379人看過
挑選年金險的時候,有的人喜歡年金領(lǐng)取高的,有的人希望保險公司規(guī)模大點(diǎn)。
這兩個,隨便一個單拎出來,都能找到很多不錯的產(chǎn)品。
但要是兩個標(biāo)準(zhǔn)都想要,就必然繞不開富德生命人壽這家公司了。
自從年中調(diào)整預(yù)定利率后,富德生命人壽在年金險這塊就發(fā)力很猛。
推出了不少年金領(lǐng)取高,現(xiàn)金價值也不錯的養(yǎng)老年金險。
今天給大家推薦一款富德生命人壽的新品——鑫禧年年養(yǎng)老年金險C款。
這個年金到底值不值得買?帶大家來盤一盤。
鑫禧年年C款長啥樣
先來看看鑫禧年年C款產(chǎn)品形態(tài):
作為一款傳統(tǒng)型的年金險,鑫禧年年C款最大的優(yōu)點(diǎn)還是安全。
投保之后,就能確定什么時候領(lǐng)錢,以及確定每年能領(lǐng)多少錢。
對于想要安全穩(wěn)定的朋友來說,鑫禧年年C款就是一個很好的選擇。
當(dāng)然,除此之外,鑫禧年年C款的優(yōu)點(diǎn),還是很亮眼的:
1、大公司出品,買的安心
老實(shí)說,買年金險這類產(chǎn)品,有大公司作為背景是能令人安心很多的。
畢竟這錢投進(jìn)去就是幾十年,而且也不是幾百幾千的小打小鬧,起碼也是上萬的。
所以這可馬虎不得。
鑫禧年年C款呢,出自富德生命人壽,全國Top10級的老牌壽險公司。
成立于2002年,注冊資本117.52億元,總資產(chǎn)超5100億元。
在國內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)也非常多,有35家分公司、1000多個分支機(jī)構(gòu)及其服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。
對于看重線下服務(wù)的朋友來說,富德生命人壽是一個非常不錯的選擇。
2、投保門檻寬松
鑫禧年年C款選擇躉交,最低30000元,但如果選擇年交保費(fèi),1000元就能上車。
而且繳費(fèi)期限的選擇,也很靈活,可以選擇:躉交/3/5/10/15/20年交。
如果臨近退休,可以短期繳費(fèi)。
如果是剛進(jìn)入職場的年輕人,也可以選擇10年,20年,慢慢積累。
總之,可以適應(yīng)不同年齡段的人選擇。
3、現(xiàn)金價值持續(xù)時間長
目前,年金險的現(xiàn)金價值設(shè)計,一般是持續(xù)到開始領(lǐng)取前,或者保證領(lǐng)取結(jié)束。
比如選擇60歲領(lǐng)取,那現(xiàn)金價值60歲之后就沒有了。
再比如,選擇60歲領(lǐng)取,然后可以保證領(lǐng)取20年,那現(xiàn)金價值到80歲后就沒有了。
鑫禧年年C款算是比較友好的,現(xiàn)金價值可以持續(xù)到90歲。
在這期間,不管突發(fā)什么意外,領(lǐng)取了多少,賬戶里剩下的現(xiàn)金價值是能保證拿回來的。
而且鑫禧年年C款的現(xiàn)金價值增長也還不錯。
舉個例子:
30歲男性,年交10萬,10年交,總保費(fèi)100萬,60歲開始領(lǐng)取。
每年領(lǐng)取124800,到80歲累計領(lǐng)262萬,現(xiàn)金價值還有90萬。
即使到90歲,現(xiàn)金價值也有37萬。
選擇退保,一共到手424萬,翻了4.24倍,可以說是非常給力了。
想了解你的年齡現(xiàn)金價值有多少,可預(yù)約慧擇顧問為你1V1定制>>>
4、支持減保
減保一般是增額終身壽的功能,這也是增額壽比較靈活的原因。
不過鑫禧年年C款作為一款年金險,也支持減保,并且寫在了合同里邊。
只要合同生效滿5年,就可以每年減保已交保費(fèi)的20%。
比如上邊的案例,一共繳費(fèi)100萬,那每年就可以減保20萬。
加上鑫禧年年C款的現(xiàn)金價值增長的也不錯,靈活性還是非常高的。
當(dāng)然,作為一款年金險來說,小馬老師還是不建議早期減保,這對后期的領(lǐng)取有影響。
5、86歲祝壽金
祝壽金這個概念,相信大家基本都已經(jīng)聽說過了。
這其實(shí)是一種鼓勵被保人健康生活的方式,活得越久,就能拿到現(xiàn)金獎勵。
當(dāng)然,祝壽金的領(lǐng)取時間越早越好,如果時間太晚,實(shí)際意義就沒那么大。
相對來說,鑫禧年年C款的祝壽金還不錯,到86歲就能一次性拿2倍的年金。
比如上邊30歲男性,每年領(lǐng)124800這個例子。
如果活到86歲,首先每年的128000還是照常領(lǐng)取,其次還能領(lǐng)2*128000=256000的祝壽金。
以目前平均壽命的增長來看,未來活到86歲,概率還是非常高的。
6、增值服務(wù)給力
作為大公司出品的產(chǎn)品,富德生命也給鑫禧年年C款附帶了很多增值服務(wù)。
像門診住院綠通、全球找藥、海外就醫(yī)、境外醫(yī)療援助,都非常實(shí)用
只要滿足相應(yīng)的保費(fèi)要求,就可以享受。
鑫禧年年C款領(lǐng)取金額高不高?
