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守護(hù)神終身壽險(xiǎn),才是我心目中的No.1~

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慧擇小馬老師 · 一年前

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01    


   

普通玩家用保險(xiǎn)來(lái)做風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,    


   

而高階玩家,已經(jīng)用保險(xiǎn)做起了財(cái)務(wù)規(guī)劃。    


   

隨著國(guó)內(nèi)理財(cái)知識(shí)的不斷普及,    


   

包括年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)在內(nèi)帶有財(cái)務(wù)規(guī)劃屬性的保險(xiǎn)產(chǎn)品    


   

也為大眾所認(rèn)知。    


   

今天,我們也來(lái)介紹一下高凈值人群的“新玩法”——增額終身壽險(xiǎn)。    


   

看看那些個(gè)有錢(qián)人,都是怎么用它來(lái)做財(cái)務(wù)規(guī)劃的。    


   

       

來(lái)源:Pexels    


   

增額終身壽險(xiǎn)近年來(lái)非?;鸨?/span>,    


   

對(duì)保險(xiǎn)有一定了解的用戶不難猜到,它屬于壽險(xiǎn)的一種。    


   

而壽險(xiǎn),是一種只保障身故或全殘的保險(xiǎn),    


   

換言之,只有發(fā)生“身故或全殘”,保險(xiǎn)公司才賠錢(qián)。    


   

而就是這樣一種保險(xiǎn),近年來(lái)卻獲得了不少高凈值人群的青睞。    


   

原因在于,    


   

它和普通壽險(xiǎn)太不一樣了。    


   

不僅給你一定保障,還能幫你賺不少錢(qián)~    


   

你要是不信,咱接著往下看。    


   


   

02    

增額終身壽是怎么賺錢(qián)的,和普通壽險(xiǎn)區(qū)別在哪?    


   

普通壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容非常簡(jiǎn)單,只保身故和全殘。    


   

根據(jù)保障時(shí)間的長(zhǎng)短,普通壽險(xiǎn)也可分為定期終身兩種保障。    


   

那些只保20年、30年、或者保到60/70歲的,就是定期壽險(xiǎn)。    


   

終身壽險(xiǎn)比定期管的時(shí)間更久,保障足足一輩子。    


   

       

來(lái)源:Pexels    


   

而根據(jù)保額的不同,終身壽險(xiǎn)又能分為定額增額兩種。    


   

顧名思義:    


   

定額終身壽險(xiǎn),就是在投保之時(shí),保額就確定了,未來(lái)也不會(huì)變。    


   

而增額終身壽就不同了,它的保額和現(xiàn)金價(jià)值都按一定利率復(fù)利增長(zhǎng)。    


   

我們都知道,現(xiàn)金價(jià)值就是保單退保時(shí)能拿回來(lái)的錢(qián),    


   

也正因?yàn)楝F(xiàn)金價(jià)值會(huì)“長(zhǎng)大”,    


   

所以當(dāng)我們需要用錢(qián)時(shí),就能通過(guò)“退?;驕p保(部分退保)”的形式,    


   

不斷從保單賬戶里取錢(qián)。    


   

只要賬戶內(nèi)的錢(qián)沒(méi)領(lǐng)完,剩下的錢(qián)還會(huì)繼續(xù)復(fù)利增長(zhǎng)。    


   

所以,這個(gè)利率的高低,也成為了產(chǎn)品的重要評(píng)價(jià)指標(biāo)之一。    


   


   

03    

一款非常值得入手的增額終身壽險(xiǎn)    


   

和意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)之類常見(jiàn)險(xiǎn)種不同,    


   

市面上增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品并不算多,產(chǎn)品不太好找。    


   

鑒于此,下面也給大家推薦一款非常能打的產(chǎn)品,    


   

它就是愛(ài)心人壽的守護(hù)神終身壽險(xiǎn),    


   

具體長(zhǎng)啥樣,咱們一起來(lái)瞅瞅。    


   

圖片1


從上表可以看出,    


   

守護(hù)神的保障責(zé)任很簡(jiǎn)單,只有身故全殘兩項(xiàng)。    


   

由于保障時(shí)間為終身,因此,保險(xiǎn)公司怎么都要賠一次,    


   

賠的這筆錢(qián),可以財(cái)富傳承給下一代。    


   

但這筆錢(qián)具體怎么賠,也有三種情況。    


   

18歲前身故:    


   

保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二選一,哪個(gè)金額高就賠哪個(gè);    


   

18歲后身故,如果保費(fèi)沒(méi)交完:    


   

那就賠付(已交保費(fèi)*給付系數(shù))或現(xiàn)金價(jià)值二選一,哪個(gè)錢(qián)多就賠哪個(gè);    


   

18歲后身故,如果保費(fèi)交完了:    


   

那就從現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)*給付系數(shù)、有效保額中,三選一,哪個(gè)錢(qián)多就賠哪個(gè)。    


   

       

來(lái)源:Pexels    


   

當(dāng)然了,這筆錢(qián)也不是一定要身故后才能用上,    


   

要是想用錢(qián)了,直接退保或者減保(部分退保)就行。    


   

由于保單的現(xiàn)金價(jià)值一直以3.5%的復(fù)利長(zhǎng)大,    


   

越晚取錢(qián),最后的收益也越高。    


   

舉個(gè)栗子,    


   

35歲的慧先生,一年交10萬(wàn),交5年,即總共交50萬(wàn)。    


   

60歲時(shí),保單現(xiàn)金價(jià)值為109萬(wàn),    


   

到了90歲,保單的現(xiàn)金價(jià)值為306萬(wàn),是已交保費(fèi)的6倍,看著確實(shí)誘人。    


   

那它的實(shí)際利率怎么樣?    


   

為此,我也計(jì)算了守護(hù)神的IRR(內(nèi)部收益率或?qū)嶋H利率),如下表所示。    


   

       


   

可以看出,在保費(fèi)交完后,    


   

無(wú)論慧先生何時(shí)退保/身故,每年收益率都穩(wěn)定在3.5%左右。    


   

注意,這個(gè)3.5%可是復(fù)利,也就是我們常說(shuō)的利滾利。    


   

如果是40年復(fù)利3.5%,換算成單利,年化接近7.4%。    


   

如果是50年,單利就是9%。    


   

嗯,真香~    


   

如果你有一筆閑錢(qián),想找個(gè)穩(wěn)健的出處,可以買它。    


   

如果是想為孩子存教育金、或是為自己養(yǎng)老做打算,財(cái)富定向傳承,它也都適合。


   


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