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什么時(shí)候買(mǎi)保險(xiǎn)最虧?

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慧擇小馬老師 · 一年前4911 人看過(guò)

今天直接進(jìn)入主題,科普一個(gè)對(duì)你來(lái)說(shuō)很重要的保險(xiǎn)知識(shí)        


       

前兩天有位朋友的朋友,非常著急找我問(wèn)新冠肺炎保險(xiǎn)和一款重疾險(xiǎn)。        


       

我說(shuō)要不要給他約個(gè)顧問(wèn),多對(duì)比幾個(gè)產(chǎn)品。        


       

他說(shuō)他3年前對(duì)比過(guò)好多重疾險(xiǎn),當(dāng)時(shí)猶豫沒(méi)買(mǎi)。        


       

現(xiàn)在,他妻子確診了新冠肺炎正在治療中。        

       

他因?yàn)楸桓綦x,在醫(yī)院做了一些檢查,查出來(lái)糖尿病。        


       

一聽(tīng)這話,我替他嘆了口氣。        


       

他妻子,因?yàn)橐呀?jīng)確診新冠,現(xiàn)在投保新冠相關(guān)的保障也來(lái)不及了。雖然治療費(fèi)用有國(guó)家埋單,但誤工損失只能由自己承擔(dān)。        


       

而他自己,基本上重疾險(xiǎn)都不能買(mǎi)了。        


       

所以,我今天要嚴(yán)肅臉地跟大家說(shuō):        


       

除非你下定決心,這輩子都不需要買(mǎi)保險(xiǎn)。        

否則,買(mǎi)保險(xiǎn)的最好時(shí)機(jī)就是現(xiàn)在。        

晚一天都是虧。        


       


       

「早點(diǎn)買(mǎi),省到就是“賺到”」        


       

有人認(rèn)為,保險(xiǎn)可以拖,遲買(mǎi)一年就少交一年的錢(qián)。這是錯(cuò)的。        


       

假大空的道理我們不說(shuō),直接來(lái)算賬,讓你看看早點(diǎn)買(mǎi)保險(xiǎn)有多劃算。        


       

這個(gè)劃算,包含了3方面:

① 買(mǎi)得早,保費(fèi)交得少。

② 買(mǎi)得早,保障期更長(zhǎng)。

③ 買(mǎi)得早,交費(fèi)年限長(zhǎng)。


       

以「守衛(wèi)者3號(hào)」重疾險(xiǎn)為例,23歲大學(xué)畢業(yè)有穩(wěn)定收入后馬上投保,保額選到最高60萬(wàn),保障到70歲,分20年交費(fèi)。        


       

男士每年交7140元。        


       

女士每年交5034元。        


       

一切投保選擇不變,但如果是拖家?guī)Э谥螅?span style="font-size: 15px; color: #0068e8;">35歲的時(shí)候才想起來(lái)買(mǎi)的話:        


       

男士每年交10800元。        


       

女士每年交7476元。        


       

守衛(wèi)者3號(hào)保費(fèi)測(cè)算


馬上可以算出,對(duì)于男士來(lái)說(shuō),同樣的保額,23歲購(gòu)買(mǎi),比35歲時(shí)購(gòu)買(mǎi),整整省下了7萬(wàn)多。對(duì)女士來(lái)說(shuō),也省下了5萬(wàn)多。        


       

而且從23到34歲,整整多保障了12年。        


       

不僅如此,你在二三十歲的時(shí)候投保,可以選擇按照10年、20年、30年來(lái)交費(fèi),分?jǐn)偟矫磕甑谋YM(fèi)壓力更小。
       


       

但如果你四十歲才買(mǎi),那就只能10年或15年交清,不僅保費(fèi)貴了,每年的保費(fèi)壓力也更大。        


       

這還只算了重疾險(xiǎn)的賬,如果配齊壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種,因年齡而帶來(lái)的保費(fèi)差距會(huì)更大。        


       


       

「早點(diǎn)買(mǎi),享受“大爺“待遇」        


       

40歲前你挑保險(xiǎn),40歲后保險(xiǎn)挑你,這話一點(diǎn)不假。        


       

大家都知道,重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等人身健康保險(xiǎn),是有「健康告知」的,會(huì)詢問(wèn)你,是否有被醫(yī)生查出某些疾病。        


       

健康告知有什么用呢,就是幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。        


       

保險(xiǎn)公司要賺錢(qián),就得交費(fèi)的人比出險(xiǎn)的人多,收到的保費(fèi)比賠付的錢(qián)多才行。        


       

當(dāng)身體出現(xiàn)結(jié)節(jié)、炎癥等慢性疾病后,得重大疾病的概率比身體健康的人要高。        


       

