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500強理財公司暴雷,大批人維權,普通人怎么理財?

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保保駕到solo · 一年前744 人看過

大家好,我是solo!


最近理財圈又又又出事了。


因為200億資金逾期未兌付,2月10日,一大批投資者圍了該公司大門。


雖然說理財公司被投資人圍追堵截要錢,不算啥新鮮事。


但是這次暴雷的畢竟是家世界500強企業(yè),而且還是信托理財產(chǎn)品,照理來說,安全性還是比較高的。


好比一個三好學生,突然開始逃課,考試不及格,家長肯定著急上火,要找老師麻煩一樣。


此次為何會翻車?


事實真相又如何呢?


   

來源:fabiaoqing



1

此次暴雷早有征兆!


2020年雪松就被媒體曝光42只信托產(chǎn)品風控全線“裸奔”,220億元底層資產(chǎn)盡數(shù)“虛無”,借道假央企轉移百億元巨資。


此外,從去年4月份開始,它家的理財產(chǎn)品就開始大面積逾期。


雖然能買信托理財?shù)亩际切└邇糁悼蛻?,動不動就是揮手幾百萬。


可這些錢,要么是子女的教育基金,要么是父母的養(yǎng)老錢,要么是企業(yè)的周轉資金。


眼看本金可能血本無歸,告了,舉報了也不管用!


這些百萬富翁們自然顧不得體面,怒而拉橫幅維權!


哎,萬萬沒想到理財?shù)谋M頭竟是撒潑維權。


這年頭,投資者真的是太難了,想要搞錢,結果卻是被錢搞!


此次如此大規(guī)模的資金暴雷,是不是意味著信托不行了?


   

來源:fabiaoqing


2

信托理財真的靠譜嗎?


一直以來,信托都以高門檻、高收益、安全性高而出名,動輒百萬起投,可謂是把普通窮人牢牢攔在門外,成為高凈值人群理財?shù)氖走x。


因為信托財產(chǎn)相對獨立,就算投資人破產(chǎn)清算時,信托財產(chǎn)也不會被追責,關鍵時刻保存實力,給家人留個保障。


所以,總的來說,信托還是很靠譜的。


信托牌照一牌難求,且受嚴監(jiān)管


銀行、信托、保險、證券共同構成一個國家的金融體系,信托受銀保監(jiān)會嚴格監(jiān)管,屬于金融正規(guī)軍,不啥P2P之類的江湖騙子。


要知道信托牌照非常難拿,并且銀保監(jiān)會也表態(tài)過暫不審批信托牌照,所以存量信托公司非常少。


據(jù)中國銀保監(jiān)會2020年公布的數(shù)據(jù)顯示:


全國有4608家銀行


保險235家


券商134家


而信托只有68家。


除了稀缺外,信托公司的背景實力都不容小覷,要么央企,要么政府,要么大型金融機構控股,靠譜度給力。


且一旦信托公司做出有違信用和品牌的事情,監(jiān)管部門必然會讓其付出高昂代價。


   

來源:fabiaoqing



一法三規(guī)有效保障消費者權益


《中華人民共和國信托法》、《信托公司凈資本管理辦法》、《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》。


這一法三規(guī),嚴格限定了信托公司的經(jīng)營范圍、行為規(guī)范,制定什么樣的理財產(chǎn)品,能賣給誰,資金投了誰,都被嚴格限制。


信托保險基金兜底


信托保險基金由信托業(yè)市場參與者共同籌集,這個基金在14年就已經(jīng)設立,據(jù)瀟湘晨報報道:截至2021年末,信?;鹳Y產(chǎn)總額為1467.03億元。


當信托公司債務重組、破產(chǎn)重整或被責令關閉、撤銷時,保障基金就像一場及時雨一樣,保護信托當事人的合法權益。


信托產(chǎn)品設立層層風控


一個信托產(chǎn)品從設立到成立,需歷經(jīng)層層考驗,從產(chǎn)品立項、盡職調(diào)查、內(nèi)部審核、文件制作、賬戶開立、產(chǎn)品募集和產(chǎn)品成立,每一步都要嚴格按照規(guī)定辦事。


比如對投資目標公司的資產(chǎn)質量、經(jīng)營狀況、現(xiàn)金流、還款能力進行全方位考察,最終經(jīng)過7道防火墻考驗,才會推向市場。


這也很大程度,保障了投資者權益。


投資范圍廣,風險降低,收益提高


信托投資范圍廣,設施建設、房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源、金融市場、藝術品、境外市場都能投。


銀行、券商能投的,它能投,銀行券商不能投的,它也能投,就是這么任性。


投資范圍廣,除了能夠提高綜合收益外,風險也能分攤。


舉個例子,風險等級相同情況下,2021年銀行的理財產(chǎn)品年化收益在3.5%-4.5%之間,但信托理財產(chǎn)品的年化收益率能達7%左右。


投哪個更劃算,可謂一目了然。



3

如何理財更靠譜?


不過,即便是再安全的信托理財,也是有風險的。  


其實,關于理財這事,我們很早之前就說過。遵循這三點,資金安全有保障。


風險識別


除了了解常規(guī)理財方式的風險外,隨著年齡增長,家庭情況變化,每個人抗擊風險的能力也會發(fā)生變化。


比如房貸、車貸、生活開銷、子女教育這些需要固定支出外,還要考慮生大病等突發(fā)狀況需要大額支出。


理財本就是利用閑置資金創(chuàng)造額外收益,千萬不能不考慮現(xiàn)實條件,盲目投資。


何況理財早已打破剛性兌付,沒有所謂絕對靠譜的理財,大家要考慮自己的風險承受能力,靈活安排資金。


家庭財務要規(guī)劃


你不理財,財不理你。


理財前,首先要做好家庭財務規(guī)劃。


第一步:梳理自己家的資產(chǎn)負債及現(xiàn)金流


凈值產(chǎn)=現(xiàn)有資產(chǎn)-負債


盈余=收入-支出


第二步:了解理財需求


長期剛性需求


如買房、換車、子女教育、父母養(yǎng)老,大概需要多少資金,多久需要這筆錢。


是定期儲蓄一筆錢,還是購買年金、進行大額存單備好這筆錢。


   

來源:fabiaoqing


資產(chǎn)長線增值


依據(jù)風險承受力,合理分配穩(wěn)健性理財和風險型理財資金,比如投資股票、買基金占比30%,配置增額終身壽、定期儲蓄、國債占比40%。


具體來說,有三類:


1、保證收益型,不僅保本還保收益,如銀行存款、儲蓄式國債


2、保本浮動收益性型,本金風險可控,但不保證收益,如銀行理財,貨幣基金


3、非保本浮動收益型,如股票和基金


關注投資周期和趨勢


萬事萬物講究一個周期性,投資也是如此,沒有一個行業(yè)可以一紅到底。


雖然我們不需要像研究員一樣,天天琢磨一個行業(yè)、公司,但是普通人還是需要了解各個行業(yè)發(fā)展趨勢,大的政策動向。


有的行業(yè)明明是夕陽行業(yè),還要盲目投資,比如K12教育、地產(chǎn),必然是血虧。


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