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償付能力

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償付能力是衡量保險公司財務狀況時必須考慮的指標,為了確保保險公司沒有夸大保單所有人盈余,監(jiān)管要求保險公司每個季度都要公布自己的償付能力,全面檢測保險公司經營狀況,保障投保者權益不會受損。如保險公司核心償付能力充足率低于50%或綜合償付能力充足率低于100%的保險公司,銀保監(jiān)會將采取監(jiān)管談話、要求保險公司提交預防償付能力充足率惡化或完善風險管理的計劃、限制董監(jiān)高薪酬水平、限制向股東分紅四項監(jiān)管措施。

知識拓展

償付能力計算方式



償付能力通過償付能力充足率體現(xiàn),償付能力充足率分兩種:

核心償付能力充足率=核心資本/最低資本

綜合償付能力充足率=實際資本/最低資本

核心資本是保險公司高流動性資本,比如現(xiàn)金、存款等變現(xiàn)很快的錢;實際資本是保險公司所持有的全部的錢;最低資本是監(jiān)管部門要求保險公司必須持有的錢。

償付能力怎樣才算達標



一、核心償付能力充足率不低于50%;

二、綜合償付能力充足率不低于100%;

三、風險綜合評級在B類及以上。

不符合上述任意一項要求的,為償付能力不達標公司。

風險綜合評級:綜合考慮償付能力充足率和其他風險,把各家公司分為 A、B、C、D 四個級別,A 級最好,D 級最差,這個指標比償付能力充足率更全面。
保險公司應當按照中國銀保監(jiān)會制定的保險公司償付能力監(jiān)管具體規(guī)則,每季度公開披露償付能力季度報告摘要,并在日常經營的有關環(huán)節(jié),向保險消費者、股東、潛在投資者、債權人等利益相關方披露和說明其償付能力信息。


如何提高償付能力


增加資本:這是最為直接和有效的方式,可以直接改善公司的實際償付能力,從保險業(yè)的整體看,增資需要整個行業(yè)對資本方有吸引力,使其對投入的長期性有所認同。

調整業(yè)務結構:調整業(yè)務結構是保險企業(yè)長期和永恒的主題,需要比較不同業(yè)務線的償付能力敏感程度,在一定的標準化處理后,現(xiàn)行的償付能力標準對哪些業(yè)務的反應最為快速和敏感。

明確中長期的發(fā)展目標:在采取任何針對償付能力的資本運作和管理措施時,應考慮所在企業(yè)的市場定位和發(fā)展階段,償付能力措施不是一種短期行為,因此也不會只是短期效應,無論是正面還是負面的效應。



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