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金滿意足5號:高IRR+高靈活性,既增值又養(yǎng)老!

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慧擇小馬老師 · 一年前

894人看過

這兩年利率持續(xù)下行,利益能夠穩(wěn)定增長的增額壽和年金險就火起來了。


要說這二者最大的區(qū)別,主要在于:


1、增額壽的現(xiàn)金價值增長更快,同時支持申請減保,資金使用上更靈活。


2、年金險到了約定的年齡,可以定期(按年/季/月)領(lǐng)錢,領(lǐng)取的金額也是一開始說好的,但前期現(xiàn)金價值增長就很慢,適合有明確資金用途規(guī)劃的朋友。


所以,如果既想要資金有一定的靈活性,又想要老了之后有穩(wěn)定的現(xiàn)金流,最好的方案是,增額壽和年金險都買。


但是的但是,這就有個問題。


多數(shù)人的資金量,并不足以支撐買兩款產(chǎn)品(錢投太少了也沒啥意思)。


因為這,不知勸退了多少人。


不過,我們保險產(chǎn)品,也是不停迭代的。新出的這款金滿意足5號,就能較好地平衡上面說到的這個問題。


具體怎么做到的,咱們一起來看看~



金滿意足5號:“端水大師”


先看看長啥樣,具體細(xì)節(jié)后面會介紹:



金滿意足5號,本質(zhì)還是一款養(yǎng)老年金險,但是它的特別之處,在于前期現(xiàn)金價值增長得夠快。


直接測算一下,測算條件是:30歲女性,60歲起領(lǐng)(養(yǎng)老金),保證領(lǐng)取10年,保費選擇躉交30萬。


開始領(lǐng)養(yǎng)老金(60周歲)前:


在第9個保單年度,現(xiàn)金價值會>已交保費,意味著在這之后,退保能拿到的錢,都會比交了的保費多。


而在第25個保單年度,現(xiàn)金價值會增長到>2倍的已交保費。


這個增長速度有多優(yōu)秀呢?


同樣的測算條件下:


我們之前介紹過的一款很優(yōu)秀的增額壽產(chǎn)品(前面介紹過,增額壽的現(xiàn)金價值增長速度快)——金滿意足煥新版,也是在第25個保單年度,現(xiàn)金價值(602340)>已交保費的2倍。


而之前傳統(tǒng)的養(yǎng)老年金險,通常都到開始領(lǐng)取年金(60周歲)了,現(xiàn)金價值都沒有達(dá)到已交保費的2倍。


所以,我們能了解到,金滿意足5號作為一款年金險,前期的現(xiàn)價增長速度,是相當(dāng)不錯了。


難得的是,兼顧了現(xiàn)金價值的增長,年金的領(lǐng)取金額,金滿意足5號也沒有落下。


在當(dāng)前的測算條件下,60歲起,每年能領(lǐng)到3.6萬,這個領(lǐng)取金額也相當(dāng)有競爭力。


整體的保單利益,時間拉長些,比如到70歲左右,生存總利益IRR是可以超過3%的,生存時間越長,IRR就越高。


為了方便大家對比【相同預(yù)算,不同繳費方式】以及【不同保證領(lǐng)取年限】之間的區(qū)別,小馬老師還進(jìn)行了另外7種情況的測算。


不過數(shù)據(jù)看多了也挺累,想省事的朋友,可以直接看結(jié)論:


1、繳費期間越短,現(xiàn)金價值增長越快(躉交是漲得最快的)。但最慢的,也能在領(lǐng)取年金的那年,現(xiàn)金價值>2倍保費。


2、選保證領(lǐng)取10年,年金每年能領(lǐng)得多一些,但保證領(lǐng)取的養(yǎng)老年金總額,不如保證領(lǐng)取20年的。


想看具體數(shù)據(jù)的朋友,可以翻翻下面這些表格:


因為金滿意足5號,現(xiàn)價增長快,年金領(lǐng)取也高。所以用它同時規(guī)劃孩子的教育金和自己的養(yǎng)老金,非常方便。


用35歲女性(被保人),育有一名2歲兒童舉例。


保費交10萬*5年,60歲起領(lǐng),保證領(lǐng)取10年,年金領(lǐng)取方式為年領(lǐng)。


在孩子18-24歲,每年通過減保,取出5萬作為孩子教育金(國內(nèi)讀書基本是夠的)。


之后從被保人60周歲開始,每年還可以領(lǐng)到接近2.8萬的年金,一直可以領(lǐng)到106周歲。


減保金額:5*7=35萬

累計年金最高金額:130.9萬

一共是165.9萬。



當(dāng)然,如果擔(dān)心早逝風(fēng)險,可以選擇保證領(lǐng)取20年,這樣雖然每年領(lǐng)取年金金額少一點點,但整體確定能拿到的錢更多。


上面這只是給大家舉的一個例子,事實上,金滿意足5號的使用可以非常靈活,想給孩子一筆創(chuàng)業(yè)金或買房錢,都可以按照自己的想法,申請減保。


或者到時候發(fā)現(xiàn),家里其他資金充足,不需要從這張保單里拿錢,那么它作為一份純純的養(yǎng)老錢,也是不錯的~



金滿意足5號,還有這些優(yōu)點


前面部分主要是說了金滿意足5號有關(guān)保單利益的優(yōu)勢,而它在投保規(guī)則上,也有一些亮點:


1、投保非常寬松


沒有健康告知、沒有職業(yè)限制。


如果身體健康狀況欠佳,基本買不了健康險(主要是醫(yī)療險、重疾險)了。用它攢一筆老年的【湯藥錢】,也是一個思路。


最低1000元起投,不過它不支持加保,如果前期資金太少,后期能領(lǐng)取到的年金也沒多少,還是更建議身上有一定數(shù)額閑錢的朋友投保。


2、減保規(guī)則寬松


合同有效期內(nèi),合同生效滿14個月,就可以申請減保;每次申請減少金額100元起,沒有上限,減保后剩余的現(xiàn)金價值>500元就行。


除了開始申請的時間,其他幾乎≈沒限制。


當(dāng)然,是不建議大家太早進(jìn)行減保的,因為現(xiàn)價增長再快,它也是個保險產(chǎn)品,還是錢放里面越久越“香”。


再說,前10年,現(xiàn)價都還趕不上保費,減保不劃算。


* 減保規(guī)則后續(xù)如有調(diào)整,以最新規(guī)則為準(zhǔn)。


3、超長期現(xiàn)價


一直到被保人104周歲,金滿意足5號都會有現(xiàn)金價值,即使開始領(lǐng)取年金了,突然很需要一筆錢的話,也可以進(jìn)行減保。


對比那些開始領(lǐng)取年金,就沒有現(xiàn)金價值的產(chǎn)品,金滿5的這點還挺貼心,長期備有一顆“救急藥”。


今天關(guān)于金滿5號的部分,就介紹得差不多了。


想更詳細(xì)了解金滿意足5號,或者想要根據(jù)自己的情況測算保單利益的朋友,可以預(yù)約慧擇保險咨詢顧問進(jìn)一步了解~

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