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保險怎么買又劃算又實用 普通家庭別碰這2種保險

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慧擇小馬老師 · 9月前373 人看過

 

     


買保險這件事呢,本質(zhì)是通過小筆的資金投入,去彌補大額的經(jīng)濟損失。


但你會發(fā)現(xiàn),買的是同類的保險,保額也都一樣,但保費卻差很多。


有的人,投入的保費甚至都接近保額,完全沒有達到花小錢保大錢的目的。


那怎么樣才能買到高性價比的保險呢?


今天小馬老師好好叨叨,怎么少花錢,買到高性價比的保險?


同時附上各個年齡段抄作業(yè)的方案。



   


想少花錢,這兩點真要注意


大家都知道,咱們四大基礎(chǔ)保障險種里,花錢最多的就是重疾險。


如果你想少花錢,就得從重疾險去下功夫:


①返還型重疾險最好別碰


我們常說的重疾險,主要是保障重疾、中癥和輕癥。


但返還型重疾險,會約定一個時間,比如到70歲,即使沒生病,也能賠錢。


聽起來好像不錯,但同樣的保額,返還型重疾險要貴1-3倍


況且,如果在約定的時間內(nèi)出險,這返還的錢,也不會再賠你。


②不帶身故能省下大幾千


很多人會疑惑,重疾險要不要帶身故責(zé)任。


其實重疾險的身故責(zé)任是一項必要性不那么強的保障。


帶身故,意味著一定能賠,但價格要貴60-70%。


不帶身故,可能會出現(xiàn),人死了,沒法賠錢的情況。


但也可以通過定期壽險進行補充,并且能省下很多錢。


總之,如果你想最大限度的用小錢撬動大錢,這兩點可以多注意。



   

抄作業(yè)方案


各年齡層、不同預(yù)算和不同健康狀況下的方案都有。


閱讀指南↓


   


想看對應(yīng)年齡群體方案的朋友,可以直接下拉到對應(yīng)編號


1、適合23-26歲人群:初入職場


以25歲女性演示


 


這個階段,主打的就是力所能及,剛?cè)肼殘觯杖氩桓摺?/p>


所以,重疾險和定壽都可以先降低保額,或者縮短期限,保證在資金力所能及的情況下,獲取當前最匹配的保障。


配置要點


  • 重疾險可以降低保額,或者選擇定期,其他附加責(zé)任不用選。

  • 定期壽險,可以先縮短保障時間

  • 意外險選一年期,保額50萬差不多


方案詳情


百萬醫(yī)療險選    
長相安    


保證續(xù)保20年,年度保額400萬,重疾1萬元關(guān)愛金,還支持157種院外特藥,也是平安這樣的大保司承保。


有了它,不管是疾病還是意外,超過1萬以上的醫(yī)療費用,在合同范圍內(nèi)的都能報,“看不起病”基本是不存在了。


意外險選    
小蜜蜂5號典藏版    


一年156元,就能擁有意外傷害保額50萬,猝死保額30萬,意外傷害醫(yī)療費用5萬元,不限社保0免賠,100%報銷。


針對意外發(fā)生的意外醫(yī)療,一萬以下部分也可以解決,無縫銜接百萬醫(yī)療險。


定期壽險選擇      
大麥旗艦版A款    


由于該方案中演示為女性,所以保費并不貴。


如果年齡稍大,或者換作男性,在同等保額或保障期限下,覺得保費高,可以選擇把保障期限縮短。


重疾險選擇      
達爾文8號    


該方案是選擇保障終身,然后降低保額,但因為比較年輕,也有25萬保額,還不錯。


另一個思路是提高保障額度,降低期限。


兩個思路沒有優(yōu)劣,看個人的考慮。


在這個方案下,總共花了不到3000,就擁有↓


發(fā)生疾病或意外,最高有400萬的醫(yī)療額度;指定的疾病,還可以獲賠最高25萬;萬一身故了,可以賠50萬,意外身故還可以多賠50萬,一共100萬。              


對這個年齡階段來說,保障已經(jīng)很充足了。


2、適合30-35歲人群:低預(yù)算版


以30歲女性演示


   


這個階段,需要重點關(guān)注年齡帶來的保費增長和健康變化。


考慮未來保費會越來越貴,甚至很可能因為健康異常,導(dǎo)致以后選擇困難。


所以這個階段要盡可能在延長保障期限的情況下,提高保額。


配置要點


  • 重疾險可以在保終身前提下提高保額,其他附加責(zé)任不用選。

  • 定期壽險,可以提高保額和保障期限

  • 意外險和百萬醫(yī)療險基本無變化


方案詳情


百萬醫(yī)療險、意外險和定期壽險都沒有變化,只是因為年齡變化保費有所增加。


達爾文8號    


不附加其他責(zé)任,把保額提高到了40萬。


另外一種思路是,通過附加疾病關(guān)愛金,提高承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任期的賠付額度。


比如30歲女性,選擇30萬保額+疾病關(guān)愛金,繳費30年,每年3867。


這樣,60歲前重疾,可以賠付30*180%=54萬,中癥可以賠30*90%=27萬,輕癥可以賠30*45%=13.5萬。


在精準控制預(yù)算的前提下,這個方案也可以實現(xiàn):


發(fā)生疾病或意外,最高有400萬的醫(yī)療額度如果是指定的疾病,還可以獲賠最高40-54萬意外身故,一共100萬。              


3、適合30-35歲:高預(yù)算版


高預(yù)算版主要是在基礎(chǔ)版之上,隨著身價的增加,提高各個險種的保障額度,甚至是醫(yī)療品質(zhì)。


配置要點


  • 重疾險在基本保障額度提高的情況下,增加賠付次數(shù),甚至增加癌癥保障;

