慧擇學(xué)院保險(xiǎn)專(zhuān)家 · 一年前4612 人看過(guò)
目前隨著社會(huì)發(fā)展,環(huán)境惡化,空氣、水污染等導(dǎo)致現(xiàn)代人重疾發(fā)病率越來(lái)越高,發(fā)病年齡越來(lái)越低,如今小孩子患有各種大病,我們?cè)缫岩?jiàn)怪不怪。同時(shí),對(duì)應(yīng)的,現(xiàn)在的父母也基本會(huì)給寶寶買(mǎi)一份保險(xiǎn),可是市面上各類(lèi)保險(xiǎn)五花八門(mén),在選保險(xiǎn)的過(guò)程中,是最讓各位父母頭疼的。所以今天來(lái)給大家專(zhuān)項(xiàng)講一講少兒重疾險(xiǎn)。
最近市面上也有幾款新的少兒重疾險(xiǎn)上市,所以通過(guò)幾款熱銷(xiāo)產(chǎn)品的對(duì)比,為大家分析一下如何挑選和購(gòu)買(mǎi)到最適合自己寶寶的重疾險(xiǎn)。主要內(nèi)容如下:
1、少兒重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)
2、6款少兒重疾險(xiǎn)的對(duì)比
3、如何挑選適合自家寶寶的重疾險(xiǎn)
一、少兒重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)
單純從重疾險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種本身來(lái)講,它主要有以下三種分類(lèi):
第一種,按照保險(xiǎn)期限劃分,有定期和終身兩類(lèi)。
第二種,按照給付形式劃分,有單次賠付和多次賠付。
第三種,按照返還形式劃分,分為消費(fèi)型和返還型。
而少兒重疾險(xiǎn),目前市面上熱銷(xiāo)產(chǎn)品基本上都是保定期、單次賠付、消費(fèi)型,這主要是因?yàn)閮和挲g小,且保險(xiǎn)市場(chǎng)變化快,所以30年后社會(huì)發(fā)展成什么樣子,保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)化成什么樣,現(xiàn)在都不好講,所以通常給孩子選擇一款定期的重疾險(xiǎn),既可以用低保費(fèi)換高保額,又可以結(jié)合自身及社會(huì)情況等因素,逐漸給孩子進(jìn)行補(bǔ)充保障。但是若有經(jīng)濟(jì)條件,趁著寶寶年齡小,身體健康,保長(zhǎng)期,肯定是更好的。
二、6款少兒重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)
關(guān)于少兒重疾險(xiǎn)該具體怎么選擇,稍后會(huì)在后面詳細(xì)為大家介紹,在此為大家挑選了6款目前市面比較熱銷(xiāo)的少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,為大家做個(gè)對(duì)比和測(cè)評(píng),我們先來(lái)具體的看一下:
產(chǎn)品名稱(chēng)如下:
大黃蜂2號(hào)
童樂(lè)保
陽(yáng)光隨e保
多倍寶寶
話不多說(shuō),直接上這幾款產(chǎn)品的對(duì)比圖:
通過(guò)上面的對(duì)比圖中可以明顯看出,單次賠付比多次賠付的便宜,保短期比保長(zhǎng)期的便宜。
但是我相信大家的目光還是被多倍寶寶和大黃蜂2號(hào)的保障內(nèi)容吸引住了。由于其他幾款產(chǎn)品內(nèi)容相對(duì)簡(jiǎn)單,以大家的聰明才智肯定是可以一眼就看得明白的,而且過(guò)往也有很多公眾號(hào)詳細(xì)測(cè)評(píng)過(guò),今天我們重點(diǎn)分析一下多倍寶寶和大黃蜂2號(hào)這兩款:
1、這兩款產(chǎn)品疾病種類(lèi)不管是重疾、輕癥還是特疾都是多于其他產(chǎn)品的,我們暫且不看具體多了哪些種,能多保一些肯定不是壞事;
2、這兩款都增加了長(zhǎng)期保障,多倍寶寶是主打長(zhǎng)期,所以設(shè)計(jì)的也很徹底,增加了“終身”選項(xiàng),而大黃蜂2號(hào)是既可以選擇保短期,也可以選擇保長(zhǎng)期,可以供客戶(hù)靈活選擇。但美中不足的是長(zhǎng)期只保障至60歲,不夠徹底,因?yàn)?0歲以后發(fā)生大病的概率更高。
3、從重疾賠付來(lái)講,多倍寶寶是屬于多次賠付型產(chǎn)品,分5組,賠5次,癌癥單獨(dú)一組,這就相當(dāng)于自帶了一份防癌險(xiǎn),花一份錢(qián),買(mǎi)兩份保障,發(fā)生了癌癥后不影響其他疾病的保障,且最高賠付為基本保額的5倍。