作為一款年金險,最終值不值得買,還是得落實(shí)到年金的領(lǐng)取上。
錢領(lǐng)的越多,那老年生活就越寬裕,除了日常吃喝不愁,偶爾還能安排個旅行,豐富一下生活。
接下來,我們從不同年齡來分析,鑫禧年年C款的年金領(lǐng)取和現(xiàn)金價值。
1、年輕人的“存錢罐”
很多人對買養(yǎng)老年金險有個誤區(qū):覺得年輕人沒必要買。
一個是收獲的時間周期太長了,一個是增值比較慢。
道理其實(shí)都沒錯,不過小馬老師想多問幾句:
不買養(yǎng)老年金險,你能通過什么方式把錢給存下來?
現(xiàn)在這個市場環(huán)境,你還能找到什么安全穩(wěn)定的賬戶去放你的錢?
小馬老師也是過來人,可太知道“月光”是怎么來的,存不下來錢才是大多數(shù)年輕人的常態(tài)。
況且鑫禧年年C款在安全穩(wěn)健的前提下,增值速度也不錯。
舉例子:30歲女性,年交1萬,分20年交,60年后開始領(lǐng)取,每年領(lǐng)取21850元。
鑫禧年年C款領(lǐng)取金額、現(xiàn)金價值和IRR如下:
持續(xù)投入20年后,從60歲開始,每年可以領(lǐng)取21850,現(xiàn)金價值有31萬。
如果期間不減保,不退保,這錢可以一直領(lǐng)取。
到70歲,累計領(lǐng)取24萬,現(xiàn)金價值還有23萬,IRR3.14%。
到80歲,累計領(lǐng)取45萬,現(xiàn)金價值還有15萬,IRR3.49%。
到86歲這年,一年就能領(lǐng)取65550元,IRR達(dá)到3.73%。
在目前這個利率環(huán)境下,鑫禧年年C款能達(dá)到這個增值速度真的非常不錯了。
2、中年人的“養(yǎng)老罐”
其實(shí)大部分情況下,養(yǎng)老年金險就是適合中年人作規(guī)劃養(yǎng)老。
這個時候家庭比較穩(wěn)定,手里也有些閑錢,距離退休還有一定時間,是規(guī)劃養(yǎng)老的最佳時間。
舉例子:40歲女性,年交5萬,分10年交,從60歲開始領(lǐng)取,每年可以領(lǐng)取45850。
鑫禧年年C款領(lǐng)取金額、現(xiàn)金價值和IRR如下:
另外,如果覺得剛退休的時候,錢夠用,可以把領(lǐng)取時間調(diào)整到65歲,鑫禧年年C款65歲領(lǐng)取有一定優(yōu)勢。
我們看一下每年算出來的IRR情況:
到70歲,總共領(lǐng)取50萬,已經(jīng)超過已交保費(fèi),現(xiàn)金價值還有46萬,IRR2.93%。
到80歲,總共領(lǐng)取96萬,現(xiàn)金價值還有31萬,IRR3.5%。
到90歲,總共領(lǐng)取142萬,現(xiàn)金價值還有13萬,IRR3.96%。
到80歲,IRR就超過了3.5%,如果繼續(xù)領(lǐng)取下去,到94歲能突破4%,完全是行業(yè)TOP水準(zhǔn)。
3、老年人的“養(yǎng)老零花錢”
又到年底了,馬上又是新一年的養(yǎng)老金領(lǐng)取資格認(rèn)證。
每到這個時候,小馬老師都會收到很多關(guān)于“父母社保沒交滿15年,怎么辦的問題。
如果當(dāng)?shù)卣咧С盅a(bǔ)交,那可以選擇補(bǔ)交。
不過,小馬老師最推薦的,還是直接買一份商業(yè)年金險。
因?yàn)殄X交完,你就馬上能知道什么時候領(lǐng)錢,能領(lǐng)多少錢?
當(dāng)然,如果你覺得社保的養(yǎng)老金不夠,買一份商業(yè)年金險也是非常不錯的補(bǔ)充方式。
我們直接用鑫禧年年C款來舉個例子:
55歲女性,躉交50萬,從60歲開始領(lǐng)取,每年領(lǐng)取33000元。
鑫禧年年C款領(lǐng)取金額、現(xiàn)金價值和IRR如下:
這個方案,錢交完,等5年就可以領(lǐng)取,體驗(yàn)感是非常好的。
按年領(lǐng)取每年33000,按月領(lǐng)取,每個月可以領(lǐng)2805,如果在三四線的小城市,基本上足夠了。
我們可以看下IRR:
到70歲,領(lǐng)取+現(xiàn)金價值67萬,IRR2.46%;
到80歲,領(lǐng)取+現(xiàn)金價值90萬,IRR已經(jīng)達(dá)到3.68%;
到90歲,IRR已經(jīng)是4.44%;
一般來說,養(yǎng)老年金險,配置的越早越劃算。
同樣是總保費(fèi)50萬,上邊40歲每年能領(lǐng)45850,但55歲投保,就只能領(lǐng)33000元。
但從這個IRR可以看出,鑫禧年年C款對老年人還是比較友好的。
寫在最后
總的來說,鑫禧年年C款屬于出道即巔峰的代表。
不僅本身的公司背景夠強(qiáng),而且門檻低,能減保領(lǐng)取,夠靈活。
關(guān)鍵是領(lǐng)取金額比較高,長期IRR能突破4%,能有效補(bǔ)充養(yǎng)老金。
不同年齡段的人選擇,也能作不同的規(guī)劃。
如果說你想找個安全穩(wěn)定的賬戶放錢,或者早點(diǎn)安排自己的退休規(guī)劃,鑫禧年年C款都非常合適。
當(dāng)然,不同年齡和繳費(fèi)計劃,最終的領(lǐng)取會有差異。
想要根據(jù)你的需求和預(yù)算定制專屬方案,可以直接預(yù)約慧擇保險顧問1V1咨詢。
資深顧問免費(fèi)為你解答