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重疾險江湖上,“達爾文”和“超級瑪麗”一直是對好朋友。
往往是一方前腳剛剛更新,另一方后腳就迅速跟上。
相親相愛這么多年,它們又?叒叕相遇了!
達爾文7號
超級瑪麗7號(經(jīng)典版)
超級瑪麗7號(暖男版)
不同預算、不同投保姿勢,哪款重疾險更適合你?今天小馬老師就來測評下!
先看基礎(chǔ)責任
老規(guī)矩,上表格↓
這3款重疾險的基礎(chǔ)責任很像,咱們直接來“找茬”。
先看中癥保障:
達爾文7號做得更好,能保35種疾病、賠3次;
兩款超級瑪麗7號都只保25種疾病、賠2次。
再看輕癥保障:
各有亮點。
達爾文7號賠付次數(shù)更多,能賠4次;
兩款超級瑪麗7號的病種更多,保50種疾病。
最后看價格:
超級瑪麗7號(暖男版)價格最便宜。當然,要注意這款僅限男性投保。
另外,達爾文7號有個大亮點:
重疾理賠后,非同組輕中癥保障依然有效。
比如因第9組的“主動脈手術(shù)”,申請理賠;
那么除了跟它同組的“主動脈內(nèi)手術(shù)(非開胸手術(shù))”外,其他的輕中癥保障依然在。
而同樣的情況,兩款超級瑪麗7號的規(guī)定是:重疾理賠過,輕中癥保障直接失效。
對比起來,達爾文7號很貼心了。
關(guān)鍵是,多了這個功能,達爾文7號的價格依然很美麗:
再看可選責任
我把這三款重疾險的可選責任都列出來了:
接下來咱們逐個分析。
疾病關(guān)愛金:
在指定年齡之前出險,可以額外賠錢。
相當于在賺錢黃金期加強保障。
達爾文7號和超級瑪麗(經(jīng)典版)一樣,都是60歲前額外賠:
達爾文7號:首次確診中癥,比超瑪7額外多賠10%
超級瑪麗(經(jīng)典版):首次確診重疾,比達7額外多賠20%
而超級瑪麗(暖男版)呢,首次確診重疾、中癥、輕癥都能額外賠,但它對年齡做了細分:
50歲前:額外賠100%、30%、20%
50歲后、60歲前:額外賠80%、20%、10%
對比價格,附加疾病關(guān)愛金后,超級瑪麗7號(經(jīng)典版)的價格是3款中最高的。
惡性腫瘤加保:
惡性腫瘤是最高發(fā)的重疾,這3款重疾險都有對應的附加保障。
兩款超級瑪麗7號,都是確診惡性腫瘤-重度后,間隔365天,狀態(tài)持續(xù)且有治療、隨診、復查,給付醫(yī)療津貼:
經(jīng)典版:每次賠40%,最多賠3次
暖男版:依次賠40%-50%-30%
而達爾文7號的保障范圍更廣。
不僅能?!皭盒阅[瘤-重度”,還把“惡性腫瘤-輕度/原位癌”責任也加上了:
惡性腫瘤-輕度/原位癌:間隔180天/3年,賠30%(合計賠1次)
惡性腫瘤-重度:間隔180天/3年,賠120%
另外,達爾文7號的這項責任,“非癌→癌”也能賠。
舉個例子:
李四買了50萬保額,附加“惡性腫瘤或原位癌擴展保險金”責任。
1年后不幸出險,做了主動脈手術(shù)(是重疾,但不是癌癥),獲賠50萬;
2年后不幸確診胃癌(是重疾,也是癌癥),此時“惡性腫瘤或原位癌擴展保險金”責任激活,獲賠60萬;
算下來一共獲賠110萬。
更香的是,附加惡性腫瘤加保責任,達爾文7號的價格是三款中最便宜的。
重疾加保:
重疾理賠后,萬一未來再患重疾,怎么辦?
針對這種擔憂,這三款產(chǎn)品同樣推出了重疾加保責任:
達爾文7號:60歲前,首次重疾確診起每滿1年,重疾保額依次恢復至20%-40%-60%-80%-100%
超級瑪麗(經(jīng)典版):60歲前,第二次重疾賠80%,間隔3年
超級瑪麗(暖男版):60歲前,第二次重疾賠100%,間隔3年
兩款各有優(yōu)勢。
達爾文7號的間隔期最短,只需間隔1年就可賠20%;
超級瑪麗(暖男版)直接可賠100%,但需要間隔3年才能賠付。
心腦血管加保:
超級瑪麗(經(jīng)典版)沒有這個功能。
我們直接看其余兩款,同樣都是保10種心腦血管特疾,各有亮點:
達爾文7號:賠120%,限1次
超級瑪麗(暖男版):賠100%,不限次數(shù)
再看價格,達爾文7號更便宜一些。
附加創(chuàng)新責任:
先看超級瑪麗7號(暖男版)的創(chuàng)新責任——特定惡性腫瘤(重度):
① 前癥手術(shù)津貼:8種,賠5000元
② 特定惡性腫瘤-重度保險金:8種,額外賠10萬
③ 特定惡性腫瘤-重度早篩互動保險金:確診前癥后,通過特檢服務確認未得重疾,365天后確診特定惡性腫瘤-重度且TNM分期或CNLC分期為III或IV期,額外賠10萬
亮點在于用前癥責任(可以簡單理解為,比輕癥還要輕的疾?。?/span>降低理賠門檻,同時加強高發(fā)惡性腫瘤的保障。
再看達爾文7號的創(chuàng)新責任——ICU住院保險金:
非輕中重原因,在ICU病房連續(xù)住院滿7天,賠30%
亮點在于擴展了保障范圍,就算沒達到輕、中、重疾的理賠標準,只要在ICU病房連續(xù)住滿7天,也可獲賠,算是補上了重疾險的保障缺口。
對比價格,各自附加上創(chuàng)新責任后,達爾文7號只貴了一丟丟(大概3%-6%)。
而超級瑪麗(暖男版)的價格差距就比較大了。
雙手奉上投保建議
看到這里,是不是有點忘了前面的內(nèi)容?
貼心如小馬老師,已經(jīng)幫大家把功課整理好了:
1. 如果看重基礎(chǔ)保障:推薦達爾文7號
價格便宜,而且重疾理賠后,非同組輕中癥保障還有效。
建議加上ICU住院保險金責任,堵上保障缺口,價格只貴3%-5%,很劃算。
2. 如果想附加疾病關(guān)愛金:超級瑪麗7號(暖男版)、達爾文7號
但要提醒大家,暖男版僅限男性投保。
3. 如果想對惡性腫瘤加保:達爾文7號
三款中保障范圍最廣,原位癌、惡性腫瘤-輕度也能保。
4. 如果想要重疾賠2次:達爾文7號、超級瑪麗7號(暖男版)
喜歡間隔期短、獲賠概率更高的,選達爾文7號;喜歡賠付比例高的,選超級瑪麗7號(暖男版)。
5. 如果看重心腦血管保障:達爾文7號、超級瑪麗7號(暖男版)
看重高賠付,選達爾文7號;看重賠付次數(shù),選超級瑪麗7號(暖男版)。
以上建議僅供參考。
畢竟買保險是很個性化的事情,需要根據(jù)你的預算、健康狀況、家庭情況來進行調(diào)整。
如果你不知道哪種投保姿勢更適合自己,或者有其他保險疑問,歡迎聯(lián)系慧擇保險咨詢顧問,為你提供1V1保險規(guī)劃服務。
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