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年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)有什么區(qū)別,要怎么選?

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慧擇小馬老師 · 一年前960 人看過

最近兩年,年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)都很火。


如果你手上有一筆錢,說多不多說少不少,這倆二選一,你會怎么選?


要解決這個(gè)問題,還得從這倆的區(qū)別說起……



年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn),

有什么區(qū)別?


年金險(xiǎn)大家都比較熟悉。


我們平時(shí)交的社保就有養(yǎng)老年金,前期交錢,后期活著就能領(lǐng)錢。


一直領(lǐng)到保障結(jié)束或身故。


增額終身壽險(xiǎn),本質(zhì)是壽險(xiǎn),身故了才能賠錢。


不過,保險(xiǎn)公司做了增額的設(shè)計(jì)之后,它和普通的壽險(xiǎn)就不一樣了。


增額終身壽險(xiǎn)的保額和現(xiàn)金價(jià)值會逐年遞增。


到了后期會有一大筆現(xiàn)金價(jià)值,可以通過向保險(xiǎn)公司申請保單貸款、減保、退保等方式取用。


而且還很靈活,所以它也是很受歡迎的財(cái)務(wù)規(guī)劃方式之一。


照例給大家整理了個(gè)表:



兩者的主要區(qū)別有3點(diǎn),我們來細(xì)看一下:


1、領(lǐng)錢方式不同


年金險(xiǎn)


什么時(shí)候領(lǐng)錢,投保時(shí)候就定好了。


選了50歲,就要50歲才開始領(lǐng)錢。


能領(lǐng)多少錢,也是投保時(shí)候就定好的,不會多也不會少。


增額終身壽險(xiǎn)


如果用錢,我們需要通過向保險(xiǎn)公司申請,比如保單貸款、減保、退保,用的是現(xiàn)金價(jià)值。


因?yàn)楸蔚默F(xiàn)金價(jià)值和保額都會逐年上升,所以投進(jìn)去的錢,也能有一定的增幅。


2、領(lǐng)錢的人不同


年金險(xiǎn)


只能把錢發(fā)給被保人/受益人,其他人不能代領(lǐng)。


這就很適合一些固定的規(guī)劃,比如孩子的教育、自己和父母的養(yǎng)老。


增額終身壽險(xiǎn)


投保人才有權(quán)做減保、加保、退保等操作。


比如,給孩子買了一份保險(xiǎn),投保人是你,被保人是孩子。


如果是年金險(xiǎn),只能孩子領(lǐng)錢。


如果是增額終身壽險(xiǎn),取多少錢出來,還是由你操作。


掌控權(quán)在自己手里。


3、現(xiàn)價(jià)增長走勢不同


用增額終身壽險(xiǎn)做財(cái)務(wù)規(guī)劃,主要就是看現(xiàn)金價(jià)值。


增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是一直上漲的。


年金險(xiǎn),關(guān)鍵看領(lǐng)取金額。


有些養(yǎng)老年金險(xiǎn)在開始領(lǐng)取年金之后,現(xiàn)金價(jià)值甚至?xí)兂闪悖?span style="box-sizing: border-box;">更好地避免沖動(dòng)退保。


特別適合不自律的人。


總的來說:


年金險(xiǎn)更像收房租,每月每年,定時(shí)定額地收。


以保終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例,活得越久,領(lǐng)的錢越多,就越劃算。


增額終身壽險(xiǎn),它用錢的方式是抵押(保單貸款)和出售(減保、退保)。


區(qū)別是它的價(jià)值是確定會每年遞增的,沒有波動(dòng)和爛尾風(fēng)險(xiǎn)。


如果這“房子”沒有賣掉(退保),將來百年之后,它還可以傳承(賠付身故保額)給后代。



年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn),

該怎么選?


那么這兩個(gè)該怎么選擇呢?


這要看個(gè)人的需求。如果你是以下類型:


①自制力差


比如容易沖動(dòng)消費(fèi)、容易心軟、炒股買基金經(jīng)常追漲殺跌的朋友。


②有明確的規(guī)劃


比如想存下一筆錢養(yǎng)老或者養(yǎng)娃,希望這筆錢??顚S茫峁┓€(wěn)定現(xiàn)金流的朋友。


③不希望這筆錢受外界影響被動(dòng)用


家庭情況比較復(fù)雜、厭惡風(fēng)險(xiǎn)、缺乏安全感、容易心軟、不懂得拒絕別人的朋友……


那么更建議選擇年金險(xiǎn)。


它只能在約定時(shí)間開始領(lǐng)錢,既不用擔(dān)心自己忍不住亂花錢、也有借口避免被別人借錢。


如果你是以下任意一種類型:


①有一筆閑錢,沒有具體規(guī)劃


比如還未婚育的年輕人,每年可存幾萬元,短時(shí)間也用不上的朋友。


②自制力強(qiáng)、對金錢有足夠的掌控能力


想做一筆資金儲備,在特定節(jié)點(diǎn)使用的朋友。


創(chuàng)業(yè)、婚嫁、旅游……等各類場景。


③希望資金使用更靈活、方便


比如想在某個(gè)年齡有一大筆錢去旅游的朋友;


或者將來不知道什么時(shí)候會用到,想以備不時(shí)之需的朋友。


④有財(cái)富傳承需求


想在百年之后有一筆錢留給家人。


那么更建議選擇增額終身壽險(xiǎn)。


看完還是不知道怎么選,或者想了解具體的產(chǎn)品,歡迎聯(lián)系你的專屬保險(xiǎn)咨詢顧問,1V1為您服務(wù)!


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