慧擇小馬老師 · 一年前626 人看過
養(yǎng)老是剛需,這點大家心里都有數(shù)。
即使自己理財很厲害,也可以考慮配置一點年金險。
將來能領(lǐng)多少錢,白紙黑字寫進(jìn)合同,一定會給到,一分不會少。
有了年金險,財富上不封頂,下有兜底,基礎(chǔ)生活是有保障的。
最近,小馬老師發(fā)現(xiàn)了一款寶藏產(chǎn)品——鑫佑所享年金險。
由大家養(yǎng)老承保,除了每年領(lǐng)取基本保額,它還能給付祝壽金,最高是基本保額的6倍,也可以對接養(yǎng)老社區(qū)!
那么,具體能領(lǐng)多少錢,跟熱銷產(chǎn)品比有優(yōu)勢嗎?一起來看看↓
鑫佑所享,保障如何?
鑫佑所享這款產(chǎn)品的基礎(chǔ)信息,照例整了個表格:
*詳細(xì)約定請以保險保障條款為準(zhǔn)
總的來說,鑫佑所享有5大亮點:
01 領(lǐng)取有保障
保證領(lǐng)取20年。
??如果被保人身故時,還沒領(lǐng)滿20年的年金,保險公司會把(20年可領(lǐng)的年金-已領(lǐng)取的年金)一次性給到被保人的家人。
額外給付祝壽金。
??被保人生存至80歲、90歲、100歲可額外領(lǐng)取基本保險金額1倍、2倍、3倍的祝壽金。
舉個例子:
老楊今年30歲,投保鑫佑所享,年交10萬,交10年,選擇60歲領(lǐng)取。
老楊60歲開始,每年可以領(lǐng)到14萬元,20年可以領(lǐng)取280萬。
萬一他在66歲不幸去世,只領(lǐng)了6年。
保險公司會把剩下14年的年金,一次性以身故金的形式給到受益人。
假設(shè)老楊健康長壽、活到100歲,他不僅每年能領(lǐng)取14萬的養(yǎng)老金,還能在80歲、90歲、100歲的時候額外領(lǐng)取14萬、28萬、42萬的祝壽金。
到100歲的總領(lǐng)取金額是658萬。
不同案例領(lǐng)取金額不同,具體以保險保障條款為準(zhǔn)。
02 支持加減保、保單貸款
想再多存點養(yǎng)老錢,可以申請加保;
有事要用錢,可以申請減保、保單貸款;
加保:需要保險公司審核通過,金額1000元起。
減保:保單第5年度后可申請,每次減保不超過現(xiàn)金價值的20%。
保單貸款:最高可貸現(xiàn)金價值的80%, 每次可貸6個月。
保單貸款期間,保單里的現(xiàn)金價值繼續(xù)復(fù)利增長。
03 投保門檻低
出生滿28天-59周歲,都能投保鑫佑所享;
無健康告知、無需體檢。
保費最低2000元/年起,最長支持20年交,門檻比較低。
PS:如果選擇躉交(一次性交),需要10萬元起。
04 可對接高端養(yǎng)老社區(qū)
大家養(yǎng)老的養(yǎng)老社區(qū),地理位置優(yōu)越,養(yǎng)老配置完善。
可旅居的養(yǎng)老社區(qū)位于三亞海棠灣、秦皇島北戴河、黃山芙蓉谷、杭州黃泥嶺,可以實現(xiàn)“候鳥式養(yǎng)老”。
滿足以下保費要求,即可解鎖對應(yīng)權(quán)益:
① 總保費達(dá)25萬,旅居權(quán)
② 總保費達(dá)200萬,即可入住城心社區(qū)
僅供參考,更多細(xì)節(jié)以保險公司約定為準(zhǔn)
想了解更多細(xì)節(jié),可以咨詢慧擇保險咨詢顧問。
05 可附加萬能賬戶
鑫佑所享躉交10萬,或者期交首期3萬就可以關(guān)聯(lián)“大家萬家福萬能險”。
保底利率是2.5%,2023年4月結(jié)算利率為4.25%。
*實際結(jié)算利率有波動,以保險公司公布為準(zhǔn),超過保底利率以上不保證收益
目前市場上還有保底利率3%的萬能險,比如光明一生慧選版,考慮二次增值的朋友可以預(yù)約慧擇保險咨詢顧問了解。
這里提個醒,有需求一定要把握這段過渡期了,相關(guān)部門已明確,接下來的萬能產(chǎn)品,保證利率超過2%的,都不予備案:
