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人手一份的醫(yī)療險(xiǎn),別說你還不會(huì)挑(附實(shí)用攻略和醫(yī)療險(xiǎn)榜單)

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大擇 · 一年前

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這篇文章厲害了!一文科普給你掃盲醫(yī)療險(xiǎn)。

本文不止有挑選攻略,還有醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng),帶你一次看懂醫(yī)療險(xiǎn)保什么、怎么挑、哪款好。

開始測(cè)評(píng)前,我們先簡(jiǎn)單理一下,不同醫(yī)療險(xiǎn)都有啥作用,怎么挑?


     

 1 

醫(yī)療險(xiǎn)有啥用?我該買哪種?


醫(yī)療險(xiǎn)最重要的一個(gè)特點(diǎn)是“實(shí)報(bào)實(shí)銷”。

你去醫(yī)院,看病治療花了多少錢,即按約定的條件和報(bào)銷比例給你報(bào)銷。

它保的是你治病醫(yī)療的花費(fèi)。報(bào)的方式就是你花多少報(bào)多少。

根據(jù)保額高低,醫(yī)療險(xiǎn)可分為2種:小額醫(yī)療險(xiǎn)和大額醫(yī)療險(xiǎn)。

小額醫(yī)療險(xiǎn):

指的是報(bào)銷額度比較低,保額在1-2萬(wàn)左右的醫(yī)療險(xiǎn),根據(jù)就醫(yī)部門,又可分為小額門診險(xiǎn)、小額住院險(xiǎn)。





大額醫(yī)療險(xiǎn):

保額高,有上百萬(wàn)的保額額度的醫(yī)療險(xiǎn)。根據(jù)對(duì)接醫(yī)院的不同,又分為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、中端醫(yī)療險(xiǎn)和高端醫(yī)療險(xiǎn)。

  • 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),對(duì)接普通部

  • 中端醫(yī)療險(xiǎn),對(duì)接特需部、國(guó)際部

  • 高端醫(yī)療險(xiǎn),對(duì)接私立醫(yī)院就診

不同險(xiǎn)種,他們適合人群也不一樣:

小額醫(yī)療險(xiǎn)——更適合給孩子買,

比如給經(jīng)常感冒發(fā)燒、咳嗽肺炎、腸胃炎等等,一年上醫(yī)院次數(shù)比較多的小朋友買。

小額醫(yī)療險(xiǎn)能有效應(yīng)對(duì)幼兒日常看病支出不算多、但頻繁看病累計(jì)支出不少的情況。

大額醫(yī)療險(xiǎn)——成人小孩都建議買上,用來預(yù)防大病的巨額支出。

相對(duì)來說,大病發(fā)生率較日常疾病低,但萬(wàn)一不幸遇上,一場(chǎng)大病就足以使一個(gè)家庭傾家蕩產(chǎn),

所以家庭成員一人份大額醫(yī)療險(xiǎn),能避免家庭因?yàn)橹委煻萦诮^境。


     

 2 

醫(yī)療險(xiǎn)怎么挑不被坑?


醫(yī)療險(xiǎn)不像意外險(xiǎn)那么簡(jiǎn)單,只看【保障內(nèi)容】【保額】就夠了,

還需要看清楚【續(xù)保條件】和【免賠額】,

在挑選醫(yī)療險(xiǎn)中,這4點(diǎn)你尤其要注意:



1.看保障內(nèi)容是否齊全

這里給大家整理了一張表,方便大家比對(duì)挑出優(yōu)秀的醫(yī)療險(xiǎn):





前4項(xiàng)屬于基本保障。如果你正在看的醫(yī)療險(xiǎn)連這4樣都不保,不用看了,直接pass:

  • 住院醫(yī)療費(fèi)用

  • 特殊門診醫(yī)療費(fèi)用

  • 門診手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用

  • 住院前后門急診費(fèi)用

(苦口婆心提醒:擦亮眼睛,一定要有這4項(xiàng)最基礎(chǔ)的責(zé)任。)

