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重疾險(xiǎn)要不要買呢?提前了解這些,輕松避免投保誤區(qū)~

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智慧保 · 一年前1218 人看過

人這一生,很難保證無病無痛。小病小痛還好,要是不幸罹患重疾,很可能會(huì)拖垮一個(gè)家庭。

為了減少重疾對(duì)人們的傷害及影響,重疾險(xiǎn)順應(yīng)時(shí)代呼喚,來到人們的身邊。但隨著時(shí)間推移,市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品越來越多,種類五花八門,價(jià)格相差極大!

如果盲目挑選,很可能錢花了之后,還無法獲得精準(zhǔn)化保障。為了幫助大家更好的了解重疾險(xiǎn),下文將圍繞著3個(gè)方面展開。

·重疾險(xiǎn)要不要買呢

·選購重疾險(xiǎn),要注意這些

·熱銷重疾險(xiǎn)對(duì)比,看看哪款合適你


一、重疾險(xiǎn)要不要買呢


重疾險(xiǎn)顧名思義,保障指定的重大疾病,比如常見的惡性腫瘤、急性心肌梗塞等,這些病由于治療費(fèi)用昂貴,不是每個(gè)家庭都能承受的起的。重疾險(xiǎn)屬于“給付型”,確診疾病理賠后保險(xiǎn)公司會(huì)賠付保額,不限制這筆錢的用處。

2020年重疾新規(guī)頒布,統(tǒng)一規(guī)定了重疾產(chǎn)品必備的28種疾病。在所有理賠的案件中,它們已經(jīng)占到了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%左右,可以說是重疾險(xiǎn)的核心。


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


要知道,人終會(huì)老去,身體機(jī)能也在逐年下降,患病的概率也會(huì)大大提高,倘若在年輕時(shí)不為自己著想,等老了,再想獲得重疾保障,就非常難了。

一直抱著僥幸心理,等重疾降臨時(shí),只能自掏腰包進(jìn)行治療,而其醫(yī)療費(fèi)用較高,治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等加起來往往需要幾十萬,普通家庭很難承受。而重疾險(xiǎn)直接給付的保險(xiǎn)金,可以很好的解決這些問題。

生活中,也會(huì)有些人覺得,百萬醫(yī)療險(xiǎn)既可以保障重疾,又實(shí)惠,我干嘛花這么多錢去買重疾險(xiǎn)呢?

舉個(gè)例子便可知曉:

老李同時(shí)買了一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)和一份100萬的重疾險(xiǎn)。2年后,老李不幸被檢查出肺癌,治病期間,老李失去了工作收入,需妻子在醫(yī)院進(jìn)行照顧。這時(shí)候,百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷了大部分的醫(yī)療費(fèi)用,而重疾險(xiǎn)則一次性給付了100萬。

簡(jiǎn)單的說,百萬醫(yī)療險(xiǎn)給老王解決了治病費(fèi)用的問題,而重疾險(xiǎn)給老王緩解了家庭經(jīng)濟(jì)問題,讓他能安心養(yǎng)病。

當(dāng)然,大部分人都是壽終正寢而不是生病死亡,但是一旦患上了重疾,經(jīng)濟(jì)上醫(yī)療的負(fù)擔(dān)和照顧病人的負(fù)擔(dān)會(huì)非常重,所以盡早規(guī)劃一份重疾險(xiǎn)很有必要。


二、選購重疾險(xiǎn),要注意這些


關(guān)于重疾險(xiǎn),相信大家都不會(huì)再糾結(jié)要不要買,而是考慮什么時(shí)候買、怎么買、買多少。

在選擇時(shí),有些人可能會(huì)陷入以下誤區(qū):

1、我還年輕,不著急買重疾險(xiǎn)

不知道大家發(fā)現(xiàn)沒有,無論是從日常觀察得出的結(jié)論,還是從保險(xiǎn)公司歷年的理賠大數(shù)據(jù)來看,重大疾病發(fā)生率的年輕化趨勢(shì)越來越明顯。

40~60歲人群已成為重疾理賠“重災(zāi)區(qū)”。這個(gè)年齡段的人,大多處于家庭重大責(zé)任期,容不得有一絲閃失。買一份重疾險(xiǎn),最好的時(shí)機(jī)就是現(xiàn)在。趁年輕投保,保費(fèi)更低,保障時(shí)間更長(zhǎng),何樂而不為呢?

