危職業(yè),我再來舉個例子,比如說飛行員,室外高空作業(yè)人員,刑警,防暴警察等等。
接下來我們來看生活中常見幾種高危職業(yè),看是否能夠投保:
生活中我們很羨慕民航飛行員職業(yè),但是你們知道嗎?民航飛行員的職業(yè)在保險公司里面有的是屬于4類職業(yè),有的是屬于6類職業(yè)。他們買保險是不能隨意購買的,要去看民航飛行員這類職業(yè)在保險公司是屬于幾類職業(yè)。
當(dāng)然生活中還有其他的高危職業(yè),詳細(xì)情況可看具體產(chǎn)品的職業(yè)要求。
二:如何具體挑選重疾產(chǎn)品
1,如果預(yù)算充足,職業(yè)沒有超過6類職業(yè),例如刑警,民航飛行員,并且想要保障全面一點(diǎn),建議是守衛(wèi)者1號重大疾病保險,守衛(wèi)者1號屬于重疾多次賠付,重疾賠5次,輕癥賠3次,賠付比例高(每一次是35%,40%,45%),并且保費(fèi)在同類型重疾里極具優(yōu)勢。并且它也是上面唯一一個不用加費(fèi)承保的帶壽險功能的重疾險,因?yàn)楦唢L(fēng)險職業(yè)人群發(fā)生身故的概率性還是特別大。
2,如果預(yù)算沒那么多,職業(yè)沒有超過6類職業(yè),建議是選擇康惠保旗艦版和康樂C款。這兩款都是市面上性價比特別高消費(fèi)型重疾險。
3,如果預(yù)算沒那么多,職業(yè)也超過6類職業(yè),強(qiáng)烈建議選擇瑞泰瑞盈最高保額50萬?,F(xiàn)在不買最高保額,后面萬一產(chǎn)品下架了,就很難有能夠買到的重疾險了。因?yàn)楸緛?-6類職業(yè)已經(jīng)是高危職業(yè)了,超過6類風(fēng)險更大了。
小結(jié):像守衛(wèi)者1號,康惠保旗艦版,瑞泰瑞盈這些產(chǎn)品除了產(chǎn)品本來性價比特別高之外,而且在這么多重疾險中承保職業(yè)范圍算是非常廣的了。
在這里重點(diǎn)要提下瑞泰瑞盈這款重疾險,除了對于職業(yè)無要求外,對于身體有點(diǎn)小毛病的人群也是特別友好。
1)對于身高體重?zé)o要求,瑞盈在健告和信息填寫界面沒有對身高、體重提出要求,也就是說即使我們“微胖”或“微瘦”都是沒問題的。而其他產(chǎn)品基本對身高體重都是有明確要求的,這款產(chǎn)品對體型還是非常包容的。
2)保險公司的健康告知只有7條,比較少。
3)大部分重疾50歲或者55歲就不能投了,我之前遇到很多年齡大的客戶想買重疾險,并且有很多預(yù)算,但是之前年齡超了保險公司就是不承保,現(xiàn)在這個瑞泰瑞盈重疾險承保年齡為30天-70周歲
總體來說,現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的快速發(fā)展給到了高風(fēng)險職業(yè)人群和普通人一樣的標(biāo)準(zhǔn)體承保條件,為這些保險公司點(diǎn)贊。其實(shí)有很多保險公司對于高風(fēng)險職業(yè)要么就是直接拒保,要么是核保,但是核保結(jié)果無非就是加費(fèi)和拒保兩種結(jié)果居多。我之前在線下做保險時,有位客戶職業(yè)是民航飛行員,走了核保申請后,便是做了加費(fèi)處理投保。最后,還是希望本篇文章能給有需要的朋友帶來幫助,如果你還有其他關(guān)于保險的疑問,可以掃描屏幕上方二維碼,添加顧問微信huize8241咨詢,我將竭誠為您服務(wù)!