慧擇小馬老師 · 9月前787 人看過
“保險怎么買?”這個問題,跟大家分享過很多干貨,也給大家出過很多方案。
但光從理論上聊,總覺得有些紙上談兵。
今天拿慧擇發(fā)布的《2023年小馬理賠年報》,給大家解讀一下。
我們從實際的理賠數(shù)據(jù),給大家分析:
哪些疾病發(fā)生的概率高、危害大?
哪些保險,要優(yōu)先配?
具體的保險,該怎么配?
看完理賠年報,保險該這么配
我們先簡單來看下,2023年各個險種的結(jié)案金額分布:
1
重疾險
在所有基礎(chǔ)保障險種中,重疾險理賠金額是最高的,占到了70.4%。
這也符合我們對重疾險的定位,保額要覆蓋生病后,3-5年的收入和康復(fù)治療費。
所以大家買重疾險的時候,在預(yù)算范圍內(nèi),保額要越高越好。
除此之外,有這幾個點要重點關(guān)注:
1、重疾發(fā)病呈現(xiàn)年輕化趨勢
以往我們的認(rèn)知是,年齡越大,發(fā)生大病的概率越高。
但在去年的理賠中:
19-40歲群體出險占比高達58%。
12歲以下重疾出險也達到了19%。
因此,不管是從價格、健康狀況考慮,重疾險要早買。
從當(dāng)前的理賠出險率來看,重疾險也要盡早配置。
2、惡性腫瘤仍然非常高發(fā)
從年齡角度來看,孩子要重點關(guān)注白血病、腦惡性腫瘤、重型再生障礙性貧血。
這些都是兒童高發(fā)重疾,選擇少兒重疾險時,可以關(guān)注是否有額外賠付。
小青龍2號,少兒高發(fā)重疾覆蓋全,并且白血病,腦惡性腫瘤等都有額外賠付。有需要的用戶可以考慮這款。
成人方面,不管男性女性,甲狀腺癌都是出險率最高的。
老實說,現(xiàn)在甲狀腺結(jié)節(jié)患者真的太多了。
不過大家也不必過度擔(dān)心,甲狀腺結(jié)節(jié)通常為良性。
即使轉(zhuǎn)變?yōu)榧谞钕侔斡室卜浅8摺?/p>
其次,男性要重點關(guān)注肺癌(估計跟抽煙脫不了干系)、急性心肌梗死。
再看,女性出險原因前5,竟然全是惡性腫瘤。
所以女性朋友選擇重疾險的時候,重點關(guān)注惡性腫瘤多次賠付,可以考慮投保達爾文8號。
2
醫(yī)療險
1、醫(yī)療險依然是基礎(chǔ)中的基礎(chǔ)
去年的醫(yī)療理賠金額(意外+疾?。┦?909.5萬。
單獨醫(yī)療險理賠的件數(shù)高達57859件,占比64%,高居榜首。
小馬老師一直強調(diào),醫(yī)療險是基礎(chǔ)保障中的基礎(chǔ),因為保費不貴,但獲賠的概率高。
2、意外醫(yī)療和疾病醫(yī)療都要配
雖然疾病醫(yī)療理賠的金額和件數(shù)都更多,但意外醫(yī)療也占到了10%,不要忽視。
尤其是像摔傷、燙傷這樣的小意外,百萬醫(yī)療險1萬的免賠額都夠不上,還得用意外醫(yī)療補充。
3、不同年齡要配置不同醫(yī)療險
不同年齡段,患病風(fēng)險是不同的。
一般情況下,年齡越大患病的嚴(yán)重程度相對越高。
(1)未成年人因為免疫力差,呼吸道感染的情況比較高發(fā)。
相信這段時間的支原體肺炎、流感啥的,已經(jīng)把很多家長折騰的夠嗆。
所以小朋友可以給安排小額的住院或門診醫(yī)療。
暖寶保2號,日常的感冒發(fā)燒,感染,不管是門診,還是住院都能解決,非常適合小朋友配置。
(2)19-40的成年人要注意胃腸道疾病和肺炎感染。
考慮百萬醫(yī)療險免賠的門檻比較高,想解決這部分費用。小醫(yī)仙2號,4-60歲,住院醫(yī)療都是0免賠,可以很好的覆蓋,百萬醫(yī)療覆蓋不到的住院費用。
另外,臻愛無憂醫(yī)療險,不僅可以擺脫社保的限制,按100%比例報銷,而且可以覆蓋成人門診,去環(huán)境更好的特需部就醫(yī)。
(3)41-60歲的成年人要重點關(guān)注惡性腫瘤和心腦血管疾病。
這些疾病,風(fēng)險高,治療費用也高。
因此,一定要注意把百萬醫(yī)療險給安排上,用小錢撬動“大錢”。
長相安百萬醫(yī)療險,最高70歲能買,保證續(xù)保20年,年度400萬保額、還有院外購藥、質(zhì)子重離子等保障,有它治療費基本不用的擔(dān)心。
眾民保,報銷比例雖然少點,但質(zhì)子重離子和外購藥也有,主要是不用健康告知。
3
定期壽險和意外險
1、定期壽險和意外險都要有
在身故賠付這塊,有個問題長期困擾我們。
就是“有了意外險,還需要定期壽險嗎?”
這里的數(shù)據(jù),應(yīng)該能給大家一個很直觀的答案。
即使有了意外險,定期壽險依然很有必要。
可以看到,意外身故和疾病身故,不管件數(shù),還是金額,基本都是五五開。
只有意外險,那么你可能有一半的身故風(fēng)險沒法覆蓋。
定期壽險推薦大麥旗艦版A款和大麥甜蜜家2023。
2、意外險最好要有猝死保障
疾病身故里,出險率最高的竟然是猝死,這是小馬老師完全沒想到的。
真想給所有打工人一個抱抱,希望大家努力的同時,也要注意身體呀!
考慮猝死出險率這么高,選擇有猝死保障的意外險就很重要了。
小蜜蜂5號綜合意外險,可以重點考慮。
不僅有猝死保障,而且意外醫(yī)療0免賠,不限社保,性價比杠杠的。
2023,我們在理賠這塊做了啥?
整個2023年,慧擇協(xié)助完成9.2萬件理賠,金額高達5.7億。
其中453件爭議案件,幫客戶追回1141.35萬。
年度十大理賠中,最高協(xié)助理賠600萬。
在幫助大家獲取賠付的同時,也收獲了大家的肯定!!
最后,再次感謝大家對慧擇的信任。
新的一年,我們會持續(xù)精進服務(wù)和專業(yè)能力,為更多的人保駕護航。
如果對保險有任何疑問,或者想為自己或家人做保險規(guī)劃,可以預(yù)約慧擇保險顧問為您1V1解答!
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