少兒國(guó)壽福缺點(diǎn)解析 投保前一定要清楚

　　少兒國(guó)壽福作為中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的招牌產(chǎn)品備受消費(fèi)者關(guān)注。少兒國(guó)壽福臻享版是一款“組合險(xiǎn)”，主險(xiǎn)為終身壽險(xiǎn)，必須附加的險(xiǎn)種為重疾險(xiǎn)，另外，還可附加意外險(xiǎn)，以及其他各式各樣的附加險(xiǎn)。乍一看，少兒國(guó)壽福既有身故責(zé)任，又有重大疾病，就算是出了意外，也能保，還真不錯(cuò)。真的是這樣嗎？今天給大家分享下少兒國(guó)壽福存在的缺點(diǎn)，幫助大家更透徹的了解這款產(chǎn)品。

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　　1、壽險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)只能二賠一

　　從產(chǎn)品的形態(tài)中了解到，少兒國(guó)壽福的構(gòu)成其實(shí)是一款終身壽險(xiǎn)+各類(lèi)附加險(xiǎn)的組合，也就是說(shuō)少兒國(guó)壽福的壽險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)是共用保額的。舉個(gè)例子：假設(shè)家長(zhǎng)給孩子投保了50萬(wàn)的少兒國(guó)壽福，如果發(fā)生重疾賠付50萬(wàn)后，合同就終止了，就算之后再身故，也無(wú)法獲得理賠。一般來(lái)說(shuō)，小孩子不承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，是沒(méi)必要選擇壽險(xiǎn)的，壽險(xiǎn)更多的是保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱突然身故，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)崩潰的情況發(fā)生。而孩子身故，對(duì)家人精神層面的打擊要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于經(jīng)濟(jì)層面。所以對(duì)于只想為孩子配置一份純保障型重疾險(xiǎn)的家長(zhǎng)來(lái)講，少兒國(guó)壽福并不是最好的選擇。

　　2、附加險(xiǎn)的身故保障實(shí)用性不大

　　少兒國(guó)壽福的主險(xiǎn)是一款終身壽險(xiǎn)，但其他附加險(xiǎn)中卻還帶有身故保障。但大家應(yīng)該也都知道，為了規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定孩子的身故保額，未滿(mǎn)10周歲，最高不能超過(guò)20萬(wàn)；已滿(mǎn)10周歲未滿(mǎn)18周歲，不能超過(guò)50萬(wàn)。也就是說(shuō)如果在10周歲之前身故的話(huà)，就算附加險(xiǎn)種還有身故保障，最高限額還是20萬(wàn)，而且身故保障只保障到18周歲。未成年人關(guān)于身故保障能夠獲得的保額賠付非常有限，保障也并沒(méi)有看上去的那么高，建議家長(zhǎng)朋友們根據(jù)實(shí)際需求進(jìn)行規(guī)劃。

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　　3、少兒高發(fā)重疾覆蓋不夠全面

　　判斷一款少兒重疾險(xiǎn)的好壞，主要看它是否包含了常見(jiàn)的少兒高發(fā)重疾，如白血病、原發(fā)性心肌炎等，通過(guò)閱讀條款，大家可了解到少兒國(guó)壽福的重疾保障中并沒(méi)有包含白血病、原發(fā)性心肌炎、重癥肌無(wú)力等少兒高發(fā)重疾，雖然輕癥中包含了白血病，但輕癥的賠付比例低，只有20%的基本保額，還有最高賠付額10萬(wàn)的限制。舉個(gè)例子：如果說(shuō)給孩子配置了70萬(wàn)保額的少兒國(guó)壽福，孩子罹患再生屏障性貧血，只能賠付10萬(wàn)，在醫(yī)療費(fèi)居高不下的當(dāng)下，這個(gè)數(shù)額明顯是不夠的，況且還有后續(xù)康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等衍生費(fèi)用需要支付。

　　4、沒(méi)有包含兒童意外醫(yī)療

　　少兒國(guó)壽福至尊版附加的意外傷害險(xiǎn)的條款內(nèi)容有： 因意外身故給付基本保額；因意外導(dǎo)致傷殘，按傷殘比例賠付基本保額；因自駕車(chē)發(fā)生的意外事故導(dǎo)致身故或傷殘，2倍賠付基本保額；因客運(yùn)交通工具意外事故導(dǎo)致身故或傷殘，3倍賠付基本保額。從意外保險(xiǎn)產(chǎn)品保障上來(lái)講，這樣的條款也是不錯(cuò)了，但是沒(méi)有考慮到孩子生性活潑好動(dòng)，難免會(huì)磕磕碰碰，而很可能用到的兒童意外醫(yī)療卻沒(méi)有包含在內(nèi)，這樣就有些“少兒不宜”了。

　　以上就是關(guān)于少兒國(guó)壽福的缺點(diǎn)解析，希望各位寶爸寶媽對(duì)少兒國(guó)壽福能有所了解。也建議家長(zhǎng)給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，切忌盲目沖動(dòng)。一定要結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行多角度分析。