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抗辯權(quán)是什么意思?
通常合同雙方發(fā)生糾紛,會(huì)涉及到抗辯權(quán)。狹義上的抗辯權(quán)專(zhuān)門(mén)針對(duì)請(qǐng)求權(quán),主要目的是阻礙對(duì)方請(qǐng)求權(quán)的行使。
抗辯權(quán)主要分為五大類(lèi),分別是訴訟時(shí)效抗辯權(quán)、先訴抗辯權(quán)、不安抗辯權(quán)、順序履行抗辯權(quán)、同時(shí)履行抗辯權(quán)。
在保險(xiǎn)領(lǐng)域,比較常見(jiàn)的抗辯權(quán)就是訴訟時(shí)效抗辯權(quán),由保險(xiǎn)人提出,阻礙被保人或受益人保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的行使。
訴訟時(shí)效抗辯權(quán)?
為了促使被保人或受益人行使自己的權(quán)利,方便保險(xiǎn)人及時(shí)履行賠付保險(xiǎn)金的義務(wù),《保險(xiǎn)法》規(guī)定了不同險(xiǎn)種的訴訟時(shí)效。與此同時(shí),為了保護(hù)保險(xiǎn)人的合法權(quán)利,保險(xiǎn)人享有訴訟時(shí)效抗辯權(quán)。
訴訟時(shí)效抗辯權(quán)指的是被保人或受益人通過(guò)訴訟的形式要求保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金,但是被保人或受益人已經(jīng)超過(guò)了法律規(guī)定的訴訟時(shí)效,比如說(shuō)壽險(xiǎn)超過(guò)5年訴訟時(shí)效期間,保險(xiǎn)人就可以通過(guò)訴訟時(shí)效抗辯權(quán)讓法院駁回被保人或受益人的訴訟請(qǐng)求。法院一旦駁回訴訟請(qǐng)求,就代表被保人或受益人的訴訟失敗了。
不過(guò)需要注意的是,如果一審期間保險(xiǎn)人未提出訴訟時(shí)效抗辯的話(huà),二審保險(xiǎn)人再提出,通常法院不予支持,特殊情況除外。
兩年不可抗辯條款?
保險(xiǎn)領(lǐng)域除了訴訟時(shí)效抗辯權(quán)比較常見(jiàn)之外,還有個(gè)“兩年不可抗辯條款”。
《保險(xiǎn)法》對(duì)“兩年不可抗辯條款”作出了明確的定義,指的是“自合同成立之日起超過(guò)二年的,保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?!?/em>
兩年不可抗辯條款保障的是投保人的利益。
投保環(huán)節(jié)中,既可能出現(xiàn)投保者“逆選擇”,也可能會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)人“逆選擇”。兩年不可抗辯條款,目的是為了防止保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司明知投保人未如實(shí)告知的情況下仍然收取投保人的保費(fèi),遭遇事故時(shí)以投保人“未如實(shí)告知”為由拒絕賠付保險(xiǎn)金、拒絕退還保費(fèi)的情況發(fā)生。
兩年不可抗辯條款適用于哪些情況?
“兩年不可抗辯條款”的目的是保障投保人的權(quán)利,避免保險(xiǎn)公司陷入信任危機(jī),為了保障合同的公平公正,也并不意味著只要過(guò)了兩年,保險(xiǎn)就可以賠付的,要具體情況具體分析。
1、長(zhǎng)期險(xiǎn)
這個(gè)條款只適用于長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品,比如說(shuō)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等,對(duì)于一年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品,或者保障期限低于2年的保險(xiǎn)產(chǎn)品,并不適用。
2、特定情況
如果是保險(xiǎn)公司的責(zé)任導(dǎo)致投保者“未如實(shí)告知”,那么兩年不可抗辯條款是適用的。舉個(gè)例子,保險(xiǎn)公司存在誤導(dǎo),或者明知投保者未如實(shí)告知,仍然收取投保者的保險(xiǎn)費(fèi)用,超過(guò)兩年,被保人發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司就有義務(wù)承擔(dān)責(zé)任或賠付保險(xiǎn)。
如果是投保者故意隱瞞或者是投保者的重大過(guò)失導(dǎo)致未如實(shí)告知,那么保險(xiǎn)公司有權(quán)利拒賠,兩年不可抗辯條款則不再適用。
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