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從熟人那兒買了人情保單 要不要退保

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慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前2812 人看過

一、進退兩難人情單


保險業(yè)有個名詞叫“人情單”。買了人情單的人,是最糾結的一群人:他們耐不住親戚好友軟磨硬泡,僅因為信任就買下一份保險。等到冷靜下來一看,發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)掉入了一個大坑,每年還要丟幾千塊錢進去。



本以為是保障用的,結果重疾保額只有5萬;

說好的每年分紅,結果一年15塊,不如放銀行;

和網(wǎng)上的產(chǎn)品一對比,發(fā)現(xiàn)自己的貴了30%;

想要退吧,要大筆手續(xù)費,還只能拿回來幾百,

……

更糾結的是,因為是從熟人那兒買的。要就這樣退保,還有點拉不下面兒來。繼續(xù)交吧,這份保險又實在雞肋,保費交得肝疼。


二、一張人情保單,你要付出多少錢?


中國人講究不要輕易拂了身邊人的面子。遇事即便不太情愿,往往也不會直接拒絕。


大到七大姑八大姨給你介紹相親,對方明明不入你的眼,你也還是同意去喝杯茶。小到老同學讓給不喜歡的文章點個贊,你心里萬馬咆哮地吐槽,手指卻仍然在文章底部的小紅心上劃過。


所以當兄弟、大姑、高中同學閨蜜、前女友……總之和你有點關系的,做了保險代理人,用熟練或拙劣的話術,熱情地跟你介紹保險,講起了故事,你能拒絕嗎?

“我這個月業(yè)績達標就差這一單了,幫幫忙?!蹦隳芫芙^嗎?

老一輩在旁邊教你:“用差不多的錢,買同樣的東西,不照顧自己家親戚生意,照顧誰生意?”你能拒絕嗎?


很難!真的很難!于是就稀里糊涂地買了一份保險。但是,因為人情買的保險,出現(xiàn)問題的太多了:


1.有僅因為信任熟人,連保險條款都沒認真看的,保什么,保多少都沒了解,結果真出事了,發(fā)現(xiàn)這份保險根本沒什么作用。最典型的就是一些兩全險、年金險、分紅型險,重在理財,重疾保額很低,花了很多錢卻無法起到抵御大病風險的作用。

2.買了一堆捆綁銷售的附加險,雞肋,保費壓力太大。

3.代理人流動極大,可能對方賣給你保險沒多久就離職了,之前許諾的有熟人幫忙理賠也就根本無從談起。

4.更糟糕的情況是,為了促成保單,對方不問清楚你的健康狀況,甚至明知你的健康狀況不符合投保要求,還是讓你買,忽視健康告知,導致最后不能理賠。


當然了,更讓人覺得被坑的問題是,交錢多收益低,退保損失大


以*安的**人生為例,這是一款線下的萬能型終身壽險。看看它的保障:男性,30歲,主險是一款終身壽險,若買保額15萬,年交保費6000元。主要的附加險是提前給付的重大疾病險,保額10萬。


10萬重疾保額,得了大病做個手術吃幾天藥就花完了。而這個“提前給付”是什么意思呢?它是說如果被保人得了重疾,賠了10萬后,要從總保額(主險的那個15萬保額)里面減去這10萬保額,這樣就只剩下了5萬。



在網(wǎng)絡上,買了這款產(chǎn)品希望止損的帖子不少。



三、遇到借人情推銷保險怎么辦?


人情保單問題大,但對方是熟人,遇到了到底該怎么辦?


保保的建議是:


小額保險,比如幾十幾百塊的意外險之類,實在撇不開人情,買一個也不是什么大事。

但是長期險,每年交幾千上萬,那就一定要理性分析,不要感性消費。最基本的,要搞清楚:這份保險保什么,保多少保額;什么能賠什么不能賠;自己得的某些小毛病會不會被拒賠。


下面重申一下普通工薪階層怎么買保險:


1.先保障后理財

保障是我們普通人買保險最重要的需求。只有能夠在遇到意外、重疾的時候起作用,對我們的治療,家庭經(jīng)濟的維持有用的,才是我們需要最先考慮的保險。所以能買多少保額非常重要。重疾險保額至少應達到年收入的5倍,建議買到30萬以上。

2.萬能險、年金險、返還型保險,不建議購買。

這類保險不是不能買,而是應該在做好意外、醫(yī)療、重疾保障之后再考慮。像年金險,如果家庭經(jīng)濟基礎好,想給子女未來的教育、自己的養(yǎng)老、做財產(chǎn)隔離等等,年金險就是一個不錯的工具。但是家庭經(jīng)濟一般,那么它們不建議作為優(yōu)先配置選項。保費高,保額低,分紅收入不穩(wěn)定等等是常見問題。

3.小孩最重要的是意外/重疾/醫(yī)療險,壽險沒那么緊迫。

最需要壽險的是家庭經(jīng)濟支柱,就是家里最賺錢的那個人。家庭經(jīng)濟支柱倒下,將破壞整個家庭的經(jīng)濟收入來源。要是還背負著房貸、車貸,就更需要一份壽險來托底。而給才幾歲的小孩子買壽險,有些太增加經(jīng)濟負擔了。

4.多方比較,找性價比高的保險買

線下賣保險的,給你推銷的產(chǎn)品都是同一家公司的,無法給你不同產(chǎn)品的比較。但事實上現(xiàn)在保險市場競爭激烈,特別是線上的產(chǎn)品,因為降低了運營費用,普遍要比線下產(chǎn)品便宜30%~40%。需要某款產(chǎn)品的信息,可以自己在網(wǎng)上搜索,還可以找靠譜的專家咨詢。反正兼聽則明。


最后總結一下:每年交上萬保費的是你,不是賣你保險的那位熟人!熟人賣的保險,符合需要就接受。不需要就果斷拒絕。不果斷,或者學網(wǎng)上那些什么委婉拒絕、乾坤大挪移的招數(shù),真沒什么大用。推銷員的“纏”字決,早已練得爐火純青。你不決絕一點,頂不住的。


四、已有的人情單該怎么辦?要退保嗎?


直接說我的建議:


1.確認自己的身體健康狀況。

如果當前身體不夠健康,會影響投保,那么最好暫時不要退保。有一份保險總比沒有好,等身體條件允許再做打算。

2.確認退保能退多少錢,按預算決定。

退保,有的退保費,有是退現(xiàn)金價值,有的是規(guī)定退二者中的最大值。一般來說,在前幾年保單的現(xiàn)金價值很低。

如果剛交保費一兩年,能承受這部分保費損失,那么為了得到更好的保障,退保無可厚非。 如果已經(jīng)交了很多年,再退保需要慎重。



至于退保會傷人情這個問題,我就多說一句:這份人情值得你用交幾十年的保費去換嗎?


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