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比銀行理財(cái)靠譜,比國債收益高,這種低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)可別錯(cuò)過!

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保保駕到solo · 一年前1167 人看過

大家好,我是錢多多,搞錢小能手~


剛過完中秋,你花了不少錢吧!


所以今天我們還是聊點(diǎn)搞錢的事。


股市,大部分的時(shí)間都是震蕩,甚至連續(xù)下跌。


特別是A股,真正賺錢可能就來自20%的時(shí)間


但不管是誰,對(duì)于股市的期望都不是暴漲暴跌的刺激。


而是穩(wěn)穩(wěn)地上漲,不管多少,夠穩(wěn)就行。


自從,股市進(jìn)入又一個(gè)調(diào)整期以來,不少人開始找多多問能穩(wěn)穩(wěn)增值的產(chǎn)品。


今天我就來盤點(diǎn)一波,現(xiàn)在為數(shù)不多的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。


最后一種,絕對(duì)值得配置。


國債


目前在股市投資里,我們把十年期國債的利率稱作無風(fēng)險(xiǎn)收益率。


啥意思?就是獲得這個(gè)收益是沒有風(fēng)險(xiǎn)的,肯定能拿到的。


為啥這么說?


國債背后的借款人是國家,只要國家還在,錢總會(huì)還給你。


這也是為啥很多人都喜歡國債的原因。


而且國債本身是政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)的一種手段,是為了調(diào)整市場(chǎng)貨幣的流動(dòng)性,不能單純地理解為國家缺錢了。


目前十年期國債的收益率為2.901%(不高,但一定可以拿到)。


(可通過網(wǎng)站↓實(shí)時(shí)查看)

https://cn.investing.com/rates-bonds/china-10-year-bond-yield


(來源:英為財(cái)情截圖)


近年來,隨著全球市場(chǎng)利率的下滑,國債的利率也在下降。


所以國債雖好,也免不了收益下降的缺點(diǎn)。


銀行存款


自從允許銀行破產(chǎn)以后,銀行存款似乎也變得不那么安全。


但別急!


且不說,銀行破產(chǎn)會(huì)有多困難,即使破產(chǎn),我們的錢依然有保底。


自2015年開始,我國開始實(shí)施《存款保險(xiǎn)條例》,50萬以下的存款,即使銀行破產(chǎn),也有保險(xiǎn)兜底。


銀行存款依然是最安全的資產(chǎn)之一。


目前,有存款保險(xiǎn)保障的都會(huì)帶有下面這個(gè)標(biāo)志,存錢的時(shí)候可以注意一下。


(來源:中國人民銀行)


有人問,超過50萬怎么辦?


如果真有,可以采取兩個(gè)方法。


  • 分散,多選幾個(gè)銀行存

  • 往下看,最后一個(gè)肯定滿足你的要求


銀行理財(cái)


這里要說明下銀行存款和銀行理財(cái),不是同一個(gè)東西哈。


銀行存款相當(dāng)于是銀行借你的錢,是債務(wù)關(guān)系。


而銀行理財(cái),可能只是銀行代銷的產(chǎn)品。


這些錢會(huì)被拿來投資其他項(xiàng)目,是一種委托關(guān)系。


自從監(jiān)管打破銀行理財(cái)剛兌之后,銀行理財(cái)也可能出現(xiàn)暴雷虧損的情況。


比如去年工商銀行代銷的鵬華聚鑫資管違約。


(來源:新浪財(cái)經(jīng)微博)


不過,相較于其他產(chǎn)品,銀行理財(cái)本身的安全性依然很高。


買的時(shí)候,可以用↓這個(gè)網(wǎng)站查詢

(https://www.chinawealth.com.cn)


只要是在售的、合法的理財(cái)產(chǎn)品,在這都能找到。


(來源:中國理財(cái)網(wǎng)截圖)


貨幣基金


由于貨幣基金投資的是1年期以內(nèi)的國債、央行票據(jù)、銀行定期存單等等,因此具有準(zhǔn)儲(chǔ)蓄的特征,非常安全。


當(dāng)然了,貨幣基金的收益并不高,多多看了下天天基金網(wǎng)的數(shù)據(jù),目前年化收益最高的產(chǎn)品約2.96%,比銀行存款要高些。


反正,用來管理隨時(shí)都需要取用的現(xiàn)金,非常方便,比如大家都喜歡的余額寶。


年金險(xiǎn)


作為一種保險(xiǎn),它擁有所有保險(xiǎn)產(chǎn)品共同的特點(diǎn)——安全。


這種安全體現(xiàn)在兩方面:


1)保險(xiǎn)公司受到強(qiáng)監(jiān)管


保險(xiǎn)公司有多穩(wěn)?就算破產(chǎn)也會(huì)有官方安排托底,對(duì)投保人基本沒啥影響。


涉及投資的產(chǎn)品,投資方向都被限定,不得投資風(fēng)險(xiǎn)太大的產(chǎn)品。


2)收益寫進(jìn)合同


每份保險(xiǎn)都對(duì)應(yīng)一份合同,對(duì)于能領(lǐng)多少錢,啥時(shí)候領(lǐng)錢都寫得明明白白。


你完全可以相信,在按時(shí)交錢這個(gè)事上,它比老公靠譜多了。


作為一款能穩(wěn)定增值的產(chǎn)品,它其實(shí)能吊打其他4位選手。


因?yàn)槌私^對(duì)的安全,它增值的更快。


目前市面上的年金險(xiǎn)差不多能做到3.5%以上的復(fù)利增值。(低于3.5%的可以不用考慮)


多多做了一個(gè)收益對(duì)比,可以參考下。



在利率不斷下行的背景下,年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)更明顯。


在購買那一刻,就可以鎖定利率,還能持續(xù)地復(fù)利增長。


當(dāng)然年金險(xiǎn)也有坑,不是閉眼就能隨便買的。


1)看收益


就現(xiàn)在的市場(chǎng)情況來說,內(nèi)部收益率能達(dá)到3.5%以上就很優(yōu)秀。


但要注意,某些產(chǎn)品說的浮動(dòng)收益保底收益


一些產(chǎn)品會(huì)綁定一個(gè)萬能賬戶,但它帶來的增值并不確定。


大家看的時(shí)候,關(guān)注保底收益就行,這個(gè)是實(shí)實(shí)在在能拿到的錢。


2)回本期


年金險(xiǎn)是一種能安全增值的長期資產(chǎn)管理工具。


購買之后通常會(huì)有個(gè)回本期(不同產(chǎn)品不一樣),如果在這個(gè)期限內(nèi)退出,就可能有損失。


但一般過了這個(gè)時(shí)間,上面的產(chǎn)品很難能贏過它。


那什么樣的人會(huì)適合買年金險(xiǎn)呢?


在多多看來,不管哪一種類型的人,在資產(chǎn)配置中都應(yīng)該保留一部分固定收益的產(chǎn)品,以上5種產(chǎn)品都可以作為選擇。


當(dāng)然,經(jīng)過分析,我認(rèn)為年金險(xiǎn)更適合。


除此之外,想要好好規(guī)劃養(yǎng)老生活和未來現(xiàn)金流的朋友,年金險(xiǎn)也是個(gè)絕佳的選擇


不說別的,就憑它能夠穩(wěn)穩(wěn)的增值拿錢這點(diǎn),就能吊打其他選手。

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