百萬醫(yī)療險(xiǎn)能不能保證續(xù)保？一直是大家關(guān)心的問題。

前段時(shí)間，有網(wǎng)友吐槽，曾給兒子買了某款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不久后不幸查出白血病，醫(yī)療險(xiǎn)竟然不給續(xù)保了。

大家都知道，白血病的后續(xù)治療費(fèi)極高，沒了保險(xiǎn)報(bào)銷，治療的錢只能自己掏了。

而且兒子身患重疾，當(dāng)下也買不了其他醫(yī)療險(xiǎn)，只能中斷保險(xiǎn)。

“可當(dāng)初承諾能續(xù)保到80歲的百萬醫(yī)療，為啥現(xiàn)在不能續(xù)了呢？”網(wǎng)友表示不能理解。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)里的“續(xù)保”真的就這么不靠譜？小馬老師今天帶大家摸透它！

保證續(xù)保和承諾續(xù)保，區(qū)別在哪？

挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)常會(huì)看到：保證續(xù)保 和 承諾續(xù)保。

但兩者的意義卻大不相同。

保證續(xù)保是什么意思？

官方是這么定義的：

（圖源于《健康保險(xiǎn)管理辦法》第四條）

以保證續(xù)保20年的醫(yī)療險(xiǎn)為例，是指在投保后20年內(nèi)，即使產(chǎn)品停售了、理賠過、身體變差了，咱們都可以正常續(xù)保（保險(xiǎn)公司不能拒保）。

且按約定的費(fèi)率來交費(fèi)，保險(xiǎn)條款也不變。

而承諾續(xù)保，它相當(dāng)于是口頭約定，這款產(chǎn)品最高可續(xù)保至N歲，但需符合條件（健康通過審核、產(chǎn)品沒有停售等）。

簡(jiǎn)而言之，保證續(xù)保是到期無條件續(xù)保，承諾續(xù)保是有條件續(xù)保，條件不符合，則不能續(xù)。

前面提到的李女士給兒子買的醫(yī)療險(xiǎn)，正是承諾續(xù)保，它的條款規(guī)定了：第二年續(xù)保須重新投保，保險(xiǎn)公司審核通過了，才能買。

如何判斷醫(yī)療險(xiǎn)能保證續(xù)保？

其實(shí)，李女士并不是個(gè)例，還有很多人被“續(xù)?！闭`導(dǎo)，導(dǎo)致保障中斷：

正是因?yàn)橛泻芏嗯笥选爸姓小?，去年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布多個(gè)文件來規(guī)范短期健康險(xiǎn)。

在2021年5月1日前，對(duì)不符合要求的醫(yī)療險(xiǎn)都進(jìn)行了整改或停售。

不過，作為普通的購(gòu)險(xiǎn)用戶，我們?nèi)绾斡挚煊譁?zhǔn)地甄別一款醫(yī)療險(xiǎn)能否保證續(xù)保呢？

方法很簡(jiǎn)單，有兩個(gè)。

如果是一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，那么就可以直接下結(jié)論：這個(gè)產(chǎn)品一定不是保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)。

因?yàn)楦鶕?jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》第四條和第八條規(guī)定可知，財(cái)險(xiǎn)公司只能經(jīng)營(yíng)不含保證續(xù)保條款的短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

如果醫(yī)療險(xiǎn)是出自人身險(xiǎn)、健康險(xiǎn)或養(yǎng)老險(xiǎn)公司的，就要看它的條款中，是否包含“保證續(xù)保條款”。

比如，e享護(hù)-醫(yī)享無憂的條款中，明確寫明“保證續(xù)保20年”的字樣，以及保證續(xù)保的相關(guān)規(guī)定。

（來源e享護(hù)-醫(yī)享無憂保險(xiǎn)條款）

如果是不保證續(xù)保的短期醫(yī)療險(xiǎn)，同樣會(huì)在條款中寫明“不保證續(xù)?！保蠹乙欢ㄒ醋屑?xì)條款。

（來源某醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款）

可以保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)有哪些？

所以，整體對(duì)比下來，保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，是真的“很香”。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般有保證續(xù)保6年、10年、15年、20年之分，最長(zhǎng)保證續(xù)保20年。

如果你更看重穩(wěn)定長(zhǎng)久的健康保障，那保證續(xù)保20年是不二之選。

不過挑一款好的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不能只看續(xù)保條件，保障內(nèi)容、免賠額、增值服務(wù)這些都要綜合考慮。

那現(xiàn)在有哪些既能保證續(xù)保20年，保障和增值服務(wù)都突出的百萬醫(yī)療險(xiǎn)呢？

小馬老師盤點(diǎn)下來，保證續(xù)保20年的e享護(hù)-醫(yī)享無憂、平安e生保綜合實(shí)力就很不錯(cuò)！

??健康人群、追求保障給力、優(yōu)惠多、續(xù)保友好首選：e享護(hù)-醫(yī)享無憂

e享護(hù)-醫(yī)享無憂由太平洋健康保險(xiǎn)公司承保，各地分支機(jī)構(gòu)多，服務(wù)及時(shí)有保障。

基本保障齊全，保額充足夠用，還有1萬重疾確診津貼。

續(xù)保很友好，除了主險(xiǎn)責(zé)任外，在癌癥特藥（含CAR-T抗癌特藥）、質(zhì)子重離子、增值服務(wù)上，e享護(hù)-醫(yī)享無憂同樣能保證續(xù)保20年。

贈(zèng)送的增值服務(wù)也很貼心，包含重疾綠通、專家病房/手術(shù)、住院押金墊付（僅限重疾）等。

而且，職業(yè)限制寬松、投保年齡最高支持65歲、家庭投保有優(yōu)惠（最高95折），非常適合給父母、全家投保的朋友。

注意：醫(yī)享無憂不保法定職業(yè)?。ㄈ纾簤m肺病、棉塵病、硬金屬肺病等），但辦公室常見?。杭缰苎住⒅摊?、腰椎盤突出等不屬于法定職業(yè)病，是可以賠償。

如果工作容易患法定職業(yè)病，建議重點(diǎn)關(guān)注平安e生保。

??關(guān)注高品質(zhì)的特需醫(yī)療、職業(yè)病選：選平安e生保

平安e生由平安健康保險(xiǎn)公司承保，公司實(shí)力不用多說。

增值服務(wù)也不錯(cuò)，保障齊全，可以個(gè)性化定制保障。

有三個(gè)可選責(zé)任靈活選擇：質(zhì)子重離子、癌癥特藥、特需醫(yī)療。

其中，特需醫(yī)療包含二級(jí)以上（含二級(jí)）公立醫(yī)院（包含特需部、國(guó)際部、VIP部），這些就醫(yī)資源會(huì)更優(yōu)質(zhì)，就醫(yī)環(huán)境看重舒適的醫(yī)療服務(wù)、資源的朋友，重點(diǎn)看看這款。

而且，它可以報(bào)銷法定職業(yè)病產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)，覺得自己得職業(yè)病風(fēng)險(xiǎn)較高的朋友可以看看這款。

平安e生保對(duì)抑郁癥朋友相對(duì)友好一些，可以除外承保。

由精神疾?。òń箲]癥、抑郁癥、適應(yīng)障礙、精神或行為失常、慢性疲勞綜合征、精神軀體疾?。┘捌洳l(fā)癥和后遺癥引起的治療費(fèi)用不賠，其他原因產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)可以賠償。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格，年齡越大、身體越差，越難買保險(xiǎn)，建議大家還是趁早趁健康，趕緊為自己規(guī)劃好健康保障。