所以，今天我整理了10個(gè)大家常問到的問題。

相信如果你把這些問題都搞明白，買保險(xiǎn)也會(huì)變得很輕松。

文章有點(diǎn)長，我盡量通俗簡潔。

一、保險(xiǎn)種類這么多，我該買哪些？

保險(xiǎn)的本質(zhì)無非就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，所以從保障上，大家可以買這4類保險(xiǎn)：

1、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)保障疾病責(zé)任，但不是所有疾病都能保，必須要達(dá)到合同規(guī)定的理賠條件才行。

比如癌癥心梗，疾病狀態(tài)非常嚴(yán)重，動(dòng)輒危及生命。

不然怎么叫重疾險(xiǎn)呢。

重疾險(xiǎn)是給付型，確診了就能賠錢。

有些疾病例外，比如中風(fēng)和搭橋手術(shù)，分別需要持續(xù)一定時(shí)間以及做了手術(shù)才能賠。

重疾險(xiǎn)不限制你購買的份數(shù)和保額用途。

有錢想買幾份就能賠幾份，賠的保額想咋花就咋花，保險(xiǎn)公司二話都不會(huì)說一句。

醫(yī)療險(xiǎn)也保疾病，但它不限制疾病種類，只要患病就可以報(bào)銷。

報(bào)銷的費(fèi)用最高不超過100%醫(yī)藥費(fèi)，所以你買了多份沒用，買一份就夠了。

怎么報(bào)銷呢？

得看完病拿著疾病單、賬單、確診單等理賠材料找保險(xiǎn)公司。

就和你出差拿著發(fā)票找財(cái)務(wù)報(bào)銷一個(gè)道理。

這里額外比比一句：

有人疑問：有了百萬醫(yī)療還需要買重疾險(xiǎn)嗎？

答案肯定是需要的。

前面提到過，醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷機(jī)制，而重疾是給付型。

百萬醫(yī)療負(fù)責(zé)報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，重疾保額負(fù)責(zé)病后的康復(fù)費(fèi)用、藥費(fèi)、誤工護(hù)理費(fèi)等。

二者簡直就是完美互補(bǔ)。

壽險(xiǎn)，只保身故和全殘，即人只要掛了就能賠錢。

不限制死亡原因，無論是病死還是意外死，只要不觸犯免責(zé)，都能賠。

如果你想保障定期，比如保30年或到70歲，就可以買定期壽險(xiǎn)。

定壽價(jià)格非常美麗，30歲女、100萬保額、保30年、20年繳，

高性價(jià)比的產(chǎn)品一年不到1000元就能搞定。

但如果要保終身，就是終身壽險(xiǎn)，這種就是必賠的，因?yàn)槿吮赜幸凰缆铮?/p>

所以價(jià)格就貴很多，適合遺產(chǎn)傳承之用。

4、意外險(xiǎn)

保障意外身故、傷殘責(zé)任，有的產(chǎn)品還有意外醫(yī)療以及猝死保障。

賠付條件必須是意外事故才能賠。

意外身故、傷殘和重疾險(xiǎn)的賠付方式一樣，都是給付型，買幾份就賠幾份。

意外醫(yī)療醫(yī)療險(xiǎn)一樣，屬于報(bào)銷型，得是意外導(dǎo)致的就醫(yī)才能報(bào)銷。

上面4個(gè)險(xiǎn)種都配齊，基本上遇到啥疾病都不用怕了。

不同的人群側(cè)重該買哪些保險(xiǎn)？

給大家上一張圖，一看即知。

像醫(yī)療、健康壽險(xiǎn)都是有健康告知的。

我接觸過的大部分拒賠案例，都是將健告不當(dāng)回事，或是被賣保險(xiǎn)的忽悠，明明身體有問題，還是強(qiáng)行投保了。

最終就是無情拒賠。

最后就是職業(yè)。

重疾醫(yī)療都有職業(yè)限制，特別是意外險(xiǎn)，對(duì)職業(yè)的限制更大。

高危的職業(yè)很容易被拒保，比如100多就能買50萬保額的1年期意外險(xiǎn)，

職業(yè)大多都限制在1-3類，像警察、建筑工之類的高危職業(yè)就不允許投保。

投保前一定得搞清楚職業(yè)，不然真有可能就被拒賠了。

典型的低頻產(chǎn)品如房地產(chǎn)、保險(xiǎn)，你一輩子可能消費(fèi)不了幾次。

低頻產(chǎn)品但凡廣告打的兇的，價(jià)格一定貴，得一次性把錢從你身上賺回來，因?yàn)槟阆麓慰赡芫筒粊砹恕?/p>

所以啊，保險(xiǎn)行業(yè)大家接觸最多的肯定是國壽平安等大公司，因?yàn)樗麄儚V告打的多，產(chǎn)品價(jià)格相對(duì)更貴。

但你打開銀保監(jiān)會(huì)的官網(wǎng)，會(huì)發(fā)現(xiàn)目前國內(nèi)保險(xiǎn)公司都快200家了。

很多公司大家絕對(duì)聞所未聞。

但你不能說沒聽過的公司的產(chǎn)品就不能買，都是能買的。

保險(xiǎn)和日常購買的商品不一樣，它完全按照條款來賠付。

都是50萬保額，A保險(xiǎn)賣1萬，B保險(xiǎn)賣5000。

出險(xiǎn)了，兩款產(chǎn)品賠的錢是一樣的，都是50萬保額。

即便最糟糕的情況保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了。

也有保險(xiǎn)保障金兜底。

可以這么講，保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品，在國內(nèi)的安全性絕對(duì)是top級(jí)別的。

好事不出門，壞事傳千里，你幾乎看不到媒體報(bào)道了保險(xiǎn)公司賠了多少錢的新聞。

相反，能看到的都是保險(xiǎn)公司拒賠的新聞。

在這種潛移默化的引導(dǎo)下，自然就會(huì)覺得理賠難。

另外，也有一些不稱職的代理人，教唆隱瞞健告最終導(dǎo)致拒賠。

但只要是你投保正規(guī)，符合健告和理賠條件，保險(xiǎn)公司就沒理由拒賠你。

九、不在銷售區(qū)域保險(xiǎn)能買不？

很多朋友會(huì)有疑惑，自己看中的高性價(jià)比保險(xiǎn)，

銷售區(qū)域卻不包括自己的所在地。

這種情況大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品都是可以買的。

因?yàn)殇N售區(qū)域是銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營限制，并沒有限制咱們消費(fèi)者。

如果保險(xiǎn)公司能保證非銷售區(qū)域的地方，有足夠良好的服務(wù)能力，那就能買。

有的公司比較保守，服務(wù)能力可能跟不上，所以就只限定銷售區(qū)域內(nèi)才能投保。