比銀行理財(cái)靠譜，比國債收益高，這種低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)可別錯(cuò)過！

大家好，我是錢多多，搞錢小能手~

剛過完中秋，你花了不少錢吧！

所以今天我們還是聊點(diǎn)搞錢的事。

股市，大部分的時(shí)間都是震蕩，甚至連續(xù)下跌。

特別是A股，真正賺錢可能就來自20%的時(shí)間。

但不管是誰，對(duì)于股市的期望都不是暴漲暴跌的刺激。

而是穩(wěn)穩(wěn)地上漲，不管多少，夠穩(wěn)就行。

自從，股市進(jìn)入又一個(gè)調(diào)整期以來，不少人開始找多多問能穩(wěn)穩(wěn)增值的產(chǎn)品。

今天我就來盤點(diǎn)一波，現(xiàn)在為數(shù)不多的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

最后一種，絕對(duì)值得配置。

目前在股市投資里，我們把十年期國債的利率稱作無風(fēng)險(xiǎn)收益率。

啥意思？就是獲得這個(gè)收益是沒有風(fēng)險(xiǎn)的，肯定能拿到的。

為啥這么說？

國債背后的借款人是國家，只要國家還在，錢總會(huì)還給你。

這也是為啥很多人都喜歡國債的原因。

而且國債本身是政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)的一種手段，是為了調(diào)整市場(chǎng)貨幣的流動(dòng)性，不能單純地理解為國家缺錢了。

目前十年期國債的收益率為2.901%（不高，但一定可以拿到）。

（可通過網(wǎng)站↓實(shí)時(shí)查看）

https://cn.investing.com/rates-bonds/china-10-year-bond-yield

（來源：英為財(cái)情截圖）

近年來，隨著全球市場(chǎng)利率的下滑，國債的利率也在下降。

所以國債雖好，也免不了收益下降的缺點(diǎn)。

自從允許銀行破產(chǎn)以后，銀行存款似乎也變得不那么安全。

但別急！

且不說，銀行破產(chǎn)會(huì)有多困難，即使破產(chǎn)，我們的錢依然有保底。

自2015年開始，我國開始實(shí)施《存款保險(xiǎn)條例》，50萬以下的存款，即使銀行破產(chǎn)，也有保險(xiǎn)兜底。

銀行存款依然是最安全的資產(chǎn)之一。

目前，有存款保險(xiǎn)保障的都會(huì)帶有下面這個(gè)標(biāo)志，存錢的時(shí)候可以注意一下。

（來源：中國人民銀行）

有人問，超過50萬怎么辦？

如果真有，可以采取兩個(gè)方法。

這里要說明下銀行存款和銀行理財(cái)，不是同一個(gè)東西哈。

銀行存款相當(dāng)于是銀行借你的錢，是債務(wù)關(guān)系。

而銀行理財(cái)，可能只是銀行代銷的產(chǎn)品。

這些錢會(huì)被拿來投資其他項(xiàng)目，是一種委托關(guān)系。

自從監(jiān)管打破銀行理財(cái)剛兌之后，銀行理財(cái)也可能出現(xiàn)暴雷虧損的情況。

比如去年工商銀行代銷的鵬華聚鑫資管違約。

（來源：新浪財(cái)經(jīng)微博）

不過，相較于其他產(chǎn)品，銀行理財(cái)本身的安全性依然很高。

買的時(shí)候，可以用↓這個(gè)網(wǎng)站查詢

（https://www.chinawealth.com.cn）

只要是在售的、合法的理財(cái)產(chǎn)品，在這都能找到。

（來源：中國理財(cái)網(wǎng)截圖）

由于貨幣基金投資的是1年期以內(nèi)的國債、央行票據(jù)、銀行定期存單等等，因此具有準(zhǔn)儲(chǔ)蓄的特征，非常安全。

當(dāng)然了，貨幣基金的收益并不高，多多看了下天天基金網(wǎng)的數(shù)據(jù)，目前年化收益最高的產(chǎn)品約2.96%，比銀行存款要高些。

反正，用來管理隨時(shí)都需要取用的現(xiàn)金，非常方便，比如大家都喜歡的余額寶。

作為一種保險(xiǎn)，它擁有所有保險(xiǎn)產(chǎn)品共同的特點(diǎn)——安全。

這種安全體現(xiàn)在兩方面：

1）保險(xiǎn)公司受到強(qiáng)監(jiān)管

保險(xiǎn)公司有多穩(wěn)？就算破產(chǎn)也會(huì)有官方安排托底，對(duì)投保人基本沒啥影響。

涉及投資的產(chǎn)品，投資方向都被限定，不得投資風(fēng)險(xiǎn)太大的產(chǎn)品。

2）收益寫進(jìn)合同

每份保險(xiǎn)都對(duì)應(yīng)一份合同，對(duì)于能領(lǐng)多少錢，啥時(shí)候領(lǐng)錢都寫得明明白白。

你完全可以相信，在按時(shí)交錢這個(gè)事上，它比老公靠譜多了。

作為一款能穩(wěn)定增值的產(chǎn)品，它其實(shí)能吊打其他4位選手。

因?yàn)槌私^對(duì)的安全，它增值的更快。

目前市面上的年金險(xiǎn)差不多能做到3.5%以上的復(fù)利增值。（低于3.5%的可以不用考慮）

多多做了一個(gè)收益對(duì)比，可以參考下。

在利率不斷下行的背景下，年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)更明顯。

在購買那一刻，就可以鎖定利率，還能持續(xù)地復(fù)利增長。

當(dāng)然年金險(xiǎn)也有坑，不是閉眼就能隨便買的。

1）看收益

就現(xiàn)在的市場(chǎng)情況來說，內(nèi)部收益率能達(dá)到3.5%以上就很優(yōu)秀。

但要注意，某些產(chǎn)品說的浮動(dòng)收益和保底收益。

一些產(chǎn)品會(huì)綁定一個(gè)萬能賬戶，但它帶來的增值并不確定。

大家看的時(shí)候，關(guān)注保底收益就行，這個(gè)是實(shí)實(shí)在在能拿到的錢。

2）回本期

年金險(xiǎn)是一種能安全增值的長期資產(chǎn)管理工具。

購買之后通常會(huì)有個(gè)回本期（不同產(chǎn)品不一樣），如果在這個(gè)期限內(nèi)退出，就可能有損失。

但一般過了這個(gè)時(shí)間，上面的產(chǎn)品很難能贏過它。

那什么樣的人會(huì)適合買年金險(xiǎn)呢？

在多多看來，不管哪一種類型的人，在資產(chǎn)配置中都應(yīng)該保留一部分固定收益的產(chǎn)品，以上5種產(chǎn)品都可以作為選擇。

當(dāng)然，經(jīng)過分析，我認(rèn)為年金險(xiǎn)更適合。

除此之外，想要好好規(guī)劃養(yǎng)老生活和未來現(xiàn)金流的朋友，年金險(xiǎn)也是個(gè)絕佳的選擇。

不說別的，就憑它能夠穩(wěn)穩(wěn)的增值拿錢這點(diǎn)，就能吊打其他選手。