2、看保額

大額醫(yī)療險(xiǎn)的保額至少要100萬(wàn)起,

平常的醫(yī)療險(xiǎn),大多是一般醫(yī)療保額200萬(wàn)、重疾醫(yī)療保額400萬(wàn),通常情況下,這個(gè)保額肯定是夠用的。

如果是看到初始保額只有50萬(wàn)保額,還請(qǐng)慎重,

雖然這類產(chǎn)品通常會(huì)約定次年遞增XX保額,但得等,等1年、2年甚至更久的,壓根就不靠譜。

要是前兩年需要大額報(bào)銷,完全不夠用。后面就算保額再高也白搭。

3、看續(xù)保條件

醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保條件,關(guān)系到保障持續(xù)性。

最怕的是中途被迫斷保,新的產(chǎn)品又買不了,生病了只能裸奔。

醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保條件怎么選?記住這2點(diǎn):

保證續(xù)保期限越長(zhǎng)越好:

例如:20年保證續(xù)保>15年期>6年期>1年期

保證續(xù)保期內(nèi),不用擔(dān)心停售問題。

優(yōu)先選擇續(xù)保無(wú)需審核的產(chǎn)品

  • 這種類型優(yōu)先考慮!

即使生病,保險(xiǎn)公司也不會(huì)拒絕續(xù)保:









  • 這種類型謹(jǐn)慎剁手!

能否續(xù)保,主動(dòng)權(quán)在保險(xiǎn)公司手里:









4、看免賠額

免賠額就是超過這個(gè)數(shù)才給報(bào)銷,比如免賠額1萬(wàn),就是1萬(wàn)以上的部分才能報(bào)銷。

也就是說,免賠額高低,決定了你報(bào)銷門檻的高低。

所以免賠額越低越好。


舉個(gè)例子,

小白買了一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)A,免賠額10000元。

一次因?yàn)槭中g(shù)住院,小白總共花了25000元,醫(yī)保報(bào)銷了15000元。


百萬(wàn)醫(yī)療的報(bào)銷公式:

(花費(fèi)的醫(yī)藥費(fèi)-已報(bào)銷部分-免賠額)*100%(有社保的比例)


則小白可報(bào)銷:

(25000元花費(fèi)-15000元已報(bào)銷部分-10000元免賠額)*100%(有社保的比例)=0元。

所以即便他有這份百萬(wàn)醫(yī)療,因?yàn)橛?萬(wàn)元的免賠額,這次也沒法報(bào)銷。


如果,小白買的百萬(wàn)醫(yī)療B,免賠額0元,

那么他可以報(bào)銷:

(25000元花費(fèi)-15000元已報(bào)銷部分-0元免賠額)*100%(有社保的比例)=1萬(wàn)元。


     

3

成人、小孩醫(yī)療險(xiǎn),哪款好?



醫(yī)療險(xiǎn)相比重疾險(xiǎn)便宜很多,而且保障范圍更大:不限疾病治療,因意外導(dǎo)致的治療費(fèi)也可以報(bào)銷,

再加上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不貴,小幾百就能搞定,建議人人都備上。

那成人和小孩買哪種醫(yī)療險(xiǎn)好呢?

這里也幫大家整理好了,可以對(duì)照選擇有需要的醫(yī)療險(xiǎn):


給孩子買:

暖寶保2020升級(jí)版:解決日常小病醫(yī)療費(fèi)用

超越保2020:解決大額住院醫(yī)療費(fèi)用

給自己買:

超越保2020:解決“看病貴”問題

樂健一生:解決“看病難”問題

給老人買:

平安e生長(zhǎng)期醫(yī)療(費(fèi)率可調(diào)):20年保證續(xù)保,就算老人家健康變差也不影響繼續(xù)買。

下面來看看各款醫(yī)療險(xiǎn)怎么用:

1)【小孩】少兒門診暖寶保2020升級(jí)版





推薦人群:0-17歲之間、體質(zhì)較弱、或想做全少兒醫(yī)療保障的人

它有3個(gè)亮點(diǎn):