  • 定期壽險,隨身價增加,要提高保額;

  • 意外險,同樣隨身價增加,提高保額

  • 醫(yī)療險可以考慮中端醫(yī)療,提高就醫(yī)品質(zhì)和效率


思路一


   


方案簡介


這個思路,旨在提高各類保障的保額,所有險種選擇的產(chǎn)品都沒變,但保額提高了。


  • 意外險:保額翻倍,從50萬到100萬

  • 定期壽險:保額翻倍,從50萬到100萬

  • 重疾險:基本保額增加到50萬,同時附加了惡性腫瘤津貼


該方案下,被保人可以擁有:


400萬的醫(yī)療額度,疾病意外都能用;若發(fā)生意外身故,可以擁有意外+定期壽險200萬的賠付;發(fā)生重疾也能獲賠50萬,并且惡性腫瘤,不論輕度、重度,還是原位癌,都可以賠多次。              


思路二


   


方案簡介


這個思路,百萬醫(yī)療險、意外險和定期壽險都沒變,但重疾險產(chǎn)品換成守衛(wèi)者6號。


在該方案下,被保人的重疾可以賠50萬,并且重疾一共可以賠付6次。


同時,惡性腫瘤可以賠付3次,并且間隔時間縮短為1年。


思路三


以30歲女性演示


   


這個思路,是在提升重疾險、意外險和定期壽險保額的同時,提高醫(yī)療品質(zhì)。


把醫(yī)療險從百萬醫(yī)療險換成了中端醫(yī)療險。


在這個方案下,被保人不僅擁有了較高的保額,同時也可以享有更好的醫(yī)療資源。


比如她可以選擇人沒那么多的公立醫(yī)院特需部和國際部,擁有更好的專家資源,并且理賠的門檻從1萬降低到0元。


也就是說,不管意外還是疾病,只要發(fā)生住院,1塊錢都能理賠。


4、適合40-45歲:健康版


以40歲女性演示


   


到這個年齡階段,一是保費會比較貴,二是身體異常的概率高。


所以在健康的狀況下,各個險種,都可以盡量把保障的時間延長,同時保額盡量買高


尤其是考慮到這個階段,上有老,下有小,經(jīng)濟壓力比較大,意外和定壽的額度要買足。


配置要點


  • 重疾險選保終身,在預(yù)算范圍保額盡量高;

  • 匹配承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任,定期壽險和意外險的保額可以買高一些;

  • 醫(yī)療險盡量選擇保證續(xù)保時間長的產(chǎn)品;


方案簡介


這個方案下,產(chǎn)品基本沒什么變化,被保人可以擁有:


30萬的重疾,100萬的定壽身故和100萬意外身故,醫(yī)療依然是擁有400萬的額度,不怕沒錢治病。


5、適合40-45歲:亞健康版


以40歲女性演示


   


由于身體已經(jīng)處于亞健康狀態(tài),所以這個階段,關(guān)鍵是看能買什么,尤其是醫(yī)療險和重疾險。


配置要點


  • 重疾險根據(jù)身體情況選擇能投保的產(chǎn)品,預(yù)算范圍保額盡量高;

  • 醫(yī)療險根據(jù)身體情況選擇能投保的產(chǎn)品,否則就選無健康告知的惠民保;

  • 定期壽險和意外險受健康影響不大,正常選擇就可以;


方案簡介


由于涉及到健康異常,所以該方案的百萬醫(yī)療險和重疾險都是選擇核保比較寬松的產(chǎn)品。


百萬醫(yī)療險選      
醫(yī)享無憂惠享版    


保證續(xù)保5年,200萬醫(yī)療保額,外購藥和質(zhì)子重離子都有。


重點是投保比較寬松,像肺結(jié)節(jié)、小三陽和高血壓,都有機會正常投保。


如果健康狀況實在糟糕,就選不需要健康告知的眾民保。


社保內(nèi)外都有200萬保額,并且有質(zhì)子重離子和特定藥品費用,只是賠付比例少一些。


重疾險選      
i無憂2.0    


同樣保額會比前邊的達爾文8號貴,主要原因是自帶了身故責(zé)任


優(yōu)點是核保比較寬松:檢查異常僅詢問TCT異常,對于乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝、胃息肉、腸道息肉人群非常友好,符合要求可直接投保,無需進入智能核保環(huán)節(jié)。


雖然是亞健康狀況下,保障差了些,但在該方案下,被保人也擁有:


200萬的醫(yī)療額度,疾病意外都能用;意外身故,可以擁有意外+定期壽險+重疾230萬的賠付;發(fā)生重疾能獲賠30萬,即使直接身故也能賠30萬。              



     

寫在最后


我知道,很多成年人對自己的保障都不怎么上心,只想著給孩子和父母安排。


但小馬老師想說,作為家庭經(jīng)濟支柱,你們的保障是更加重要的。


因為不管孩子,還是父母,都有賴于家庭經(jīng)濟支柱的收入。


你們健康,有穩(wěn)定的收入,才能讓家庭更好地維持。


至于沒有演示到的年齡,區(qū)別主要是保費的不同,配置的思路都是一樣的。


想了解更多產(chǎn)品詳情或保險方案,可以預(yù)約慧擇保險顧問,我們1V1為你解答。



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