達爾文6號和超級瑪麗6號，哪個更值得買？
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新規(guī)后，重疾險們開始陸陸續(xù)續(xù)上架，一些重磅的重疾險又開始內(nèi)卷。
好多朋友在問：達爾文6號和超級瑪麗6號接連上架，要怎么選？
看起來這兩款重疾險基礎責任特別像，各種可選責任也很復雜，一時間難選。
今天小馬老師就帶大家來了解一下，“重出江湖”的這兩款明星重疾險——
達爾文6號和超級瑪麗6號，到底哪個更好？買哪個才最適合？
達爾文6號和超級瑪麗6號
各保什么？
老規(guī)矩，先上圖?
放眼望去，達爾文6號和超級瑪麗6號的投保規(guī)則和輕中重保障責任，不能說相似，只能說是幾乎一毛一樣。
但在繳費期限和保障期限方面，達爾文6號都要更靈活——
■繳費期限：達爾文6號可選擇5年繳清；
■保障期限：達爾文6號可選擇保至70周歲，對預算少的朋友來說更友好一點。
真正卷的保障，在后面~！
先來說說兩款產(chǎn)品的亮點責任：
1
重疾復原金
可以把這項責任理解成遞增版的重疾額外賠。
達爾文6號和超級瑪麗6號，在重疾復原金保額恢復比例上，是有區(qū)別的——
■達爾文6號：60歲前，初次確診重疾后，間隔1年，再次確診其他重疾（同部位除外）可賠20%，且逐年遞增，5年后恢復至100%保額。
■超級瑪麗6號：60歲前，初次確診重疾后，間隔3年，再次確診重疾（不同部位），可賠80%保額。
關于這一點，非要PK的話，小馬老師只能說，情況不同，大家各有利弊。
■同樣間隔3年：再次確診重疾，超級瑪麗6號賠付比例是80%保額，達爾文6號是60%保額，超級瑪麗6號多20%保額；
■間隔期未達3年：達爾文6號從第2年開始就可以有賠付，并且逐年遞增20%，超級瑪麗6號無法賠付。
所以，對于未滿3年，再次確診重疾的情況，達爾文6號是有明顯優(yōu)勢的。
2
高發(fā)重癥對應中輕癥覆蓋面
如圖所示?兩款產(chǎn)品的中輕癥保障，還是挺全面的。
（滑動查看大圖）
達爾文6號比超級瑪麗6號多一個“急性重型肝炎人工肝治療”輕癥保障。
有肝部疾病的人群，如果可通過健康告知或核保，建議考慮達爾文6號。
3
其他保障（可選責任）
(1)重度惡性腫瘤治療額外保險金
兩個產(chǎn)品都有重度惡性腫瘤治療額外保險金，但賠付的間隔期和保額是有區(qū)別。
這項責任的對比，大家可查看前文表格，這里不再贅述保障責任，直接給大家舉例子，更方便理解——
W先生，投保了50萬保額的達爾文6號。
假設W先生先確診了嚴重急性心肌梗塞，可獲得50萬保險金（重癥保障）。
無論是否治好，180天后，再次確診肝癌，可再次獲得50萬保險金（惡性腫瘤津貼）；
（?非惡性腫瘤→惡性腫瘤，間隔180天）
3年后，癌細胞轉(zhuǎn)移至淋巴，確診淋巴癌，可再次獲得50萬保險金（惡性腫瘤津貼）；
再3年后，又一次確診/轉(zhuǎn)移其他惡性腫瘤，均可繼續(xù)申請理賠（惡性腫瘤津貼）。
（?惡性腫瘤→惡性腫瘤，間隔3年）
Y女士投保50萬保額的超級瑪麗6號。
假設Y女士先確診了嚴重急性心肌梗塞可獲得50萬保險金（重癥保障）。
180天后，再次確診肝癌，需間隔365天后，惡性腫瘤狀態(tài)還持續(xù)，可獲得40%*50萬=20萬保險金；再間隔365天后，可再次獲得20萬，最多累計獲得3次，即60萬。
Y女士如果想獲得該項保險金，必須滿足確診惡性腫瘤后，間隔365天，才可獲得這個保障。
同樣的情況，w先生確診肝癌時已經(jīng)獲得50萬+50萬=100萬保險金，而Y女士只能在確診肝癌365天后且狀態(tài)還持續(xù)，才能獲得50萬+20萬=70萬保險金。
對比下來看，其實兩款產(chǎn)品各有利弊——
■達爾文6號賠付比例高，但惡性腫瘤→惡性腫瘤的間隔期長，需要3年，但優(yōu)勢是沒有次數(shù)限制，也就是瘋傳朋友圈的“無限次賠”。
■超級瑪麗6號賠付比例低，間隔期短，每次間隔365天，最多只能賠付3次。
有一點需要注意，如果同時滿足“惡性腫瘤治療津貼”和“重疾復原金”的理賠條件，達爾文6號只賠付惡性腫瘤治療津貼（但重疾復原金責任持續(xù)有效）。
而超級瑪麗6號中，這二者屬于可選責任，如果都配置是可以疊加理賠（當然價格也會更高一些）。
(2)特定心腦血管疾病額外賠
這項責任僅達爾文6號包含，超級瑪麗6號沒有這項責任。
10種特定心腦血管疾病，符合以下條件之一，即可額外獲得120%基本保額——
①重疾（非特定心腦血管疾?。囟ㄐ哪X血管疾病，間隔180天；
②重疾（特定心腦血管疾?。囟ㄐ哪X血管疾病，間隔1年。
如果是男性，尤其是有心腦血管家族史的，建議配置。
為什么建議男性？
通過2021年保司的理賠年報中，高發(fā)重疾各年齡段賠付比例可知——
18歲以上的人群，男性比女性更易罹患心腦血管疾病。
（圖源：平安人壽2021理賠年報）
■特別提醒：如果配置了心腦血管額外賠這項責任，出險后同時達到心腦血管額外賠和重疾復原金的理賠條件，僅心腦血管額外賠可賠付。
但這個賠付比例比重疾復原金更高，額外120%。
達爾文6號和超級瑪麗6號
選哪個？
說了這么多保障責任，只能說兩款產(chǎn)品各有千秋。
但最終兩款產(chǎn)品能不能買？還是要看投保人的身體狀況。
買保險最重要的2個攔路虎：能否通過健康告知？核保能否順利通過？
（1）健康告知方面
在健康告知方面，超級瑪麗6號比達爾文6號寬松。
超級瑪麗6號高血壓詢問放寬至2級。
（2）智能核保方面
常見疾病的核保區(qū)別都在圖里，大家仔細看圖即可，任何疑問，可聯(lián)系專業(yè)保險咨詢顧問。
值得一提的是，達爾文6號詢問肺結(jié)節(jié)有術后選項，符合條件可標體承保。
小馬老師碎碎念
小馬老師認為，買保險切忌盲目對比保障責任。
建議從客觀情況出發(fā)，通過了健康告知、符合核保條件后，再去按需選擇合適的產(chǎn)品。
■超級瑪麗6號健康告知更寬松，比如2級以下可考慮超級瑪麗6號；
■超級瑪麗6號對甲狀腺結(jié)節(jié)2級核保寬松，符合條件可標體承保；
■達爾文6號對肺結(jié)節(jié)有術后選項，符合條件可標體承保；
■達爾文6號保險責任更全面，比如可配置心腦血管疾病二次賠、重疾復原金間隔更短。
想了解達爾文6號更多詳情，去咨詢專業(yè)保險顧問吧！
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