大黃蜂2號(hào)是單次賠付型產(chǎn)品,前11年保額按照每年5%復(fù)利遞增,最高賠付約為基本保額的1.7倍。
4、輕癥保障兩款產(chǎn)品相同,不分組,賠3次,我們?cè)谶@就不詳細(xì)說(shuō)了。
5、從少兒特定疾病來(lái)講,多倍寶寶是有分5組,白血病單獨(dú)1組,跟重疾保障的分組保持一致,且有翻倍賠付,7歲前賠保額的3倍,8~30歲賠保額的2倍,翻倍賠付主要針對(duì)易高發(fā)特定疾病的年齡段,為客戶(hù)提供更充足的保障。
大黃蜂2號(hào)是18歲前發(fā)生特疾賠保額的2倍,保障時(shí)間沒(méi)有多倍寶寶的長(zhǎng)。
6、豁免功能:多倍寶寶包含輕癥和重疾豁免,無(wú)投保人豁免,大黃蜂2號(hào)包含輕癥豁免,可附加投保人豁免。投保人豁免如果有是最好的,如果沒(méi)有也不必格外介懷,因?yàn)橹灰改傅谋U献鲎銐?,孩子的一切都不?huì)受到影響。只有父母自己的保障不足,才會(huì)擔(dān)心大人一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),孩子的保障怎么辦,那會(huì)受影響的不僅僅是孩子的保障了,還有的孩子的生活和教育。
7、最后一點(diǎn)也是大家比較關(guān)系的一點(diǎn),就是產(chǎn)品費(fèi)率問(wèn)題,由于這兩款產(chǎn)品的保障期限不同,所以無(wú)法做精準(zhǔn)的對(duì)比,但是同齡、同保額、同繳費(fèi)期,多倍寶寶選擇保到70歲大黃蜂2號(hào)選擇保到60歲,會(huì)發(fā)現(xiàn)多倍寶寶的保費(fèi)還比大黃蜂2號(hào)便宜些。所以可以判斷多倍寶寶的費(fèi)率是低于大黃蜂2號(hào)的?;ǜ俚腻X(qián),可以保障更長(zhǎng)的期限,何樂(lè)而不為呢?
通過(guò)上述的對(duì)比,其實(shí)我們可以發(fā)現(xiàn),還是多倍寶寶的整體優(yōu)勢(shì)更明顯一些。而且由于目前少兒患大病的概率較高,一旦發(fā)生了大病,對(duì)于嬰幼兒或兒童來(lái)講,本來(lái)人體各器官尚未發(fā)育完全,處于抵抗力還未完善的階段,患重疾后的治療,不可避免的可能會(huì)直接或間接導(dǎo)致其他器官的二次損傷,從而發(fā)生二次重疾。可若沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)多次賠付的產(chǎn)品,后續(xù)寶寶在未來(lái)的幾十年中都無(wú)法再購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn),所以這時(shí)多倍寶寶的多次賠付就尤為重要。
三、如何挑選適合自家寶寶的重疾險(xiǎn)
關(guān)于如何選到最合適自家寶寶的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,相信每一位寶爸爸媽都希望給到孩子最好的保障,但是這期間有諸多因素會(huì)影響我們選擇,所以我們主要從經(jīng)濟(jì)情況來(lái)進(jìn)行說(shuō)明:
1、預(yù)算充足:可以考慮多次賠付、長(zhǎng)期保障,比如多倍寶寶+慧馨安組合形式,這樣既可以實(shí)現(xiàn)保長(zhǎng)期、多次賠付,保障內(nèi)容全面,又可以通過(guò)慧馨安提高保額,慧馨最高可以賠付160萬(wàn),所以是提高保額的不二之選。
2、預(yù)算有限:可以考慮單次賠付、短期保障的產(chǎn)品,比如慧馨安或者大黃蜂2號(hào)(保障30年),保額高、保費(fèi)低。能充分解決孩子30歲前的風(fēng)險(xiǎn)保障,其余保障可以隨著孩子年齡的增長(zhǎng)再逐漸進(jìn)行補(bǔ)充。
最后,還是要特別說(shuō)明,沒(méi)有哪一款產(chǎn)品是絕對(duì)的好與不好,最重要的還是要結(jié)合個(gè)人需求家庭情況以及保費(fèi)預(yù)算等來(lái)選擇產(chǎn)品,故以上挑選思路僅供大家參考。
這時(shí)可能還會(huì)有一部分客戶(hù)朋友說(shuō),你說(shuō)的這些我都懂,可是在實(shí)際挑選產(chǎn)品過(guò)程中,我還是不知道到底該投保哪一款產(chǎn)品,很是糾結(jié)。沒(méi)有關(guān)系,那就掃描屏幕上的二維碼,添加我的微信吧,免費(fèi)幫您規(guī)劃!同時(shí),若您覺(jué)得這篇文章對(duì)您有幫助,也歡迎您動(dòng)一下您發(fā)財(cái)?shù)碾p手分享給您的親朋好友,謝謝!
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