家庭保險投保攻略 手把手教你保險配置新思路

　　保險在生活中扮演著重要的角色，越來越多的人通過保險來規(guī)避風(fēng)險。家庭成員有一個人發(fā)生不幸或罹患重疾，都會給家庭造成很大的壓力，所以通過保險來給家庭一個保障是很有必要的。那么家庭保險配置過程中要考慮哪些問題？買什么？給誰買？保障多長時間？這都是要考慮的。下面就來聊一聊家庭保險配置思路，幫助大家更好的規(guī)劃保險方案。

圖片來源：pixabay

　　家庭保險投保攻略

　　一個完整的保險保障體系一般包含四類險種：重疾險、醫(yī)療險、意外險和壽險。下面逐個險種進行分析。

　　重疾險

　　重疾險，保障的是重大疾病，屬于給付型產(chǎn)品，只要符合合同約定，就能獲得約定的保額，并且不限賠償金用途。家庭中的每個人都有患重疾的概率，相對而言，年齡越大患病的幾率也越大保費也越貴。所以每個家庭成員都應(yīng)該配置重疾險。在選擇重疾保額上，建議根據(jù)家庭年收入水平來確定，特別是家庭經(jīng)濟支柱，建議保額可以投保至50萬元。因為重疾的發(fā)生率與年齡有著很大的關(guān)系，尤其是60歲之后，患病的概率增加，預(yù)算不足的建議優(yōu)先保證保額，保障期限只要能覆蓋家庭經(jīng)濟風(fēng)險的最大階段就可以，等后期預(yù)算充足了再加保也不遲。如果預(yù)算充足，可以考慮投保終身重疾險，總之，買重疾險要綜合衡量，量力而行。

　　醫(yī)療險

　　雖然社保也有醫(yī)療保障的作用，但社保有用藥、報銷比例等限制，作為基礎(chǔ)保障還可以，但是要想更好的保障，還是建議搭配一份醫(yī)療險。醫(yī)療險一般是短期險，相對重疾險來說，例如比較火爆的百萬醫(yī)療險，保費不高，往往幾百塊就可以買到上百萬的保額，性價比還是不錯的。但是在投保時要關(guān)注續(xù)保條件、報銷范圍、免賠額以及報銷比例等。目前市面上的這類產(chǎn)品也比較多，具體產(chǎn)品可參考“定心丸”樂享一生百萬醫(yī)療險（家庭計劃），一次投保五年保障，最多可保障一家六口，且全家共用一萬免賠額，還是值得推薦的。

　　意外險

　　意外風(fēng)險無處不在，且無法預(yù)料，所以意外險是家庭保險中不可或缺的。意外險一般包含意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療，但并非所有的意外險都包含以上三種責(zé)任。意外險一般無需填寫健康告知，但一般會對被保人的年齡、職業(yè)有要求，相對來說，投保還是比較寬松的。

　　壽險

　　壽險主要適合承擔家庭經(jīng)濟收入的人群購買，這樣可以防止家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生不幸，從而導(dǎo)致家庭后續(xù)生活以及子女撫養(yǎng)、老人贍養(yǎng)等難以維持。整個家庭的壽險保額應(yīng)該按照家庭年收入進行比例分配壽險保額，一般要考慮到家庭現(xiàn)在的負債情況、孩子的教育、老人的贍養(yǎng)費用、家庭的生活費用支出以及應(yīng)急資金等。當然每個家庭的實際情況不同，要根據(jù)實際需求來考慮。壽險在保障期限上要能覆蓋家庭經(jīng)濟風(fēng)險的最大階段，這樣才能更好的規(guī)避風(fēng)險。

　　家庭保險保障體系的建立是一個復(fù)雜的過程，跟家庭的經(jīng)濟水平、收入情況、家人身體健康狀況等都有著很大的關(guān)系，所以配置家庭保險要慢慢構(gòu)思，梳理出家庭的特點和需求，投保合適的保險種類和產(chǎn)品。買保險切忌盲目隨從，要結(jié)合實際情況有針對性的進行投保。