多次賠付的少兒重疾險(xiǎn)，是否值得購(gòu)買(mǎi)？

        目前隨著社會(huì)發(fā)展，環(huán)境惡化，空氣、水污染等導(dǎo)致現(xiàn)代人重疾發(fā)病率越來(lái)越高，發(fā)病年齡越來(lái)越低，如今小孩子患有各種大病，我們?cè)缫岩?jiàn)怪不怪。同時(shí)，對(duì)應(yīng)的，現(xiàn)在的父母也基本會(huì)給寶寶買(mǎi)一份保險(xiǎn)，可是市面上各類(lèi)保險(xiǎn)五花八門(mén)，在選保險(xiǎn)的過(guò)程中，是最讓各位父母頭疼的。所以今天來(lái)給大家專(zhuān)項(xiàng)講一講少兒重疾險(xiǎn)。

        最近市面上也有幾款新的少兒重疾險(xiǎn)上市，所以通過(guò)幾款熱銷(xiāo)產(chǎn)品的對(duì)比，為大家分析一下如何挑選和購(gòu)買(mǎi)到最適合自己寶寶的重疾險(xiǎn)。主要內(nèi)容如下：

        1、少兒重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)

        2、6款少兒重疾險(xiǎn)的對(duì)比

        3、如何挑選適合自家寶寶的重疾險(xiǎn)

        一、少兒重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)

        單純從重疾險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種本身來(lái)講，它主要有以下三種分類(lèi)：

        第一種，按照保險(xiǎn)期限劃分，有定期和終身兩類(lèi)。

        第二種，按照給付形式劃分，有單次賠付和多次賠付。

        第三種，按照返還形式劃分，分為消費(fèi)型和返還型。

        而少兒重疾險(xiǎn)，目前市面上熱銷(xiāo)產(chǎn)品基本上都是保定期、單次賠付、消費(fèi)型，這主要是因?yàn)閮和挲g小，且保險(xiǎn)市場(chǎng)變化快，所以30年后社會(huì)發(fā)展成什么樣子，保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)化成什么樣，現(xiàn)在都不好講，所以通常給孩子選擇一款定期的重疾險(xiǎn)，既可以用低保費(fèi)換高保額，又可以結(jié)合自身及社會(huì)情況等因素，逐漸給孩子進(jìn)行補(bǔ)充保障。但是若有經(jīng)濟(jì)條件，趁著寶寶年齡小，身體健康，保長(zhǎng)期，肯定是更好的。

       

         二、6款少兒重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

        關(guān)于少兒重疾險(xiǎn)該具體怎么選擇，稍后會(huì)在后面詳細(xì)為大家介紹，在此為大家挑選了6款目前市面比較熱銷(xiāo)的少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，為大家做個(gè)對(duì)比和測(cè)評(píng)，我們先來(lái)具體的看一下：

        產(chǎn)品名稱(chēng)如下：

        慧馨安少兒定期重大疾病保險(xiǎn)-2018Plus

        大黃蜂

        大黃蜂2號(hào)

        童樂(lè)保

        陽(yáng)光隨e保

        多倍寶寶

        話不多說(shuō)，直接上這幾款產(chǎn)品的對(duì)比圖：

        通過(guò)上面的對(duì)比圖中可以明顯看出，單次賠付比多次賠付的便宜，保短期比保長(zhǎng)期的便宜。

        但是我相信大家的目光還是被多倍寶寶和大黃蜂2號(hào)的保障內(nèi)容吸引住了。由于其他幾款產(chǎn)品內(nèi)容相對(duì)簡(jiǎn)單，以大家的聰明才智肯定是可以一眼就看得明白的，而且過(guò)往也有很多公眾號(hào)詳細(xì)測(cè)評(píng)過(guò)，今天我們重點(diǎn)分析一下多倍寶寶和大黃蜂2號(hào)這兩款：

        1、這兩款產(chǎn)品疾病種類(lèi)不管是重疾、輕癥還是特疾都是多于其他產(chǎn)品的，我們暫且不看具體多了哪些種，能多保一些肯定不是壞事；

        2、這兩款都增加了長(zhǎng)期保障，多倍寶寶是主打長(zhǎng)期，所以設(shè)計(jì)的也很徹底，增加了“終身”選項(xiàng)，而大黃蜂2號(hào)是既可以選擇保短期，也可以選擇保長(zhǎng)期，可以供客戶(hù)靈活選擇。但美中不足的是長(zhǎng)期只保障至60歲，不夠徹底，因?yàn)?0歲以后發(fā)生大病的概率更高。

        3、從重疾賠付來(lái)講，多倍寶寶是屬于多次賠付型產(chǎn)品，分5組，賠5次，癌癥單獨(dú)一組，這就相當(dāng)于自帶了一份防癌險(xiǎn)，花一份錢(qián)，買(mǎi)兩份保障，發(fā)生了癌癥后不影響其他疾病的保障，且最高賠付為基本保額的5倍。