2、高保額的產(chǎn)品太貴,選個(gè)低保額的

要知道,買重疾險(xiǎn)就是買保額,保額太低,能起到的作用有限。就目前來說,大多數(shù)重疾治療費(fèi)用,動(dòng)輒幾十萬,幾萬元無異于杯水車薪。

對(duì)于普通人來說,一場(chǎng)大病就足以擊垮整個(gè)家庭。其實(shí),買一份保額較高的重疾險(xiǎn),保費(fèi)也沒有大家想象的那么貴,年交保費(fèi)從幾百到幾千、上萬元,都有不同的產(chǎn)品可以選擇。只要合理安排,每個(gè)人都是能夠買得起保險(xiǎn)的。

3、重疾險(xiǎn)先給孩子買

父母愛子心切,尤其是現(xiàn)在,每個(gè)家庭一般只生一個(gè)孩子,家長(zhǎng)都會(huì)把家里最好的資源給孩子。不乏有些經(jīng)濟(jì)條件有限的家庭,大人們給自己的保障少得可憐,可給孩子買了不少保險(xiǎn)。

其實(shí),父母才是孩子最好的“保險(xiǎn)”。道理很簡(jiǎn)單,父母不僅是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,也是子女保單的保費(fèi)來源。所以,買重疾險(xiǎn),務(wù)必要“自私”一些,先給自己買,再給孩子買。

4、重疾險(xiǎn)什么大病都能保

這也是選購重疾險(xiǎn)最常見的誤區(qū)之一。我們心目中認(rèn)為的“大病”,跟保險(xiǎn)行業(yè)中規(guī)定的“大病”,也有一些偏差。

各大保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的重大疾病種類,是以中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》為基礎(chǔ),在該《規(guī)范》包括的28種重大疾病外,各家公司還會(huì)自行增加一些病種。目前熱門的重疾險(xiǎn)除了保重疾,還包括輕癥和中癥保障。


三、熱銷重疾險(xiǎn)對(duì)比,看看哪款合適你


提到重疾險(xiǎn),很多人的第一反應(yīng)就是保費(fèi)貴,一下子拿出大幾千,著實(shí)肉疼。但市面上有很多保險(xiǎn)產(chǎn)品,投保靈活,用戶通過自由搭配來控制保費(fèi)。

下面這幾款產(chǎn)品性價(jià)比就非常不錯(cuò):


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


1、達(dá)爾文5號(hào)煥新版

優(yōu)勢(shì):首創(chuàng)惡性腫瘤晚期保障;整體賠付比例超高;可選二次保障;保障全面性,性價(jià)比高。

這款產(chǎn)品在60歲前,無論是重疾還是輕中癥,都有額外賠,并且注重惡性腫瘤晚期保障,適合家族有惡性腫瘤病史或者平時(shí)沒有定期體檢習(xí)慣的人群。

2、康惠保旗艦版2.0

優(yōu)勢(shì):60周歲前,首次重疾額外賠60%;前癥疾病數(shù)量增至20種,范圍更廣;輕中癥保障可自由選擇;可附加“惡性腫瘤-重度”額外賠。

康惠保旗艦版2.0最大的特色就是包含前癥保障,既能讓消費(fèi)者早發(fā)現(xiàn)早治療,也能降低理賠門檻。另外,產(chǎn)品的靈活度很高,輕中癥都可以自由選擇,預(yù)算不多的話,可以暫時(shí)只保重疾。適合最求投保靈活,預(yù)算有限的人群進(jìn)行規(guī)劃。

3、健康保普惠多倍版(成人版)

優(yōu)勢(shì):重疾部分組多次賠付;前15年額外賠50%基本保額;25種特定疾病額外賠;可選責(zé)任全面,靈活度高。

健康保普惠多倍版的核心優(yōu)勢(shì)在于重疾不分組賠付2次,意味著可以多獲得一次重疾理賠的機(jī)會(huì)。

在多次賠付型產(chǎn)品里,它的價(jià)格很有競(jìng)爭(zhēng)力,可以媲美單次賠付型產(chǎn)品,具有極致性價(jià)比,同時(shí)它還有重度惡性腫瘤醫(yī)療津貼可選,提供了更全面的保障。

需要注意的是,如果想保到70歲,需要捆綁身故責(zé)任,而且要40萬起投。適合追求重疾多次賠付、保障內(nèi)容全面、高性價(jià)比的人群。


寫作最后:

總的來說,重疾險(xiǎn)這類產(chǎn)品,挑選起來還是很考驗(yàn)投保人的“功力”的,而且,一旦投保,接下來就會(huì)跟隨我們幾十年,甚至一輩子,因此,在投保前,我們一定要樹立正確的觀念。

這樣,投保時(shí)的大方向就不會(huì)錯(cuò),也不會(huì)發(fā)生花了錢,卻沒有達(dá)到自己預(yù)期的情況。如果還有什么地方不懂,可以添加頁面右側(cè)“在線客服”進(jìn)行一對(duì)一咨詢哦~



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