慧擇小馬老師 · 一年前3362 人看過
剛剛經(jīng)歷達(dá)爾文超越者不帶身故版關(guān)閉投保通道的事件,重疾險(xiǎn)市場(chǎng)又迎來新一輪變動(dòng)。今年5月剛上市的超級(jí)芯愛重疾險(xiǎn)在10月15日正式調(diào)整健康告知。
眾所周知,超級(jí)芯愛除了主打心血管疾病保障外,產(chǎn)品亮點(diǎn)之一在于健康告知寬松,但這次調(diào)整之后,是否還一樣寬松呢?我們一起來看看。
10月8日,海保人壽將會(huì)對(duì)超級(jí)芯愛的健康告知做出調(diào)整,調(diào)整之后最大的變化是:會(huì)新增詢問2年檢查異常的內(nèi)容。
我們來看看芯愛重疾險(xiǎn)目前的健康告知:
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
我們可以看到,目前超級(jí)芯愛的健康告知僅6條內(nèi)容,也沒有詢問近兩年來是否有檢查異常,畢竟這年頭誰也沒法保證自己的身體一點(diǎn)小異常也沒有。相比其它重疾險(xiǎn)來說,健康告知要寬松許多。
但是調(diào)整之后,會(huì)是怎樣的呢?
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
這么對(duì)比來看,我們可以看到,調(diào)整后,超級(jí)芯愛的健康告知的確是嚴(yán)格了一些。但與市場(chǎng)上同類產(chǎn)品比較,仍然很有競(jìng)爭(zhēng)力。
如果之前就已經(jīng)在關(guān)注這款產(chǎn)品或者看重心血管保障的朋友,可能要重點(diǎn)關(guān)注下調(diào)整時(shí)間了,這里再說一次,超級(jí)芯愛的健康告知將會(huì)在10月8日進(jìn)行正式調(diào)整。
我們都知道超級(jí)芯愛是一款專注于心血管疾病保障的重疾險(xiǎn),為什么要這么強(qiáng)調(diào)心血管保障呢?我們來看兩組數(shù)據(jù):
圖片來源:中國(guó)心血管病報(bào)告2018
根據(jù)《中國(guó)心血管病報(bào)告2018》顯示:心血管疾病患病率持續(xù)攀升,且死亡率居首位,每5例死亡中,就有2例死于心血管病,平均每年有260萬人死于心腦血管疾病,每13秒死亡1人,死亡率遠(yuǎn)高于腫瘤及其他疾病。
另外,據(jù)《中國(guó)心血管行業(yè)白皮書1.0》數(shù)據(jù)表明:因心腦血管疾病導(dǎo)致的住院費(fèi)用在快速增加。
中國(guó)心腦血管疾病住院總費(fèi)用在快速增加,2016年總費(fèi)用超過一千億人民幣,其中急性心肌梗死190.85億元,顱內(nèi)出血254.19億元,腦梗死601.05億元。
2016年急性心肌梗死次均住院費(fèi)用為26056.9元,顱內(nèi)出血為17787元,腦梗死為9387元。費(fèi)用負(fù)擔(dān)年均增長(zhǎng)速度分別為29.15%、16.88%和22.24%,遠(yuǎn)高于國(guó)民生產(chǎn)總值增速。
——中國(guó)心血管行業(yè)白皮書1.0
超級(jí)芯愛重疾險(xiǎn)就是在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生,針對(duì)心血管疾病高發(fā)病率、高死亡率、高治療費(fèi)用的特點(diǎn),推出可以附加特定疾病保障,惡性腫瘤、急性心梗、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)可額外賠付一次這樣的對(duì)心血管疾病相對(duì)友好的保障。
三、超級(jí)芯愛產(chǎn)品亮點(diǎn)分析
接下來,我們就來仔細(xì)分析一下這款產(chǎn)品:
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
從保障責(zé)任來看,這款產(chǎn)品諸多亮點(diǎn):
亮點(diǎn)1、輕癥支架額外賠,加倍保障
輕癥“冠狀動(dòng)脈介入術(shù)”可賠2次,若輕癥確診冠狀動(dòng)脈介入術(shù),間隔1年后,再次確診,還可額外賠付30%的基本保額,提供雙重保障!