(1)保障全面,含疾病/意外門診+住院費(fèi)用

平時(shí)有小病小痛,或因病住院都能報(bào)銷。

還涵蓋意外責(zé)任,意外身故/傷殘、意外醫(yī)療費(fèi)用都保。

(2)有無(wú)社保均可報(bào)銷

有社保的,意外門診/住院100%報(bào)銷,其他90%報(bào)銷;無(wú)社保的,均以60%報(bào)銷。

(3)價(jià)格便宜,性價(jià)比高

每個(gè)月僅需55元,就可以給孩子全年保障。

小孩子體質(zhì)比較弱,因?yàn)樾〔⊥磁茚t(yī)院的次數(shù)比較多,暖寶保就能很好覆蓋到這塊的小額醫(yī)療支出。


2)【小孩/成人】超越保2020百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn):6年保證續(xù)保、增值服務(wù)優(yōu)

推薦人群:看中6年保證續(xù)保、想給自己/孩子買的人。

它有3個(gè)亮點(diǎn):

  • 保障全面:癌癥院外特藥、質(zhì)子重離子醫(yī)療、ICU的費(fèi)用等,責(zé)任范圍內(nèi)能100%賠付。

  • 6年保證續(xù)保:續(xù)保期內(nèi),即使產(chǎn)品停售、發(fā)生理賠、身體變差都可以續(xù)保。續(xù)保期后,如果停售了,也可以投保指定醫(yī)療險(xiǎn)。

  • 年免賠額遞減:續(xù)保期內(nèi)沒理賠過的,免賠額可以減少1000元/年,最多能減至5000元。

除此之外,超越保2020 還可以附加少兒接種/一般意外住院津貼、少兒特疾保險(xiǎn)金保障。

3)【小孩/成人】樂健一生:優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)、0免賠、可含門診報(bào)銷

推薦人群:看中0免賠、優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)的人





與百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比,它有這3個(gè)優(yōu)勢(shì)

  • 可選0免賠額: 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般免賠額為1萬(wàn),但這款產(chǎn)品可選0免賠額,理賠更加友好。

  • 可選門急診責(zé)任: 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般僅限住院及部分特殊門診項(xiàng)目。而樂健一生增加了普通門急診責(zé)任,滿足日常就診需要。

  • 醫(yī)療機(jī)構(gòu)覆蓋范圍更廣: 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般僅限社保定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)普通部。而樂健一生可選擇升級(jí)為特需部或部分私立醫(yī)院,就醫(yī)體驗(yàn)更佳。


4)【老人】平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療(費(fèi)率可調(diào)) :20年保證續(xù)保

推薦人群:看中長(zhǎng)期續(xù)保責(zé)任、想給家里老人買醫(yī)療險(xiǎn)的人

它有3個(gè)亮點(diǎn):

  • 20年保證續(xù)保: 這是目前市面上保證續(xù)保時(shí)間最長(zhǎng)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

  • 專案管理服務(wù): 提供“體檢異?!?、“疑似/確診”、“出院隨訪”三個(gè)階段的服務(wù)。

  • 覆蓋診前、診中、診后全過程。

給老人買醫(yī)療險(xiǎn),在產(chǎn)品基礎(chǔ)保障不出錯(cuò)的前提下,保證續(xù)保時(shí)間尤為重要。

老人不比年輕人,年齡越大,健康問題逐漸顯現(xiàn),如果買的一年期醫(yī)療險(xiǎn)、6年期醫(yī)療險(xiǎn),很可能到期后無(wú)法通過審核,再也買不了了。

所以給老人買建議盡量選擇保證續(xù)保周期長(zhǎng)的。

醫(yī)療險(xiǎn)是所有險(xiǎn)種中,超高性價(jià)比、高實(shí)用性的險(xiǎn)種,

不論疾病大小,小到感冒發(fā)燒,大到癌癥重病,它都能保障。

無(wú)論是成人還是小孩,挑對(duì)一款好的醫(yī)療險(xiǎn),住院少花錢~

相關(guān)產(chǎn)品

    少兒門診暖寶保2020升級(jí)版

    超越保2020醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃一(標(biāo)準(zhǔn)版)

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