保保駕到solo · 一年前1337 人看過
大家好,我是錢多多,搞錢小能手~
前面,我跟大家講過幾次基金投資。
怎么挑一支值得長期持有的基金?
怎樣避免虧錢?
但關(guān)于啥時(shí)候贖回?沒有說得很清楚
雖然看著賬戶的錢在慢慢變多,但畢竟只屬于賬戶上的浮盈。
沒贖回,心里就不踏實(shí),萬一又跌了呢?
都說“會買的是徒弟,會賣的才是師父”。
今天多多就來說說這個(gè)問題,到底啥時(shí)候贖回基金?
(*這里講的是股票或混合基金,貨幣和債券基金基本不存在啥時(shí)候贖回的問題,因?yàn)樗鼈兙偷韧诂F(xiàn)金。啥時(shí)候需要用錢了,取出來就可以。)
你因?yàn)槭裁炊x擇一只基金?
在正式開展討論之前,我們來回顧下,選擇一只基金的理由。
之前,我列了5個(gè)指標(biāo):
基金規(guī)模適宜:10-100億為宜
歷史投資業(yè)績好:排名越靠前越值得選
基金經(jīng)理更換頻率低:人員穩(wěn)定,基金穩(wěn)定
基金經(jīng)理擇時(shí)能力:準(zhǔn)確判斷市場趨勢
成立時(shí)間長一些:建議起碼3-5年以上
咱把這5個(gè)指標(biāo)反過來,是不是就可以成為賣出的理由了呢?
1.基金規(guī)模急劇減少
本來有15億,1個(gè)月內(nèi)少了10億,剩5億,不滿足挑選標(biāo)準(zhǔn),那是不是可以退出?
(*基金產(chǎn)品的規(guī)模如果低于5000萬就有退出的風(fēng)險(xiǎn))
再說,像這種規(guī)模急劇減少的情況,也該想想,基金是不是出了什么問題?
不然為啥大家,都賣了呢?
2.業(yè)績走勢越來越差
我們買入一只基金很大程度上是預(yù)期它以后能漲,掙錢。
但如果大家都在漲,我買的基金卻不行,那可能就得看看,它是不是變了。
最基礎(chǔ)的是看基金有沒有超過業(yè)績比較基準(zhǔn),這是基金的及格線。
(來源:天天基金)
或者是看排名,跟同類基金比,是不是差很多。
(來源:天天基金)
當(dāng)然,看業(yè)績變化不能只看一個(gè)月,一個(gè)季度,短期的變化很難說明什么問題。
我們更需要的是能在長期中也能保持優(yōu)秀業(yè)績的基金,時(shí)間會證明一切的!
3.基金經(jīng)理變了
這個(gè)“變”分兩種,一個(gè)是人換了,一個(gè)是人的擇時(shí)能力變了。
人換了好說,比如受大家追捧的易方達(dá)藍(lán)籌精選,基金經(jīng)理是張坤。
很多人就是奔著張坤去的,結(jié)果張坤說不干了,要自己單飛,然后把基金經(jīng)理換了別人。
坤坤都走了,那還拿著干啥啊,賣了!
不過,我要提醒一句,一只基金的運(yùn)營有一個(gè)很完善的組織,除了基金經(jīng)理,還有研究員、投資部等等。
基金經(jīng)理被換掉,但只要投資的風(fēng)格沒變,基金本身通常不會有太大的波動。
基金經(jīng)理的擇時(shí)能力,這個(gè)很難說,是個(gè)見仁見智的事,可通過基金的業(yè)績走勢來反應(yīng)。
至于基金成立的時(shí)間,時(shí)間也不會倒退,所以不存在因它而賣出一只基金的問題。
通過對選擇基金理由的回顧,我們已經(jīng)掌握了至少3種賣出基金的方法。
但我們買基金的目的是掙錢,這事還得講講策略。
什么時(shí)候才是賣出基金的最好時(shí)機(jī)?
