星球君 · 一年前7815 人看過
前幾天星球君和大家介紹了杭州“民惠?!钡臅r(shí)候,有提及到“西湖益聯(lián)?!边@款惠民保險(xiǎn)。
當(dāng)時(shí)是將杭州“民惠?!焙汀拔骱媛?lián)保”做了一下對(duì)比,并且從實(shí)用性出發(fā),建議大家優(yōu)先選擇“西湖益聯(lián)保”。
前幾天星球君跟大家聊“杭州民惠?!钡臅r(shí)候,夸過“西湖益聯(lián)?!?。
“西湖益聯(lián)保”作為杭州上線的第三款惠民保險(xiǎn),為了讓杭州的朋友能更全面了解它,星球君今天特地給大家聊聊:
“西湖益聯(lián)?!北A耸裁??
“西湖益聯(lián)?!蹦苜r付多少?
“西湖益聯(lián)?!蹦艽姘偃f醫(yī)療嗎?
01
“西湖益聯(lián)保”保了什么?
“西湖益聯(lián)?!笔怯?strong style="box-sizing: border-box;">杭州市醫(yī)療保障局指導(dǎo),中國人壽等5家保險(xiǎn)公司聯(lián)合承保,專門為浙江省本級(jí)及杭州市醫(yī)保參保人定制的商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。
它的具體保障如下:
注:“自付”是指在醫(yī)保目錄內(nèi),報(bào)銷比例之外的部分;
“自費(fèi)”是指不在醫(yī)保目錄內(nèi),不能報(bào)銷,要全部自己掏腰包的部分。
可能有朋友會(huì)問,怎么保障內(nèi)容看上去和往常所見的惠民保不太一樣?
不用著急,星球君會(huì)繼續(xù)往下講。
01
大病醫(yī)療費(fèi)用 (自付)
這里的“大病醫(yī)療費(fèi)用”,通俗來講指的就是“醫(yī)保目錄內(nèi)”的住院、規(guī)定病種門診。
經(jīng)社保報(bào)銷后,扣除大病保險(xiǎn)起付線(持證人員:7500元;退休人員:1.3萬元;其他參保人員2.5萬元)作為免賠額,剩下的自付部分“西湖益聯(lián)?!边€能按照80%的比例報(bào)銷,最高能報(bào)120萬。
注:“持證人員”是指持有特困人員救助供養(yǎng)證、最低生活保障家庭證、最低生活保障邊緣家庭證、殘疾人基本生活保障證或二級(jí)及以上中華人民共和國殘疾人證。
02
藥品、材料費(fèi)用 (自費(fèi))
這里的“藥品、材料費(fèi)用”,其實(shí)就是“醫(yī)保目錄外”的住院、規(guī)定病種門診。
這部分由于社保不報(bào)銷,所以需要自費(fèi)。
先扣除1萬元的免賠額,剩下的“西湖益聯(lián)保”按照65%-75%的比例報(bào)銷,最高能報(bào)120萬。
03
創(chuàng)新藥品、耗材醫(yī)療(自費(fèi))
這個(gè)比較好理解,如果因疾病需要用到28種創(chuàng)新藥品、耗材,也是可以報(bào)銷。
具體的28種特藥清單如下:
這些費(fèi)用都要自費(fèi),扣除1萬元的免賠額,剩下的按照60%的比例報(bào)銷,最高能報(bào)50萬。
04
三種罕見病藥品費(fèi)用 (自費(fèi))
除了28種特藥之外,還保障了三種罕見病的藥品費(fèi)用:
這些費(fèi)用也是都要自費(fèi)的,同樣是先扣除1萬元的免賠額,剩下的按照60%的比例報(bào)銷,不過最高只能報(bào)10萬。
02
“西湖益聯(lián)?!蹦軋?bào)銷多少?