而偏偏很多人都是身體出現(xiàn)了一些問(wèn)題,才想起來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)。        


       

所以如果保險(xiǎn)公司不設(shè)定門(mén)檻,不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制,到最后出險(xiǎn)的人太多,賠不起了,對(duì)雙方都沒(méi)好處。        


       

人在年輕的時(shí)候,身體是最好的,通過(guò)保險(xiǎn)公司的健康告知一般沒(méi)什么問(wèn)題。這時(shí)候,保險(xiǎn)隨便你挑,買(mǎi)哪個(gè)都方便。        


       

而工作了幾年后,亞健康、頸椎病、腰酸背痛內(nèi)分泌失調(diào)這些問(wèn)題都來(lái)了。        


       

更具體一點(diǎn),女生隨著年齡增長(zhǎng),容易被查出乳腺增生、結(jié)節(jié)、宮頸問(wèn)題等。愛(ài)應(yīng)酬的男生容易被查出脂肪肝、前列腺問(wèn)題等。        


       

這時(shí)候想要去買(mǎi)保險(xiǎn),就要接受保險(xiǎn)公司的挑選了。        


       

如果上面這些問(wèn)題比較嚴(yán)重,健康告知這一關(guān)過(guò)不了,保險(xiǎn)公司甚至?xí)鼙#?strong style="box-sizing: border-box;">“給錢(qián)也不接”。        


       

以下幾種常見(jiàn)的疾病,很可能就是隨著年齡增長(zhǎng),不知不覺(jué)就會(huì)出現(xiàn)病癥,它們很普遍,但卻會(huì)被保險(xiǎn)公司加費(fèi)用或拒保


               

① 肝功能異常、乙肝、甲肝

② 肥胖或超重

③ 血脂高

④ 血壓高

⑤ 血尿

⑥ 糖尿病

⑦ 乳腺結(jié)節(jié)

⑧ 甲狀腺結(jié)節(jié)

⑨ 胃炎


       

所以,趁年輕趁健康,保險(xiǎn)隨你挑,享受“大爺“待遇。        


       


       

「疾病和意外到來(lái)前,不會(huì)先跟你商量」        


       

最后一點(diǎn),也是老生常談。風(fēng)險(xiǎn)這玩意,危險(xiǎn)就危險(xiǎn)在它的神出鬼沒(méi)。        


       

很多人都知道,車(chē)禍概率比彩票中頭獎(jiǎng)的概率高多了,但他們還是樂(lè)此不疲地把錢(qián)拿去買(mǎi)彩票,而舍不得用20塊錢(qián)換一張意外險(xiǎn)保單。        


       

而惡性腫瘤的發(fā)病率,同樣比我們想象中高。        


       

據(jù)《2015年中國(guó)癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)》,2015年中國(guó)人口預(yù)期癌癥新發(fā)病例總數(shù)為429.2萬(wàn)人(超過(guò)同年貴陽(yáng)市人口數(shù)),預(yù)期死亡281.4萬(wàn)人(超過(guò)同年烏魯木齊市人口數(shù)),若按2015年的速率,每分鐘就有8個(gè)人被確診患癌,有5個(gè)人因癌癥而離世。


               

據(jù)國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)調(diào)查數(shù)據(jù):近10年來(lái),兒童腫瘤發(fā)病率每年都以2.8%左右的速度增長(zhǎng),兒童腫瘤已成為僅次于意外傷害的第二大兒童死亡原因。


       

不要覺(jué)得這些風(fēng)險(xiǎn)離我們很遠(yuǎn)。        


       

我們總是僥幸地認(rèn)為:“會(huì)輪到我嗎?”        


       

其實(shí)更要命的問(wèn)題是:“下一個(gè)是誰(shuí)?”        


       

有些選擇困難癥的朋友,會(huì)像我開(kāi)頭說(shuō)的那位朋友一樣,總是想要等更好的新產(chǎn)品,猶豫著,就錯(cuò)過(guò)了保障的機(jī)會(huì)。        


       

其實(shí),大不了我們以后遇到更好的新產(chǎn)品,經(jīng)濟(jì)允許的話再加一份就是了。        


       

疾病和意外,發(fā)生在別人身上是故事,發(fā)生在自己身上是事故,而它們永遠(yuǎn)不會(huì)先跟你商量好來(lái)不來(lái),什么時(shí)候來(lái)。        


       


       

總之,既然已經(jīng)起心動(dòng)念,        

想起了保險(xiǎn)這件事,就一定不要拖。        

趁早,趁健康。        


       

如果有更多的問(wèn)題,可以詢問(wèn)慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)~        


       


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