照例盤各家產品，還有個驚喜發(fā)現(xiàn)。

好家伙！最近出了個“金滿意足臻享版”，這名字聽著就很“稀有”，事實上怎樣呢？

我們一起來扒一扒這款增額終身壽險。

1、產品形態(tài)：保什么，跟其他產品有啥不一樣？

2、收益分析：保單價值怎樣，處于什么水平？

3、增值服務：免疫細胞儲存有用嗎？

     

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金滿意足臻享版丨產品形態(tài)分析

首先，要搞清楚啊，金滿意足和金滿意足臻享版是兩個產品。

雖然都叫金滿意足，但產品和承保公司都不一樣哦！

一個是兩全型保險，承保公司：橫琴人壽

一個是增額終身壽，承保公司：弘康人壽

這次要分析的是第二款【金滿意足臻享版】。

除了保額3.8%復利遞增外，

健康告知寬松，還支持隔代投保。提供免疫細胞儲存服務（有保費要求）……

老規(guī)矩，先看看產品形態(tài)：

總結一下：

① 健康告知就１條，有三高、結節(jié)的朋友也有機會買；

② 最高投保年齡是75周歲，1-6類職業(yè)都能保；

③ 支持隔代投保，保費5000元起就能投；

買得了，買得起，親民程度五顆星！當然，這些都只能算是小小的優(yōu)點。

增額終身壽險的比拼重點，那必須是保單利益?。?/span>

   

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金滿意足臻享版丨收益分析

保單利益的高低，一般用IRR來衡量。

不了解的朋友記住這個結論：IRR越高，對用戶越有利。

• 金滿意足臻享版的IRR最高能達到3.49%，這得是什么水平？

來看看銀保監(jiān)會的規(guī)定，大家就心里有數(shù)了。

2013年8月，保監(jiān)會對人身險進行了費率改革，規(guī)定壽險產品定價利率，不能超過3.5%，而10年期以上年金險，可以上浮15%，也就是4.025%。 2019年8月30日，銀保監(jiān)會又發(fā)布了一條新規(guī)定，取消10年期以上年金險的上浮空間，統(tǒng)一為3.5%。

也就是說，目前保險的定價利率，最高3.5%；

而保單的真實收益率（IRR）往往是低于預定利率的。（這兩者相差的部分，是被保險公司扣掉的運營成本）

所以，一般來說，IRR越接近3.5%的保險，它在市場上就越能打。

但看一個產品可能感覺，對比一下就知道金滿意足臻享版到底幾斤幾兩了。

以30歲男性，年交保費10萬，交10年為例，來跟幾款熱銷產品比一下↓ （對比產品：守護神2.0、增多多閃電版、金滿意足臻享版）

*現(xiàn)金價值：又稱退保金，也就是退保時能拿回來的錢。

這三款產品的IRR，看似差別并不大。但時間一久，差距就體現(xiàn)出來了。

金滿意足臻享版的現(xiàn)金價值一直高于其他兩款。

被保人40歲時，金滿意足臻享版的現(xiàn)金價值是1208730元，

相比增多多閃電版，高出了約11萬。

換句話說，你30歲時分別買100萬的金滿意足臻享版和增多多閃電版，

40歲時，這兩張保單的價值差距是11萬多。

如果剛好要急用錢，

用金滿意足臻享版去向保險公司保單貸款，額度都會更高！

此外，金滿意足臻享版的現(xiàn)金價值，超過所交保費用的時間也比較短。

選擇躉交/3/5年交，在第7個保單年度，現(xiàn)金價值會超過已交保費； 選擇10/15/20年交，那么第8年時，保費還沒交完，你的保單現(xiàn)金價值就超過已交保費了，

有沒有一種“錢包”懂事了，終于能自己長大的感覺？

而且，增額終身壽險就是現(xiàn)金價值隨著時間增長的保險，

沒有什么彎彎繞繞，完全不用我們操心。

還是以上圖30歲投保，10年繳費為例：

60歲時，現(xiàn)金價值超過已交保費的2.4倍； 80歲時，現(xiàn)金價值超過已交保費的4.7倍； 90歲時，現(xiàn)金價值超過已交保費的6.7倍……、

臨時需要資金周轉了，方法也很多，

比如大多數(shù)人能想到的保單貸款，金滿意足臻享版最高可以貸現(xiàn)金價值的80%。

操作流程也簡單，直接動動手指跑官網上申請下就行。

這里多說一句，弘康人壽是一家非常注重線上用戶體驗的保險公司，

目前的線上保全、線上理賠功能等都很完善，效率很高。

弘康人壽和京東、小米、蘇寧等多家電商平臺，工行、農行、建行、交行、郵政、廣發(fā)、民生等各大銀行，以及數(shù)十家保險專業(yè)中介機構、線上保險業(yè)務平臺等都有合作。

金滿意足臻享版是一款終身壽險，也會保障被保人的身故/全殘責任。

這個責任保的就是——保障期間，被保人不幸身故或全殘，保險公司會賠付一筆錢。具體賠多少，會因為年齡、繳費年限、有效保額而有所不同，詳細規(guī)則是這樣的：

18周歲前取的是現(xiàn)金價值和已交保費的較大者； 18周歲及之后，交費期滿前，取的是所交保費×給付系數(shù)和現(xiàn)價的較大者； 18周歲及之后，且交費期滿后，取的是所交保費×給付系數(shù)，現(xiàn)價，有效保額的較大者；

*給付系數(shù)：18-40周歲為160%；41-60周歲為140%；61歲及以上為120%。

可以保證的是，它的身故保額再低也不會低于已交保費；

只要投保了，相對應的保額就會明明白白寫進合同里。

此外，金滿意足臻享版還有節(jié)假日交通工具意外身故保障，萬一不幸出險，保險公司會額外賠付1倍保單的有效保額。

金滿意足臻享版的有效保額按每年3.8%復利增長，時間越長，有效保額也越高！

   

 3 

金滿意足臻享版丨增值服務

不得不說，有些保險產品的增值服務，真的特別走心！

比如常見的養(yǎng)老社區(qū)保證入住權，保險信托、二次診療服務、重疾綠通等……

金滿意足臻享版的增值服務也是個王炸——免疫細胞儲存服務。

簡單來講，它的原理就是把年輕健康時具有強勁活力的免疫細胞儲存起來，

如果將來免疫下降或身體出現(xiàn)亞健康狀態(tài)，就通過臨床回輸治療，達到增強免疫、緩解亞健康的效果；

也就是現(xiàn)在能拿來治癌癥，并且效果非常顯著的“免疫細胞療法”。

市面上的免疫細胞儲存服務，收費最低也是萬元起步！

如果投保金滿意足臻享版總保費達到100萬，

就可以直接獲得此項增值服務。

按最長20年繳費算，每年保費支出5萬元，

有條件的朋友建議重點考慮。

注：本產品提供的免疫細胞儲存服務技術由深圳華大基因細胞科技有限責任公司支持。

【金滿意足臻享版適合誰買？】

總的來說：金滿意足臻享版的普適性很強，

手里有閑錢，有資金規(guī)劃需求的朋友都可以投保。

比如總是月月光，存不住錢的朋友，眼前的快樂要顧著，將來的壓力也不能忽視。

如果從20歲開始投保金滿意足臻享版，每年繳費1萬，選擇20年繳費。

• 60歲時就有578397元；

• 70歲時就有815751元；

• 80歲時就有1150500元了……

輕輕松松就給將來存出了個百萬價值的賬戶，還多了份保障。

確實挺香的??！