保險怎么買又劃算又實用 普通家庭別碰這2種保險

這個階段，需要重點關(guān)注年齡帶來的保費增長和健康變化。

考慮未來保費會越來越貴，甚至很可能因為健康異常，導(dǎo)致以后選擇困難。

所以這個階段要盡可能在延長保障期限的情況下，提高保額。

配置要點

• 重疾險可以在保終身前提下提高保額，其他附加責(zé)任不用選。

• 定期壽險，可以提高保額和保障期限

• 意外險和百萬醫(yī)療險基本無變化

方案詳情

百萬醫(yī)療險、意外險和定期壽險都沒有變化，只是因為年齡變化保費有所增加。

不附加其他責(zé)任，把保額提高到了40萬。

另外一種思路是，通過附加疾病關(guān)愛金，提高承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任期的賠付額度。

比如30歲女性，選擇30萬保額+疾病關(guān)愛金，繳費30年，每年3867。

這樣，60歲前重疾，可以賠付30*180%=54萬，中癥可以賠30*90%=27萬，輕癥可以賠30*45%=13.5萬。

在精準控制預(yù)算的前提下，這個方案也可以實現(xiàn)：

高預(yù)算版主要是在基礎(chǔ)版之上，隨著身價的增加，提高各個險種的保障額度，甚至是醫(yī)療品質(zhì)。

配置要點

• 重疾險在基本保障額度提高的情況下，增加賠付次數(shù)，甚至增加癌癥保障；

• 定期壽險，隨身價增加，要提高保額；

• 意外險，同樣隨身價增加，提高保額

• 醫(yī)療險可以考慮中端醫(yī)療，提高就醫(yī)品質(zhì)和效率

思路一

方案簡介

這個思路，旨在提高各類保障的保額，所有險種選擇的產(chǎn)品都沒變，但保額提高了。

該方案下，被保人可以擁有：

思路二

到這個年齡階段，一是保費會比較貴，二是身體異常的概率高。

所以在健康的狀況下，各個險種，都可以盡量把保障的時間延長，同時保額盡量買高。

尤其是考慮到這個階段，上有老，下有小，經(jīng)濟壓力比較大，意外和定壽的額度要買足。

配置要點

• 重疾險選保終身，在預(yù)算范圍保額盡量高；

• 匹配承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，定期壽險和意外險的保額可以買高一些；

• 醫(yī)療險盡量選擇保證續(xù)保時間長的產(chǎn)品；

方案簡介

這個方案下，產(chǎn)品基本沒什么變化，被保人可以擁有：

30萬的重疾，100萬的定壽身故和100萬意外身故，醫(yī)療依然是擁有400萬的額度，不怕沒錢治病。

由于身體已經(jīng)處于亞健康狀態(tài)，所以這個階段，關(guān)鍵是看能買什么，尤其是醫(yī)療險和重疾險。

配置要點

• 重疾險根據(jù)身體情況選擇能投保的產(chǎn)品，預(yù)算范圍保額盡量高；

• 醫(yī)療險根據(jù)身體情況選擇能投保的產(chǎn)品，否則就選無健康告知的惠民保；

• 定期壽險和意外險受健康影響不大，正常選擇就可以；

方案簡介

由于涉及到健康異常，所以該方案的百萬醫(yī)療險和重疾險都是選擇核保比較寬松的產(chǎn)品。

保證續(xù)保5年，200萬醫(yī)療保額，外購藥和質(zhì)子重離子都有。

重點是投保比較寬松，像肺結(jié)節(jié)、小三陽和高血壓，都有機會正常投保。

如果健康狀況實在糟糕，就選不需要健康告知的眾民保。

社保內(nèi)外都有200萬保額，并且有質(zhì)子重離子和特定藥品費用，只是賠付比例少一些。

同樣保額會比前邊的達爾文8號貴，主要原因是自帶了身故責(zé)任。

優(yōu)點是核保比較寬松：檢查異常僅詢問TCT異常，對于乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝、胃息肉、腸道息肉人群非常友好，符合要求可直接投保，無需進入智能核保環(huán)節(jié)。

雖然是亞健康狀況下，保障差了些，但在該方案下，被保人也擁有：

我知道，很多成年人對自己的保障都不怎么上心，只想著給孩子和父母安排。

但小馬老師想說，作為家庭經(jīng)濟支柱，你們的保障是更加重要的。

因為不管孩子，還是父母，都有賴于家庭經(jīng)濟支柱的收入。

你們健康，有穩(wěn)定的收入，才能讓家庭更好地維持。

至于沒有演示到的年齡，區(qū)別主要是保費的不同，配置的思路都是一樣的。

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