買基金的時(shí)候很少有后悔的,因?yàn)槲覀兛倳羧f選,仔細(xì)比對。
總歸是奔著掙錢去的,馬虎不得。
但賣基金卻總有不少后悔的,因?yàn)橘~戶上的浮虧浮盈會牽動著我們的心,容易做出錯(cuò)誤的決定。
所以這事需要講策略,我總結(jié)了2個(gè),一起來探討下。
1.設(shè)定投資目標(biāo)
可以分為止盈目標(biāo)和資產(chǎn)配置目標(biāo)。
止盈目標(biāo)好說,就是設(shè)定一個(gè)盈利目標(biāo),達(dá)到了就賣出。
比如,我想賺20%,那就在盈利20%的時(shí)候賣出。
現(xiàn)在很多基金APP都有目標(biāo)止盈定投,設(shè)定好目標(biāo),不用自己操作,到了盈利目標(biāo)自動贖回。
(來源:天天基金)
當(dāng)然也有人說,萬一賣了之后,還繼續(xù)上漲怎么辦?
那就設(shè)定不同目標(biāo),分批贖回。
20%贖回1/3;30%贖回1/3;50%贖回剩余全部。
這樣就能享受到基金繼續(xù)上漲的紅利。
很多時(shí)候,由于我們的盈利目標(biāo)變化,也可能會導(dǎo)致賣出的操作。
比如,本來不想結(jié)婚生子,奔著長期投資,高盈利目標(biāo)去。
結(jié)果去玩?zhèn)€狼人殺遇到了真命天子,還有了意外之喜,以前激進(jìn)的投資風(fēng)格就要穩(wěn)妥一點(diǎn)。
30%才贖回變?yōu)?0%就贖回,千萬別等著要用錢的時(shí)候才贖回,否則到時(shí)候虧了,你還得忍痛割愛。
至于資產(chǎn)配置目標(biāo),是指在不同類型的基金中配置固定的比例,然后設(shè)定時(shí)間動態(tài)調(diào)整。
比如確定在股票:債券:貨幣三種類型的基金中配置比例為6:2:2
1年之后,因?yàn)槭袌鲂星楹?,股票類漲的多,比例變?yōu)?:1.2::0.8
這個(gè)時(shí)候,根據(jù)最初設(shè)定的配置比例,就應(yīng)該把股票類賣出一部分,然后把比例重新調(diào)整為6:2:2
這種組合式的買入賣出姿勢,可以很大程度上規(guī)避單一風(fēng)險(xiǎn),在長期中獲取一個(gè)穩(wěn)定的收益。
目前有很多基金APP也有這種組合,可以挑幾個(gè)跟蹤看看。
(截圖不代表投資建議,請自主決策)
(來源:蛋卷基金)
2.找到更好的投資對象
投資其實(shí)是個(gè)不斷試錯(cuò)的過程,沒有一種策略能夠永遠(yuǎn)正確。
巴菲特也是在不斷地學(xué)習(xí),不斷地進(jìn)步,從早期的撿“煙蒂股”到后面的“價(jià)值成長股”,真正找到適合自己的方式。
我們最開始選的基金盡管經(jīng)過深思熟慮,但后面隨著認(rèn)知深度和見識的增長,會發(fā)現(xiàn)其他更好的投資選擇。
比如今年極端的風(fēng)格切換,銀行、保險(xiǎn)、地產(chǎn),深不見底,反觀新能源,卻高不可攀。
不過,市場風(fēng)格切換有時(shí)候并不能維持,就那么幾個(gè)板塊。
碰巧今年換了新能源,明年又輪到銀行地產(chǎn)了呢?
這事需要自己對市場有個(gè)整體把控,對個(gè)人能力要求高一點(diǎn)。
如果真的選擇換,一定要自己想清楚了,可以給自己留個(gè)書面的思考記錄,便于以后復(fù)盤。
如果求穩(wěn),風(fēng)險(xiǎn)承受能力低,還是選個(gè)寬基指數(shù)基金好好定投。
到此為止,我們一共總結(jié)了5種基金賣出的方法。
但不管哪種方法,都只有嚴(yán)格地執(zhí)行才能顯出效果。
韓寒說:聽過了很多道理,卻依然過不好這一生。
希望大家在投資路上,慢慢地形成自己的投資紀(jì)律。
在市場瘋狂的時(shí)候,冷靜下來想想自己的投資策略
記住巴菲特老爺子的話:
別人貪婪的時(shí)候我恐懼,別人恐懼的時(shí)候我貪婪。
當(dāng)路邊小販都在跟你說買基金的時(shí)候,也許你就該考慮退出了。
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