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意外險和工傷保險,有什么區(qū)別?

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大擇 · 一年前1690 人看過


雖然兩個都保意外受傷,但賠付條件是不一樣的,看兩個例子:


① A某有天下班心血來潮去蹦個迪,結(jié)果扭傷了,工傷保險不能賠,但意外險可以賠;

② 還是A某,因為工作中需要長期接觸粉塵,結(jié)果得了塵肺:工傷保險可以賠付,但意外險不賠。

可以看到,不是所有意外,工傷都可以賠;意外險同理。


1、工傷保險和意外險最大的區(qū)別:




劃重點:


1、工傷保險是強制性保險,公司必須給職工買的;而意外險可以自由選擇。


2、保障范圍各有優(yōu)勢:


工傷保險不僅保意外傷害、還保職業(yè)?。?/strong>工傷條例規(guī)定的才可以),但僅限工作原因?qū)е碌模?/span>意外險不保職業(yè)病,但不限時間、地點原因。


兩者結(jié)合能讓我們得到更好的保障。



2、傷殘賠付,工傷保險怎么賠?


傷殘等級根據(jù)嚴重程度分為1-10級,等級越小,傷得越嚴重,不同傷殘等級的賠付也不同。


根據(jù)《工傷保險條例》第三十五條-第三十七條:



如果是相對嚴重的1-6級,除了一次性傷殘補助金,還有每月傷殘津貼,其中1-4級在退休后,停發(fā)傷殘津貼,但可以享受基本養(yǎng)老保險待遇。


5-6級,由用人單位安排適當工作,如果難以安排,可以領(lǐng)取傷殘津貼;如果工傷職工提出離職,解除勞動關(guān)系后,由工傷保險基金支付一次性工傷醫(yī)療補助金,由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補助金。


7-10級傷殘,只有一次性傷殘補助金。如果合同期滿或者工傷職工提出接觸勞動,也是由工傷保險基金支付一次性工傷醫(yī)療補助金,由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補助金。



3、意外險怎么賠?


一般商業(yè)意外險包含:意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療,


  • 意外身故即:意外導致死亡,賠保額。

  • 意外醫(yī)療:意外受傷了,去治療,這部分費用可以按要求報銷。

  • 意外傷殘賠付:根據(jù)傷殘等級賠付,傷殘等級的劃分和工傷保險是一樣,一共分為十級,最嚴重是第一級,最輕是第十級。


第一級對應(yīng)的賠付比例為100%,第十級對應(yīng)的給付比例為10%,每級相差10%。


下面以【四肢殘缺的傷殘分級】作演示,假設(shè)選擇保額為50萬保額的意外險,分級賠付如下:



同一個傷殘等級,意外險保額越高,賠到的就越多。這點和工傷保險不同,工傷保險的賠付與月工資掛鉤,工資高、賠得多;而意外險賠付高低和保額掛鉤,只要你買的高,賠付的保額就越高,可以自己控制。


看得出,國家在盡力保障受傷職工們的基本生活,但,大家也感覺得到吧,這些補償這還遠遠不夠


就拿失去部分勞動力的人來說,受傷后不只是收入大減而已,更有對身體、對家庭永久的傷害,尤其是嚴重到生活不能自理的,對家庭也是一個重大打擊,傷殘的后果太重、太難、太可怕,建議大家有余力的話,一定、一定要補充更多的傷殘保障,畢竟保額多一些,困難的日子就過得容易一些。



4、成人意外險,哪些值得買?


我精選了3款值得買的意外險,看下哪款適合你。




先說結(jié)論:


  • 50萬/100萬保額優(yōu)選 小蜜蜂2號尊享版

  • 備選:錦慧保尊享版

  • 高危職業(yè)選 勇者無懼5-6類



小蜜蜂2號尊享版


小蜜蜂重磅回歸,再次成為大家眼里的“香餑餑”


(1)特定意外額外賠


除了常見的航空、軌道和輪船有額外賠,它還獨有共享單車、自駕私家車、公共汽車額外保障。充分考慮到打工人各種出行姿勢。


(2)預防接種意外保障


除了新冠疫苗,接種其它正規(guī)疫苗也都能保。例如:女性朋友打的HPV疫苗也能保。


(3)意外醫(yī)療保障好


小蜜蜂2號醫(yī)院范圍更廣,二級或二級以上社保定點醫(yī)院都能報銷(其他一般要求公立醫(yī)院)。


它有4個版本可選,最低只要35元/年,有10萬保額。其中,至尊版和尊享版保額更足:


  • 看重百萬保額選 至尊版

  • 看重交通意外保障選 尊享版




錦慧保


和小蜜蜂2號很相似。它和小蜜蜂2號價錢差不多,最多相差10塊錢。但小蜜蜂2號,整體保障會比錦慧保更全!


兩者相比,建議優(yōu)選小蜜蜂2號。


如果買不了小蜜蜂2號的朋友,可以試試錦慧保。



勇者無懼(高危職業(yè)福音)


最大的優(yōu)勢是1-6類職業(yè)均可投保。它有3萬的意外醫(yī)療報銷額度,每天150元的住院津貼。


對于高危職業(yè)來說,還是挺給力的。


最后是理賠,意外險在網(wǎng)上的理賠不難,準備好資料(病歷、用藥清單、醫(yī)療費用發(fā)票等),情況不復雜的很快就能收到賠款,


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