智慧保 · 一年前12287 人看過
不少人對保險(xiǎn)是又愛又怕,愛的是保險(xiǎn)強(qiáng)大的保障功能,害怕的是擔(dān)心對保險(xiǎn)不了解,自己的保費(fèi)白白打了水漂。這樣的心疼導(dǎo)致部分人投保猶豫不決,畏手畏腳。實(shí)際上,保險(xiǎn)的本質(zhì)就是保障,投保想要不后悔關(guān)鍵在于理智投保,按需購買,對保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識做到心中有數(shù)。近期有人咨詢“共享保額是什么意思”?為了讓人們投保時(shí)更加有底,這里簡單介紹下。
一、共享保額是什么意思
1、什么是保額
保額即保險(xiǎn)金額,是保險(xiǎn)的重要組成部分之一,每一份保險(xiǎn)產(chǎn)品,都存在保額。保額的高低,決定了保險(xiǎn)產(chǎn)品抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力的大小,是保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金的限額,也是計(jì)算投保者保費(fèi)繳納的主要依據(jù),因此保額的重要性不言而喻。
2、共享保額是什么意思
“共享保額”是在某些特定產(chǎn)品中出現(xiàn)的一個(gè)名詞,并非任何保險(xiǎn)產(chǎn)品都涉及。
多人共享保額。即保險(xiǎn)合同約定多個(gè)被保險(xiǎn)人共同享有保單上規(guī)定的保額,這種情況通常以家人為單位。
比如說夫妻二人購買一份壽險(xiǎn)產(chǎn)品,共享保額100萬,妻子不幸身故,保險(xiǎn)公司可以按照約定賠付40萬元的身故保險(xiǎn)金后,丈夫的保額就變成了(100萬-40萬)=60萬了。這里被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系通常為配偶、子女、父母等。
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
不同責(zé)任共享保額。即保險(xiǎn)合同約定不同的保險(xiǎn)責(zé)任共用一個(gè)保額。
比如說A先生投保了一份101萬保額的含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn),保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定身故責(zé)任和重疾責(zé)任共用保額。保障期限內(nèi),A先生不幸罹患大病,保險(xiǎn)公司賠付了100萬;投保10年后,A先生不幸身故,保險(xiǎn)公司則按照約定賠付1萬元(101萬-100萬)的保額。
綜上可知,共享保額可以分成兩類情況,其一,多個(gè)被保人共同擁有固定的保額;其二,同一個(gè)被保人不同保障責(zé)任共同擁有固定的保額。
二、共享保額有什么優(yōu)缺點(diǎn)
1、共享保額有什么優(yōu)勢
具備較高性價(jià)比。用戶選擇的保額越高,保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)更大,自然需要更多的保費(fèi)。家庭成員購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),預(yù)算一般的家庭不能滿足每個(gè)成員獲取足夠的保額,可以采取家庭保單的方式,全家人共享保額,利用較低的保費(fèi)預(yù)算提升家庭成員的保障力度。
獲取額外保障。部分產(chǎn)品是在給每位被保人提供固定保額的基礎(chǔ)上,再給所有被保人一個(gè)共享保額。也就是說當(dāng)被保險(xiǎn)人的個(gè)人保險(xiǎn)金額使用完畢后發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)或費(fèi)用支出可以利用共享保額進(jìn)行賠付。
理賠人性化。保險(xiǎn)的目的是為了保障,共享保額可以讓真正需要賠付的人獲得更多的賠付,讓保額精準(zhǔn)給付到需要的被保人身上,讓理賠更人性化。
2、共享保額有什么缺點(diǎn)
共享保額對人們來說,不足之處就在于保障具備不確定性。
對某些人來說,購買共享保額的產(chǎn)品保費(fèi)價(jià)格上固然占據(jù)優(yōu)勢,但可能無法同時(shí)滿足多個(gè)保障目的。比如說一款保險(xiǎn)產(chǎn)品壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)共享保額,如果被保人因?yàn)橹丶搏@得了所有保額的賠付,再發(fā)生身故保險(xiǎn)公司是不予賠付的。
多人共享保額的產(chǎn)品若一家人同時(shí)出險(xiǎn),那么共享保額就限制了理賠總額,比不上每位家庭成員單獨(dú)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品獲賠的總額度高。
三、關(guān)于“保額”的幾個(gè)常見問題解答
1、基本保額是什么意思?
圖片來自:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
(http://181464.cn/product/detail-102419.html)
大多數(shù)重疾險(xiǎn)都會涉及到“基本保額”,這里的基本保額指的是用戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)選擇的“基礎(chǔ)保額”,比如說用戶投保時(shí)選擇30萬的保額,那么這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本保額就是30萬。大部分重疾險(xiǎn)的重疾保險(xiǎn)金是100%基本保額,部分產(chǎn)品重疾保險(xiǎn)金會在基本保額的基礎(chǔ)上增加20%-50%的額度,即被保人罹患重疾可以獲取120%-150%的基本保額賠付。
2、保額越多越好嗎?
不少人聽說過一句話“買保險(xiǎn)就是為了保額”,雖然這句話明確表明了保額的重要性,但是保額并非是越高越好的。一方面,保額會影響到保費(fèi),保額越高意味著人們需要繳納的保費(fèi)更多,過高的保額可能會帶來較大的繳費(fèi)壓力。另一方面,實(shí)用的保額才好,如果用戶買的保險(xiǎn)產(chǎn)品不能提供實(shí)際的保障,再高的保額也是白搭。
3、保額會變化嗎?
大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額是固定的,即用戶投保時(shí)保額是多少,保障期限內(nèi)保額就是多少。但是隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展,不僅有增額保險(xiǎn)和減額保險(xiǎn)產(chǎn)品的存在,還出現(xiàn)了特定情況下保額可以增加的保險(xiǎn)產(chǎn)品,這類保險(xiǎn)產(chǎn)品往往更加靈活。
寫在最后
用戶投保過程中,可能會遇到各式各樣的“保額”問題,共享保額既有優(yōu)勢也有不足,如果在預(yù)算不足的情況下,可以嘗試?yán)谩肮蚕肀n~”的方式解決家庭成員或個(gè)人的多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)保障問題。不過鑒于“共享保額”的產(chǎn)品保障存在一定的不確定性,用戶投保時(shí)還需要謹(jǐn)慎,按需配置更穩(wěn)妥。
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