我們都知道,國家的社保是有報(bào)銷范圍的限制的,且有規(guī)定“起付線”和“封頂線”,因此不能做到100%報(bào)銷。
如果把醫(yī)療費(fèi)用畫成一個(gè)三角杯,社保能報(bào)銷的部分放上水,那么顯示有水的部分就是社保能報(bào)銷的部分;“西湖益聯(lián)?!钡淖饔迷谟诳鄢糠置赓r額后,把水進(jìn)一步填充進(jìn)杯子里面。
所以,“西湖益聯(lián)?!眲偤檬亲鳛樯绫5难a(bǔ)充。
星球君舉一個(gè)日常案例,方便大家了解買和沒買“西湖益聯(lián)保”的差別 :
慧慧子因肝癌而住院,總共花了50萬。其中“醫(yī)保目錄內(nèi)”的費(fèi)用經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后,自己還需要掏20萬(含大病起付線2.5萬),“醫(yī)保目錄外”還需自費(fèi)10萬。
同時(shí),后續(xù)治療為了效果更好,還用了特藥“泰圣奇”,藥品費(fèi)用15萬,全部需要自己承擔(dān)。
即自己總共要出:20+10+15=45萬
如果買了“西湖益聯(lián)?!?,那么慧慧子可以報(bào)銷:
醫(yī)保目錄內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用:(20-2.5)*80%=14萬
醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費(fèi)用:2*65%+(10-1-2)*75%=6.55萬
特藥費(fèi)用:(15-1)*60%=8.4萬
總共報(bào)銷:28.95萬
自己只需要出:16.05萬
可以看出,原本慧慧子是需要自費(fèi)45萬的,但經(jīng)“西湖益聯(lián)?!?/span>報(bào)銷后,自己只需要掏16.05萬。
03
“西湖益聯(lián)保”能代替百萬醫(yī)療嗎?
01
西湖益聯(lián)保的優(yōu)點(diǎn)
如果和百萬醫(yī)療對(duì)比起來,“西湖益聯(lián)?!庇邪偃f醫(yī)療達(dá)不到的亮點(diǎn)就是不限年齡和職業(yè),也不問健康情況,只要有杭州市的醫(yī)保就可以購買,投保門檻很低。
所以如何是年齡較大或者身體有異常的人,星球君建議可以上一份,畢竟有這些情況的人買商業(yè)保險(xiǎn)是有點(diǎn)難的。
反正保費(fèi)也很便宜,一年才150元。
02
西湖益聯(lián)保的不足
雖然“西湖益聯(lián)?!蹦軐?duì)醫(yī)保做個(gè)補(bǔ)充,但是畢竟免賠額較高,且各項(xiàng)保障的免賠額都是獨(dú)立的。以慧慧子的情況為例,相當(dāng)于免賠額就高達(dá)5.5萬了。
而市面上的超越保、e生保等這些百萬醫(yī)療,免賠額都只需要1萬元,尤其像癌癥這一些重大疾病是0免賠額,并且100%報(bào)銷的。
如果慧慧子買的是百萬醫(yī)療,就相當(dāng)于所有醫(yī)療費(fèi)用自己一分錢都不用掏,45萬都能報(bào)銷。
03
結(jié)論
“西湖益聯(lián)保”并不能起到完全代替百萬醫(yī)療的作用。
只能說針對(duì)不一樣的群體,有不一樣的選擇,適合自己才是最重要!
因此星球君還是建議年輕且身體健康的朋友,買百萬醫(yī)療險(xiǎn),保費(fèi)也并不貴。
溫馨提示:
如果已經(jīng)買過百萬醫(yī)療,就可以不用重復(fù)買“西湖益聯(lián)?!薄?/p>
因?yàn)榘偃f醫(yī)療已經(jīng)能涵蓋“西湖益聯(lián)?!钡谋U蟽?nèi)容,并且醫(yī)療險(xiǎn)買多了也不能重復(fù)報(bào)銷,所以一份就夠了~
需要買的朋友,可以用微信掃描這個(gè)二維碼,點(diǎn)擊右下角的“立即投?!薄?/p>
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