慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前15084 人看過
買保險是看公司還是看產(chǎn)品?這是很多人都會遇到的困惑。前陣子北京銀保監(jiān)局回答了這個問題:
“一看需求、二看產(chǎn)品、三看收入、四看條款”。
沒有提及到保險公司。
但人的觀念不是一下就能改變的。在線下數(shù)百萬代理人的教育下,總有人相信大保險公司、大品牌,愿意付出更多的溢價,購買價格更高的大保險公司的產(chǎn)品。
那么今天阿寶叔就給大伙介紹一款產(chǎn)品:陽光i保C款。妥妥的大保險公司的重疾險,但價格相比平安、國壽、新華等傳統(tǒng)大公司,卻便宜很多,而且,保障還不俗。
一
陽光人壽是大保險公司嗎?
也許會有人質(zhì)疑:陽光人壽也是大保險公司?
如何才能算作大保險公司呢?我以保費收入和經(jīng)營區(qū)域兩個指標(biāo)衡量。
2018年全年人身險保險公司保費排名如下:
數(shù)據(jù)整理自保監(jiān)會官網(wǎng)
2018年全年,陽光人壽的保費收入是380.08億元(僅人身險,未算上財產(chǎn)險)。在91家人身險保險公司中排名14,很靠前的排名了,保費收入相比排名第一二的國壽5362億、平安4468億,只是人家的個零頭,但相比另外沒上榜的77家公司,陽光的保費算是一個中上水平。
公司經(jīng)營區(qū)域呢?根據(jù)陽光官網(wǎng)顯示:目前陽光人壽的經(jīng)營區(qū)域遍布29個省、市、自治區(qū)(除了港澳臺和青海西藏),也就是說這29個省的人群都明確可以投保的。
陽光保險的經(jīng)營區(qū)域
如果你擔(dān)心異地投保和要求落地的服務(wù),那么陽光人壽是個不錯的選擇。
Ps:陽光保險是個集團公司。旗下業(yè)務(wù)分為財產(chǎn)險、人壽險、以及資產(chǎn)管理三大版塊。2007年成立至今。注冊資本183.425億元人民幣,說它是大保險公司沒有問題。
二
陽光i保C款保什么?
如下,陽光i保C款的保障詳情圖:
1、重疾怎么賠?
100種重疾賠1次。賠付100%保額,買50萬保額就賠50萬。等待期是180天,略微有點長,不過正常人挨過6個月基本不成問題。
2、輕癥怎么賠?
50種輕癥賠5次,每次賠付30%保額,買50萬保額就賠15萬。
值得注意的是:這款產(chǎn)品將輕癥分成了5組,不過沒有間隔期。
輕癥分組合理不?如下圖,高發(fā)輕癥的分組詳情:
輕癥分組中規(guī)中矩,早期的惡性病變(原位癌)是單獨分組,不典型心梗和輕微腦中風(fēng)兩大心腦血管疾病也錯開了。
總體而言,i保C款輕癥雖然分組了,但分組詳情還是比較合理的。
3、身故怎么賠?
這款是保壽險責(zé)任重疾險,如果不幸身故,則賠保額,和重大疾病一樣,買50萬保額就賠50萬。但身故和重疾是共用保額,也就是說“兩個只能賠1個”。不要意外,其它產(chǎn)品都是這樣的。
4、還能轉(zhuǎn)換年金?