鑫佑所享這樣保底2.5%的萬能賬戶,能賣多久都不好說,更別提保證利率3%的。
鑫佑所享,越長壽越有福氣
鑫佑所享的領(lǐng)取方式、領(lǐng)取時間跟大多年金險一樣:
月領(lǐng):8.5%的年度基本保額
年齡:100%年度基本保額
男性:60/65歲起領(lǐng)
女性:55/60/65歲起領(lǐng)
領(lǐng)取方式、金額都會寫進(jìn)合同,到期能拿多少看得見。
*領(lǐng)取金額受年齡、保費等影響,具體以保險合同約定為準(zhǔn)。
我們以老楊的計劃做個演示:
30歲的老楊是網(wǎng)絡(luò)主播,他希望60歲退休后,每個月至少能領(lǐng)1萬元。
假設(shè)活到80歲,就要準(zhǔn)備240萬;
假設(shè)活到90歲,就要準(zhǔn)備360萬。
但借助養(yǎng)老年金險,不管活到幾歲,老楊只要投100萬的保費就可以實現(xiàn)了。
如下表,老楊30歲的時候,投保了鑫佑所享,每年交10萬,總共交10年,總保費100萬。那么:
??老楊60歲開始,每年領(lǐng)取14萬(基本保額),活多久就領(lǐng)多久。
保證領(lǐng)取的金額是20年*14萬=280萬。
萬一領(lǐng)取的年金還沒回本(100萬),老楊就身故了,保險公司也會把剩下還沒領(lǐng)的年金給到家人,絕對不會“虧本”。
??老楊生存至80歲、90歲、100歲,還能額外領(lǐng)取1倍、2倍、3倍基本保額,越長壽,領(lǐng)取到的現(xiàn)金流越多。
??假設(shè)生存至100歲,合計領(lǐng)取658萬,是已交保費的6.58倍。
養(yǎng)老金14萬*40年+6倍祝壽金(80歲14萬+90歲28萬+100歲42萬)=658萬
老楊60歲后,每個月就能有1.1萬的退休金,再加上社保養(yǎng)老金、其他投資收益,比如房租收入、股票基金收入等,生活就不愁了。
而且,老楊及其配偶、子女、父母、配偶的父母還能享受旅居優(yōu)惠入住權(quán)。
想了解更多養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益,可以咨詢你的顧問老師。
光明慧選VS鑫佑所享
誰更強?
年金險就是到期之后實打?qū)嶎I(lǐng)錢,想要對比也很簡單,看哪個給的多就好了。
我們直接跟市場上熱銷的【光明一生慧選版】比,同樣是保證領(lǐng)取20年。
還是老楊30歲,每年交10萬,交10年,60歲開始領(lǐng)取。
可以看到:
鑫佑所享每年領(lǐng)取14萬,
光明一生慧選版每年領(lǐng)取13.99萬,
年領(lǐng)取金額只差了100元。
但別忘了,鑫佑所享還有祝壽金,再對比一下總領(lǐng)取金額,差距就拉開了:
70歲,鑫佑所享,只比光明一生慧選版多領(lǐng)了1100元;
80歲,鑫佑所享,比光明一生慧選版多領(lǐng)14.21萬元;
90歲,鑫佑所享,比光明一生慧選版多領(lǐng)42.31萬……
也就是說,被保人活得越久,壽命越長,投保鑫佑所享的優(yōu)勢就更明顯!
如果只想買一份普通年金險,鑫佑所享是不錯的選擇;
之前買過光明一生慧選版的朋友,也可以考慮再加保。
畢竟,光明一生慧選版也有它的兩個獨特優(yōu)勢:
①萬能賬戶保底利率是3%,比鑫佑所享高;
②養(yǎng)老社區(qū)的入住門檻只要總保費100萬,更容易獲得。
寫在最后
養(yǎng)老錢最重要的是一個“穩(wěn)”字。
最近監(jiān)管的動作一波接著一波,約談了保險,又約談了銀行。
不僅僅是保險的利益會迎來明顯的下降,銀行存款利率也有明顯的下行趨勢。
想找到安全、穩(wěn)健,還相對有高回報的渠道,將越來越難。
與其等待,不如主動布局。
更多保險相關(guān),預(yù)約慧擇保險咨詢顧問了解~