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保險(xiǎn)代理人

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保險(xiǎn)代理人是用戶購(gòu)買保險(xiǎn)常見的一種渠道,保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司是委托代理的關(guān)系,或是雇傭關(guān)系。保險(xiǎn)代理人向用戶推銷保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,相當(dāng)于一個(gè)中間人,起到橋梁的作用。用戶通過保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司簽訂合同、向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi),享受保險(xiǎn)公司提供的保障。達(dá)成交易后,保險(xiǎn)代理人會(huì)從保險(xiǎn)公司收取一部分傭金。

知識(shí)拓展

保險(xiǎn)代理人是什么人?



我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百一十七條對(duì)保險(xiǎn)代理人有著完整的定義:


【保險(xiǎn)代理人】是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取傭金,并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。


也就是說,保險(xiǎn)代理人既可能是個(gè)人,也可能是某個(gè)機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)代理人主要包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人、個(gè)人代理人及獨(dú)立代理人。


保險(xiǎn)代理人不僅會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)人的委托授權(quán)代理其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),向保險(xiǎn)公司收取代理費(fèi)用,而且還需要為被保人提供接受投保、出立保單、代收保費(fèi)、協(xié)助用戶理賠等服務(wù)。


為了規(guī)范保險(xiǎn)代理人的經(jīng)營(yíng)行為,維護(hù)用戶的合法權(quán)益以及保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)通過了一系列的規(guī)定,比如說《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》2021年1月1日已正式施行。


保險(xiǎn)代理人可能存在哪些不足?



產(chǎn)品有限。保險(xiǎn)代理人只能為用戶提供一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,通常以財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)產(chǎn)品居多,產(chǎn)品類型單一、保費(fèi)價(jià)格較高,可能難以滿足不同用戶的多樣化需求。


誤導(dǎo)銷售。部分業(yè)務(wù)水平不端的代理人,迫于競(jìng)爭(zhēng)壓力,存在夸張營(yíng)銷、過度銷售等行為,甚至為了成交對(duì)用戶進(jìn)行誤導(dǎo)。一方面,讓用戶所購(gòu)產(chǎn)品無法滿足實(shí)際所需,另一方面可能會(huì)為后續(xù)正常理賠埋下隱患。


保險(xiǎn)代理人有哪些優(yōu)勢(shì)?



按需投保。每位用戶的保險(xiǎn)需求都是不一樣,保險(xiǎn)代理人可以根據(jù)用戶的年齡、健康狀況、經(jīng)濟(jì)情況量體裁衣,讓用戶買到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。


專業(yè)化服務(wù)。保險(xiǎn)與一般的商品不同,專業(yè)性強(qiáng),條款內(nèi)容多,普通用戶可能難以理解,保險(xiǎn)代理人可以向用戶講解條款,讓用戶對(duì)保險(xiǎn)條款真正理解,用戶自己的專業(yè)讓用戶買得放心、也買得安心。


人性化服務(wù)。保險(xiǎn)代理人可以根據(jù)用戶的家庭情況和經(jīng)濟(jì)情況提供更人性化的服務(wù),比如說被保人生病住院代理人會(huì)提醒保存好發(fā)票、發(fā)生理賠保險(xiǎn)代理人會(huì)告知用戶準(zhǔn)備哪些理賠資料等,在用戶生日等特殊時(shí)期,提供生日問候等。


長(zhǎng)期規(guī)劃。合格的保險(xiǎn)代理人可以成為用戶的家庭保障規(guī)劃師,會(huì)針對(duì)用戶的家庭情況,為用戶個(gè)人以及家庭成員做長(zhǎng)期的規(guī)劃,從健康規(guī)劃到理財(cái)規(guī)劃,均能給到不錯(cuò)的建議。


如何挑選靠譜的保險(xiǎn)代理人?



專業(yè)。我國(guó)保險(xiǎn)代理人達(dá)到了幾百萬(wàn),人員隊(duì)伍龐大,自然素質(zhì)良莠不齊。用戶挑選保險(xiǎn)代理人時(shí)要留意其是否專業(yè),比如說對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和了解、對(duì)條款的解讀、對(duì)保險(xiǎn)法律法規(guī)是否了然于心、對(duì)用戶的需求是否能滿足等,這些都能看出保險(xiǎn)代理人是否專業(yè)。


真誠(chéng)。主要看保險(xiǎn)代理人是否站在用戶的角度推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品,是否能滿足用戶的需求,是否站在用戶的角度思考問題,而不是一味地追求“代理費(fèi)”。


穩(wěn)定。靠譜的代理人與用戶之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)是長(zhǎng)期、穩(wěn)定和可持續(xù)的,而不是干個(gè)一兩個(gè)月就辭職了,連人都找不到。畢竟有些用戶購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)長(zhǎng)期險(xiǎn),后期續(xù)費(fèi)、保單信息變更、理賠等離不開代理人的協(xié)助,如果找不到代理人就比較麻煩。


保險(xiǎn)代理人離職,保單怎么辦?



目前我國(guó)的代理人人數(shù)眾多,代理人主動(dòng)離職也是比較常見的情況。不過,就算用戶通過代理人購(gòu)買保險(xiǎn)后代理人離職了,也不用擔(dān)心:


1、保單會(huì)不會(huì)失效


不會(huì)失效。在用戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的過程中,保險(xiǎn)代理人起到的是一個(gè)中介的作用,實(shí)際上與用戶簽訂保險(xiǎn)合同的還是保險(xiǎn)公司,用戶繳納的保費(fèi)是到了保險(xiǎn)公司那兒的,所以享受的也是保險(xiǎn)公司提供的保障。故而,就算代理人離職,只要用戶按照保單的約定按時(shí)繳納保費(fèi),保險(xiǎn)合同也不會(huì)失效。


2、保單怎么管理


保險(xiǎn)代理人雖然會(huì)有提醒用戶繳納保費(fèi)等行為,但是具體的保單管理是由保險(xiǎn)公司進(jìn)行的,代理人所做的只是一些輔助性的工作,用戶如果想要進(jìn)行保單信息變更、續(xù)交保費(fèi)、申請(qǐng)理賠等,均可以直接通過保險(xiǎn)公司進(jìn)行。


3、理賠怎么辦


代理人離職后如果用戶需要申請(qǐng)理賠的話,也不用慌,合同列明怎么做就怎么進(jìn)行理賠。

主要因?yàn)椋kU(xiǎn)公司是否會(huì)對(duì)用戶進(jìn)行理賠,主要以保險(xiǎn)合同來說話,如果用戶的情況屬于保險(xiǎn)合同責(zé)任,保險(xiǎn)公司同樣會(huì)進(jìn)行理賠,不會(huì)因?yàn)榇砣穗x職影響到理賠的結(jié)果的。


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