        大黃蜂2號(hào)是單次賠付型產(chǎn)品，前11年保額按照每年5%復(fù)利遞增，最高賠付約為基本保額的1.7倍。

        4、輕癥保障兩款產(chǎn)品相同，不分組，賠3次，我們?cè)谶@就不詳細(xì)說(shuō)了。

        5、從少兒特定疾病來(lái)講，多倍寶寶是有分5組，白血病單獨(dú)1組，跟重疾保障的分組保持一致，且有翻倍賠付，7歲前賠保額的3倍，8~30歲賠保額的2倍，翻倍賠付主要針對(duì)易高發(fā)特定疾病的年齡段，為客戶(hù)提供更充足的保障。

        大黃蜂2號(hào)是18歲前發(fā)生特疾賠保額的2倍，保障時(shí)間沒(méi)有多倍寶寶的長(zhǎng)。

        6、豁免功能：多倍寶寶包含輕癥和重疾豁免，無(wú)投保人豁免，大黃蜂2號(hào)包含輕癥豁免，可附加投保人豁免。投保人豁免如果有是最好的，如果沒(méi)有也不必格外介懷，因?yàn)橹灰改傅谋Ｕ献鲎銐?，孩子的一切都不?huì)受到影響。只有父母自己的保障不足，才會(huì)擔(dān)心大人一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，孩子的保障怎么辦，那會(huì)受影響的不僅僅是孩子的保障了，還有的孩子的生活和教育。

        7、最后一點(diǎn)也是大家比較關(guān)系的一點(diǎn)，就是產(chǎn)品費(fèi)率問(wèn)題，由于這兩款產(chǎn)品的保障期限不同，所以無(wú)法做精準(zhǔn)的對(duì)比，但是同齡、同保額、同繳費(fèi)期，多倍寶寶選擇保到70歲大黃蜂2號(hào)選擇保到60歲，會(huì)發(fā)現(xiàn)多倍寶寶的保費(fèi)還比大黃蜂2號(hào)便宜些。所以可以判斷多倍寶寶的費(fèi)率是低于大黃蜂2號(hào)的?；ǜ俚腻X(qián)，可以保障更長(zhǎng)的期限，何樂(lè)而不為呢？

        通過(guò)上述的對(duì)比，其實(shí)我們可以發(fā)現(xiàn)，還是多倍寶寶的整體優(yōu)勢(shì)更明顯一些。而且由于目前少兒患大病的概率較高，一旦發(fā)生了大病，對(duì)于嬰幼兒或兒童來(lái)講，本來(lái)人體各器官尚未發(fā)育完全，處于抵抗力還未完善的階段，患重疾后的治療，不可避免的可能會(huì)直接或間接導(dǎo)致其他器官的二次損傷，從而發(fā)生二次重疾。可若沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)多次賠付的產(chǎn)品，后續(xù)寶寶在未來(lái)的幾十年中都無(wú)法再購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，所以這時(shí)多倍寶寶的多次賠付就尤為重要。

     

        三、如何挑選適合自家寶寶的重疾險(xiǎn)

        關(guān)于如何選到最合適自家寶寶的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，相信每一位寶爸爸媽都希望給到孩子最好的保障，但是這期間有諸多因素會(huì)影響我們選擇，所以我們主要從經(jīng)濟(jì)情況來(lái)進(jìn)行說(shuō)明：

        1、預(yù)算充足：可以考慮多次賠付、長(zhǎng)期保障，比如多倍寶寶+慧馨安組合形式，這樣既可以實(shí)現(xiàn)保長(zhǎng)期、多次賠付，保障內(nèi)容全面，又可以通過(guò)慧馨安提高保額，慧馨最高可以賠付160萬(wàn)，所以是提高保額的不二之選。

        2、預(yù)算有限：可以考慮單次賠付、短期保障的產(chǎn)品，比如慧馨安或者大黃蜂2號(hào)（保障30年），保額高、保費(fèi)低。能充分解決孩子30歲前的風(fēng)險(xiǎn)保障，其余保障可以隨著孩子年齡的增長(zhǎng)再逐漸進(jìn)行補(bǔ)充。

        最后，還是要特別說(shuō)明，沒(méi)有哪一款產(chǎn)品是絕對(duì)的好與不好，最重要的還是要結(jié)合個(gè)人需求家庭情況以及保費(fèi)預(yù)算等來(lái)選擇產(chǎn)品，故以上挑選思路僅供大家參考。

        這時(shí)可能還會(huì)有一部分客戶(hù)朋友說(shuō)，你說(shuō)的這些我都懂，可是在實(shí)際挑選產(chǎn)品過(guò)程中，我還是不知道到底該投保哪一款產(chǎn)品，很是糾結(jié)。沒(méi)有關(guān)系，那就掃描屏幕上的二維碼，添加我的微信吧，免費(fèi)幫您規(guī)劃！同時(shí)，若您覺(jué)得這篇文章對(duì)您有幫助，也歡迎您動(dòng)一下您發(fā)財(cái)?shù)碾p手分享給您的親朋好友，謝謝！