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有醫(yī)保就夠了,醫(yī)療險(xiǎn)買了也沒用

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只有醫(yī)保是不夠,發(fā)生醫(yī)療費(fèi)的時(shí)候,很多費(fèi)用都不能報(bào)。 醫(yī)保目錄覆蓋藥品僅為1.6%,還有98%的藥品無法用醫(yī)保報(bào)銷。 國(guó)家醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)雖然都是用來直接解決醫(yī)療費(fèi)用支出,但不矛盾。 報(bào)銷的時(shí)候,醫(yī)保先報(bào)銷,再用商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷,很香。

為什么會(huì)坑

認(rèn)為醫(yī)保是萬(wàn)能

醫(yī)保是政府舉辦的醫(yī)療保險(xiǎn),雖然參保門檻低,但保障低,報(bào)銷限制多:


醫(yī)保目錄外不報(bào):只有符合目錄內(nèi)的治療費(fèi),才能報(bào)銷。多數(shù)的自費(fèi)藥,無法報(bào)銷;


保額低:醫(yī)保有保額限制,即封頂線。以北京職工醫(yī)保為例,住院最高只能報(bào)銷 50 萬(wàn);


報(bào)銷比例限制:如北京職工醫(yī)保,在三甲醫(yī)院有的只能報(bào)銷 85%,而且是分段報(bào)銷;


另外,如果發(fā)生大病,要去外地看病,要提前辦異地就醫(yī)備案,沒有備案自己就要多掏錢。


認(rèn)為醫(yī)保與醫(yī)療險(xiǎn)作用重復(fù)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)主要報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi),保額高達(dá)上百萬(wàn),可以作為醫(yī)保的補(bǔ)充,它們的作用并不重復(fù)。


百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)主要有這 4 個(gè)優(yōu)勢(shì):


保障范圍廣:醫(yī)保不報(bào)的費(fèi)用,如自費(fèi)藥、需要自費(fèi)的治療項(xiàng)目等,可以通過百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷,有些產(chǎn)品還可以報(bào)銷外購(gòu)藥。


報(bào)銷比例高:相比醫(yī)保有限制的報(bào)銷比例,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般能 100% 報(bào)銷。


醫(yī)療保額高:醫(yī)保住院治療的保額一般是 30 - 50 萬(wàn),而百萬(wàn)醫(yī)療的保額高達(dá) 200 萬(wàn)或以上,能保障大病醫(yī)療費(fèi)。


增值服務(wù):優(yōu)秀的醫(yī)療險(xiǎn)多數(shù)提供就醫(yī)綠通、費(fèi)用墊付等增值服務(wù),萬(wàn)一生病住院,保險(xiǎn)公司能幫忙預(yù)約專家或者墊錢看病。


如何避坑

保證醫(yī)保續(xù)費(fèi)的前提下,可投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)作為補(bǔ)充,萬(wàn)一生病住院,用醫(yī)保報(bào)銷后,還能用醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷,自己掏的錢就更少了。