四川德陽“德e?！保瑢崒嵲谠诨菝癖?！

圖源：德e保投保界面

德e保，是一款專屬于四川德陽的補充醫(yī)療險。它沒有健康告知，即使是身體健康有異常的人，只要有德州醫(yī)保就可以買。

有兩個版本，A款是49元，B款是99元。

許多德陽朋友雖然已經買了，但是對于保障的內容還是一知半解。

所以今天來跟大家聊聊，“德e?！北Ｊ裁矗績?yōu)缺點分別是什么？適合哪些人來買？

 01 

德e保，保什么？

德e保，是在德陽市醫(yī)療保障局指導下，由中國人壽等7家公司進行共同承保的，它可以報銷住院、特藥等費用。

這7家保險公司，分別是：

那這款德e保具體怎樣？我們來看看它的保障內容有哪些：

注：特定高額治療方式、材料費用是指：

在定點醫(yī)療機構發(fā)生的心臟移植、肺移植、肝移植手術費用；

急性心衰、呼衰使用體外膜肺氧合（ecmo）搶救治療費用；

7周歲以下的語前聾患者或18周歲以下的語前聾患者經聽力語言康復后有一定聽力言語基礎，雙耳重度或雙耳極重度感音神經性聾患者的人工耳蝸植入材料費用。

從這里我們可以看出，這款德e保是分成A、B兩款的。

B款的保障內容是完全涵蓋A款的。

所以為了方便大家理解，我們就先說說A款：

如果生病住院產生的醫(yī)療費用，醫(yī)保報銷后，對于醫(yī)保目錄內個人自付的部分，只要扣除1.5萬的免賠額，剩下的德e保能報銷100%；

除此之外，如果治療過程中，有用到以下這20種特定高額藥品，只要扣除1.5萬的免賠額之后，也可以報銷75%。

特藥目錄分別如下：

以上就是A款的保障，是不是很簡單？

也就是：住院+特藥，兩個保障。

比較好的是：住院和特藥的免賠額是共同的，只要加起來累計1.5萬就可以了

為了方便大家理解如何報銷，星球君這就舉個最常見最簡單的栗子：

德先生因前列腺癌住院，醫(yī)療費用前后總共花了50萬。

經醫(yī)保報銷后，醫(yī)保目錄內的費用還需個人自付20萬。

并且，治療的過程當中，還用到了“安可坦”這款特藥，花了10萬。

也就是自己總共需要承擔30萬。

如果有德e保，那么德先生他則可以報銷——

住院醫(yī)療+特藥，總共可報銷：

[20+（10*75%）-1.5]*100%=26萬

自己只需要出：30-26=4萬

也就是，原本德先生是需要自掏腰包30萬的，但經過德e保報銷后，他自己只需要掏4萬即可，極大地減輕了醫(yī)療費用的負擔，是不是挺不錯的？

值得一提的是：這款產品即便是有既往癥，也是可以參加并且獲得理賠的，不過只能報銷70%。

再次以德先生為栗子，如果5年前已經罹患前列腺癌，結果今年買了德e保之后再次復發(fā)。

那么，他就只能報銷：

[20+（10*75%）-1.5]*70%=18.2萬

一般來講，幾乎所有醫(yī)療保險都是不賠既往癥的了，得過癌癥還能買，并且還能賠，且數(shù)額高達十幾萬，的確是不得不為德e保點贊。

停停！

且慢！

莫慌！

差點漏了還有B款！

B款其實也簡單！就是在A款的基礎上加了兩個內容

①特藥由20種變成40種，保障更全了！

下圖是增加的20種特藥：

②增加了“特定高額治療方式、材料費用”！

意思就是說比方連心臟移植、肝肺移植手術費用等也能報銷75%！

住院、特藥、特療/特材，三者累計1.5萬免賠額即可。

 02 

亮點與不足

德e保最大的亮點，總結起來有3點：

①投保門檻很低：相對于其他商業(yè)醫(yī)療，它不限年齡和職業(yè)，也不限戶籍，只要有德陽醫(yī)保就可以購買。

②投保和理賠寬松：就像買國家醫(yī)保一樣，投保時是不問身體情況的，哪怕是曾經患過癌癥了也是能買，并且還能賠，只要不是在參保前已經入院的。

圖源：德e保投保登記須知

③保費非常便宜：不管是上至100歲的老人，還是下至剛出生的嬰兒，低至49/99元，平均下來每天最高也3毛錢都不到。

雖然德e保有不錯的地方，但跟現(xiàn)在市面上的百萬醫(yī)療對比的話，還是存在不足：

①保障內容相對缺乏:

德e保只能報銷醫(yī)保目錄內的費用。

但往往在治療大病的過程中，社保外的費用才是大頭。

雖然德e保也有保了特藥，但它限制了清單里的20/40種。

相比之下，百萬醫(yī)療保障社保內外費用，且沒有病種限制，保障上更有優(yōu)勢。

另外，一些優(yōu)秀的百萬醫(yī)療，還有重疾0免賠、住院墊付、質子重離子等保障。

②賠付比例相對較低：

德e保的特藥和特定高額治療方式、材料費用最高只能報銷75%。

一般現(xiàn)在的百萬醫(yī)療都能100%報銷。

但是話說回來，德e保保費那么便宜，已經是算很好了。

所以星球君認為，咱們優(yōu)先考慮的應該是續(xù)保問題，畢竟這款產品既往癥也能賠付，所以會給保險公司帶來更多的賠付，萬一賠付太多，對產品可能會有隨時停售的的擔憂。

 03 

德e保，適合誰買？

基于以上的擔憂，所以如果你年輕、身體很好，星球君更建議你買能夠保證續(xù)保6年或20年的百萬醫(yī)療險，保費也便宜。

除非是以下幾類人，德e保就比較合適。

百萬醫(yī)療多數(shù)都要求60歲以下才能參加，如果家人的年齡比較大，又沒買保險，德e保就很不錯。

百萬醫(yī)療一般健康告知比較嚴格，有因為身體異常而買不了或者被除外的，可以買一份德e保。

百萬醫(yī)療大都有職業(yè)要求，像生活中常見的砂石車司機、高空作業(yè)的建筑工人等，百萬醫(yī)療參加不了的，建議選擇德e保。

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