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少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品怎么選 看完評(píng)測(cè)你就知道

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慧擇高級(jí)顧問(wèn)曾勇 · 一年前3710 人看過(guò)

        最近很多朋友給寶貝選保險(xiǎn),問(wèn)到最多的就是這幾款產(chǎn)品(哆啦A保,平安福,友邦全佑倍呵護(hù),多倍寶寶)如何選擇,今天就這幾款產(chǎn)品從重疾、輕癥、少兒特定疾病、身價(jià)保障來(lái)深度剖析下。


        一、4款重疾險(xiǎn)綜合對(duì)比分析 

    

        4款產(chǎn)品對(duì)比

來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


        如上圖,從疾病種類、賠付比例、少兒特疾保障、價(jià)格來(lái)說(shuō),性價(jià)比最高的是哆啦A保多倍寶寶


        1、重疾險(xiǎn)重疾病種:

        早在2007年,保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》,對(duì)各大保險(xiǎn)公司疾病進(jìn)行了統(tǒng)一。

        所以無(wú)論是 80 種重疾,還是 100 種重疾,前 25 種病種各家保險(xiǎn)公司定義都是相同的,也是重疾險(xiǎn)必須要包含進(jìn)去的。

        法定的 25 種重疾,在所有理賠的案件中,已經(jīng)占到了所有重疾險(xiǎn)理賠的 95% 左右,可以說(shuō)是重疾險(xiǎn)的核心。


常見25種重疾

來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


        PS:費(fèi)用差不多的情況下,疾病種類選擇多一點(diǎn),若中間相差太大,實(shí)在沒(méi)有必要,不值當(dāng)


        2、重疾險(xiǎn)輕癥病種:

        保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)只對(duì) 25 種重疾進(jìn)行了統(tǒng)一的規(guī)范和確定,對(duì)輕癥沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)的,也造成不同公司對(duì)輕癥的數(shù)量與種類都有一定的不同。


常見高發(fā)輕癥

來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


        PS:除了平安福以外,其他產(chǎn)品在輕癥上,都是做的很不錯(cuò),冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)和微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)有其一就可以了。


        3、少兒特定疾病

        大家熟悉的白血病、川崎病、哮喘等少兒高發(fā)重疾,針對(duì)于少兒的產(chǎn)品一般都會(huì)有額外的保障。在這點(diǎn)上,平安福和多倍寶寶做的還是不錯(cuò)的,尤其是多倍寶寶:


少兒特定疾病

來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


        7周歲前,額外賠付200%,也就是有3倍保額的保障

        8-30周歲,額外賠付100%,也就是2倍保額的保障


        4、身故身價(jià)保障

        18歲前,基本上都是返還已交保費(fèi),18歲后,前三個(gè)都是賠付保額,多倍寶寶是賠付現(xiàn)價(jià)價(jià)值和已交保費(fèi)較大者。

        對(duì)小孩子來(lái)說(shuō),更重要的仍然是疾病的保障,沒(méi)有必要糾結(jié)于幾十年后身故賠保額還是返保費(fèi)的問(wèn)題。

    

身故身價(jià)保障

來(lái)源:保保駕到


        分析總結(jié):這4款產(chǎn)品,哆啦A保的最大的優(yōu)勢(shì)在于300萬(wàn)重疾醫(yī)療,可以很好的補(bǔ)充保額不夠用的情況下的治療費(fèi)用;平安福輕癥保障嚴(yán)重缺乏,不值得推薦;友邦的全佑倍呵護(hù)保障還不錯(cuò),如果預(yù)算比較多可以考慮;多倍寶寶在少兒特定重疾的額外高額賠付,對(duì)于小孩子是非常不錯(cuò)的保障。


        二、買保險(xiǎn),這些坑不要再踩

        1、買貴的一定是最好的

        精算師對(duì)一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià),最主要的三大決定因素:生命表、預(yù)定利率、公司經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用,前兩者大家都差不多,但是公司運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用差別就很大了。

        就拿銷售渠道上來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)公司主要有代理人、銀行、網(wǎng)銷,而網(wǎng)銷渠道的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于代理人銷售成本,這也是為什么線上銷售的產(chǎn)品性價(jià)比會(huì)更高的原因。

        保險(xiǎn)說(shuō)到底就是合同,都是按照條款來(lái)理賠,選擇保障時(shí),先看保障內(nèi)容,再看保險(xiǎn)公司


        2、先給小孩買,大人先不買

        父母是孩子的“保護(hù)傘”,很多家長(zhǎng)給孩子花了很多錢買了保險(xiǎn),但是自己卻只有一個(gè)單位社保,試問(wèn):假如這樣的家庭大人一旦生了重病,小孩還有什么保障?

        買保險(xiǎn)從家庭角度來(lái)考慮,”先大人,后小孩”,合理分配保費(fèi)支出。首先把家庭支柱(主要收入來(lái)源)的保障做好,理性對(duì)待小孩子的保障。

        

        寫在最后,每個(gè)人健康情況,家庭成員,收入預(yù)算等都不一樣,那適合的保障方案也可能會(huì)不同,真正適合自己的才是最好的。

        我是慧擇網(wǎng)家庭保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)曾勇,微信號(hào)huize0534,如果想要咨詢保險(xiǎn)或者定制家庭保障方案,可以加我微信,免費(fèi)提供以上服務(wù)。


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