亮點(diǎn)2、惡性腫瘤額外賠,且可額外附加惡性腫瘤高齡保險(xiǎn)金
除基礎(chǔ)100種重疾賠1次,賠100%保額的重疾保障外,第一次重疾非癌癥,1年后罹患惡性腫瘤,可額外賠付1次100%基本保額;若第一次重疾為癌癥,3年后再次患癌或癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或持續(xù),可額外賠付1次100%基本保額。
若65周歲后,首次重疾出險(xiǎn)為惡性腫瘤,除賠付100%重疾保險(xiǎn)金外,還可額外再賠50%的基本保額,要知道65歲之后可是惡性腫瘤高發(fā)期,所以這一附加條件可謂是又加強(qiáng)了一重保障。
芯愛重疾險(xiǎn)還可選擇是否附加“惡性腫瘤/急性心肌梗塞/冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”3種高發(fā)特定重疾額外賠。第二次重疾出險(xiǎn),為以上其中之一特疾,再賠付100%基本保額!
如果被保人年滿65周歲后,首次重疾確診為特定疾?。◥盒阅[瘤、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù))中的一種,就可以再額外賠付50%的基本保額。同樣的,65周歲后也是心血管疾病的高發(fā)期,有了這一附加保障,到了老年也能更安心!
不過,我們需要注意的是,芯愛重疾險(xiǎn)的癌癥額外賠、特定重疾額外賠,在實(shí)際投保時(shí),兩項(xiàng)可選保障只能二選一。
也就是說,實(shí)際上我們可以把芯愛重疾險(xiǎn)看成三個(gè)版本,如下圖:
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
具體應(yīng)該如何選擇呢?這個(gè)需要根據(jù)大家的自身需求:
如果有家族癌癥病史,可考慮癌癥額外賠(愛享版),如果家族心臟病、癌癥史,那還是附加特定重疾額外賠(芯享版),保障更全面。
難得的是,芯愛的輕癥保障中有一大亮點(diǎn):針對(duì)高發(fā)輕癥“冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”(俗稱心臟支架微創(chuàng)手術(shù)),可賠付2次;首次介入手術(shù)賠30%保額,1年后再次冠狀介入手術(shù)還能賠30%保額。
總的看下來,超級(jí)芯愛針對(duì)有家族病史、三高的人群還是很友好的,而且值得一提的是,超級(jí)芯愛是市面上為數(shù)不多的支持醫(yī)??ㄍ饨韬吮5闹丶伯a(chǎn)品,有這些顧慮的朋友不妨重點(diǎn)關(guān)注一下~
雖說芯愛產(chǎn)品有這么的優(yōu)勢(shì),但它的劣勢(shì)也有,比如輕癥賠付與其他重疾險(xiǎn)一樣,在心腦血管、聽力、燒傷等方面存在隱性分組,不過這算是通病,大體無傷大雅。
總的來說,超級(jí)芯愛沒有特別嚴(yán)重的“坑”,在“癌癥、急性心梗和冠脈搭橋手術(shù),目前占據(jù)中國(guó)男性重疾賠案超70%、女性超80%”的這個(gè)大前提下,創(chuàng)新的特定疾病額外賠付,無疑增強(qiáng)了整體的保障深度,算得上是一款優(yōu)秀的產(chǎn)品。
所以,如果你預(yù)算較為充足或者有家族癌癥、心血管病史的人群,在健康告知還依舊寬松的范圍內(nèi),建議購(gòu)買一份附加特定疾病二次賠付的芯愛重疾險(xiǎn)。
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