轉(zhuǎn)換年金啥意思呢?就是將保額或保單的現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換成年金,是今年一些大公司重疾險的新玩法。
也就是說,你可以選擇將保額或現(xiàn)價作為養(yǎng)老年金的保費,保險公司拿著錢復(fù)利增值,然后退休后逐年/月給你發(fā)放養(yǎng)老金。
陽光i保C款的年金轉(zhuǎn)換詳情
陽光i保C也能轉(zhuǎn)換年金。轉(zhuǎn)換條件如下:
必須年滿55周歲后才能轉(zhuǎn)化;
交費期限已滿且保費已交清;
需要經(jīng)過保險公司的審核;
將現(xiàn)金價值一次性作為保費買年金;
年金給付標(biāo)準(zhǔn)得買的時候才能確定;
買的年金必須是陽光的指定產(chǎn)品。
條件足足有6條。那么到底要不要轉(zhuǎn)換年金呢?繳費來源得是保單的現(xiàn)金價值。也就是說,必須要退保才能轉(zhuǎn)年金。
以30歲男20年繳50萬保額測算。
55周歲時:已繳保費累計是204700元,而此時的現(xiàn)金價值是205900元,略高于累計已繳保費。
假設(shè)此時選擇轉(zhuǎn)換年金,那么即意味著退保保障終止。而此時正是人一生中患病的高風(fēng)險年齡段,沒有保障可能會導(dǎo)致你患重疾賠不到保額,所以不建議轉(zhuǎn)換年金。
但如果是現(xiàn)金價值增值到遠大于累計已繳保費呢?比如70歲的時候,此時現(xiàn)價是318250元,比交的204700保費還要多113550元。此時的現(xiàn)價達到了31萬,遠高于55周歲時的20萬。交的保費越多,最后年金返還越多。
所以,此時如果覺得自個身體還硬朗,注重的是養(yǎng)老而非疾病保障需求,那么可以考慮轉(zhuǎn)化年金。
5、靈活的繳費方式
值得注意的是:這款產(chǎn)品的繳費方式,除了傳統(tǒng)的最高30年繳,還有個繳費至60歲的選項。比如25歲投保,選擇繳至60歲。累計繳費35年。
非常靈活,能夠做大限度做低年繳保費,很適合預(yù)算不太夠的朋友。
三
i保C款性價比如何?
性價比是對比出來的。既然是大公司的產(chǎn)品,我找了另外6款大公司的重疾險,外加一款哆啦A保,總結(jié)8款產(chǎn)品,來個綜合對比:
陽光i保C款
福祿康瑞2018
平安福2019
泰康百分百D
新華健康無憂C1
國壽福臻享版
太平洋金諾優(yōu)享
弘康哆啦A保
對比詳情圖如下:
點擊看大圖
從上圖可以看到:8款產(chǎn)品的保障內(nèi)容基本都差不多的,最大的差別在于保費。
30歲男投保、50萬保額、20年繳、保終身測算,沒有附加投保人豁免以及其它附加險:
陽光i保C款:10235元/年;
福祿康瑞2018:12100元/年;
平安福2019:15584元/年;
泰康健康百分百D:13100元/年;
新華健康無憂:16000元/年;
國壽福臻享版:14510元/年;
太平洋金諾優(yōu)享:14100元/年;
弘康哆啦A保:10950元/年。
陽光i保C的價格最便宜。比號稱大公司費率地板價的福祿康瑞,以及線上的哆啦A保都還要便宜(不過哆啦是重疾多次賠付型產(chǎn)品)。
小結(jié)
經(jīng)過上面的評測,陽光i保C款的重疾、輕癥保障都很充足,價格在大公司產(chǎn)品行列里,競爭力十足。如果你想買大公司的重疾險,陽光i保C絕對值得考慮。
不過,i保C款也有點小缺憾:和多次賠付產(chǎn)品的價格相差無幾。
上面的保費測算,I保C款的價格是10235元/年,再額外多花715元,就能買到一份重疾多次賠付的產(chǎn)品(哆啦A保),重疾能比i保C多賠2次。
I保C款的健告也比較嚴(yán)格,連飲酒都問到了。而且沒有智能核保,只能人工核,投保體驗可能要差點。
總之,陽光這款產(chǎn)品能做到如此極致的費率算是很不錯了。想進一步了解這款產(chǎn)品,可以直接搜索陽光I保C款,或者加阿寶叔的微信哦~