慧擇小馬老師 · 一年前4237 人看過
雙十一,你剁手了嗎?
作為女友的“尾款人”,小馬老師清空了購物車,買了個(gè)痛快。
打折購物,本是件開心的事。
但北京的韓女士卻開心不起來。
韓女士在網(wǎng)購時(shí),中途錯(cuò)用了另一部手機(jī)結(jié)賬。
卻意外發(fā)現(xiàn),同一商家的同款商品,用12年“高齡”、已消費(fèi)近26萬元的高級(jí)會(huì)員賬號(hào)購買,比只用了5年多、僅消費(fèi)2400多元的普通賬號(hào) 貴了25塊錢。
面對(duì)韓女士的質(zhì)疑,該電商客服是這樣回復(fù)的:
圖片來源:新聞截圖
這不就是變相的大數(shù)據(jù)“殺熟”嗎!
大數(shù)據(jù)時(shí)代,網(wǎng)上買保險(xiǎn)也會(huì)被“大數(shù)據(jù)殺熟”嗎?
01
網(wǎng)購保險(xiǎn),會(huì)被“大數(shù)據(jù)殺熟”嗎?
先簡(jiǎn)單解釋下啥叫“大數(shù)據(jù)殺熟”:
同一種東西,不同人買,價(jià)格不一樣。
實(shí)際上,不只是網(wǎng)購商品,酒店預(yù)訂、機(jī)票銷售等領(lǐng)域均存此類現(xiàn)象。
比如,機(jī)票價(jià)格越搜越貴、酒店越看越貴,都是大數(shù)據(jù)“殺熟”的體現(xiàn)。
02
那買保險(xiǎn),也會(huì)被大數(shù)據(jù)殺熟嗎?
不會(huì)。
這與保險(xiǎn)定價(jià)原則有關(guān)。
雖然每款產(chǎn)品定價(jià)依據(jù)和方法不同,但在厘定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí),都要遵循這5個(gè)原則:
保證補(bǔ)償原則
公平性原則
合理性原則
穩(wěn)定靈活原則
促進(jìn)防損原則
其中,公平性原則有這樣的規(guī)定:
面臨性質(zhì)或程度相同,或類似風(fēng)險(xiǎn)的投保人應(yīng)執(zhí)行相同的保險(xiǎn)費(fèi)率,負(fù)擔(dān)相同的保險(xiǎn)費(fèi)。
這樣也就避免了保費(fèi)出現(xiàn)“大數(shù)據(jù)殺熟”的現(xiàn)象。
不過,在大數(shù)據(jù)時(shí)代,保險(xiǎn)雖然不“殺熟”,卻會(huì)有“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”。
03
保險(xiǎn)界的大數(shù)據(jù)風(fēng)控
1
大數(shù)據(jù)風(fēng)控,對(duì)我們有啥影響?
舉幾個(gè)真實(shí)栗子,你就知道了:
① 買得太多,被風(fēng)控?
重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等給付型保險(xiǎn),這些保險(xiǎn)是可以疊加理賠的。
可以說,買的越多,出險(xiǎn)時(shí)賠的越多。
出于風(fēng)險(xiǎn)考慮,當(dāng)一個(gè)人買某種保險(xiǎn)累計(jì)保額太高時(shí),也會(huì)被風(fēng)控,買不了保險(xiǎn)。
上海的文女士就遭遇此事,她從25歲就買了重疾險(xiǎn),而且逐漸加保,保額高達(dá)到580多萬。
她還想再次加保,結(jié)果被拒保了。
案例來源:招商信諾網(wǎng)
② 征信不好,被風(fēng)控?
征信不好,除了會(huì)影響貸款外,其實(shí)還會(huì)影響買保險(xiǎn)。
尤其是高額的理財(cái)保險(xiǎn),比如大額的年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等。
還有信用保證保險(xiǎn),這是根據(jù)信用記錄做的擔(dān)保,一定會(huì)先了解投保人的征信情況。
③ 給住院的家人繳費(fèi),被風(fēng)控?
之前有人跟小馬老師哭訴:
他身體健康、征信良好,但買某家公司的保險(xiǎn)時(shí),卻被拒保了。
他思來想去,百思不得其解。
最后他想起自己前不久曾用社保金融卡幫母親交住院費(fèi)……
④ “智能核?!保脖伙L(fēng)控?
這是小馬老師家顧問的真實(shí)經(jīng)歷:
為了幫用戶看生病后是否影響投保。
他在某平臺(tái)輸入自己的信息,做智能核保測(cè)試。
試的次數(shù)多了,平臺(tái)直接跳出拒保提示:
圖片來源:xx保截圖
這就很奇怪了,智能核保不應(yīng)該是無痕核保嗎?
原來,這個(gè)平臺(tái)要求先輸入姓名和身份證號(hào),才能進(jìn)行核保。
巧合的是,小馬老師的朋友在另一個(gè)平臺(tái),也遇到類似情況。
他在智能核保時(shí)選了甲狀腺異常。
再次操作時(shí),雖然選了身體健康,卻無法通過核保。
(朋友提供的截圖)
這位朋友便去咨詢客服,客服是這樣回復(fù)的:
與客服的聊天記錄
真實(shí)的原因是啥,咱也無從得知。
但如果遇到需要先填寫實(shí)名信息(比如姓名、身份證號(hào))、才能智能核保的保險(xiǎn),大家可得小心些了。
2
為啥有大數(shù)據(jù)風(fēng)控?被風(fēng)控該怎么辦?
大數(shù)據(jù)風(fēng)控就像是道閘門。
它由機(jī)器算法控制,對(duì)用戶信息進(jìn)行審核,風(fēng)險(xiǎn)過高就會(huì)被攔截。
這是為了在源頭上遏制惡意欺詐、騙保的情況。
但目前保險(xiǎn)公司并未公開大數(shù)據(jù)風(fēng)控的標(biāo)準(zhǔn)。
有些人買保險(xiǎn)時(shí)突然就發(fā)現(xiàn)自己被風(fēng)控買不了了……
如果遇到這種莫名其妙被風(fēng)控“誤傷”的情況,可以試試這 3 種方法:
① 向保險(xiǎn)公司提出申訴
小馬老師建議先咨詢保險(xiǎn)咨詢顧問,在他們協(xié)助下,向保險(xiǎn)公司申述,提供相應(yīng)證據(jù)證明自己風(fēng)險(xiǎn)低。
但需要提醒一下,這個(gè)方法難度較大,且成功率不高。
② 換一家保險(xiǎn)公司投保
并不是所有公司的風(fēng)控系統(tǒng)都很嚴(yán)格。
所以,如果被一家公司風(fēng)控了,大可換另一家公司試試。
③ 趁著健康,早日投保
現(xiàn)在保司的大數(shù)據(jù)風(fēng)控并沒有統(tǒng)一規(guī)范。
咱們眼里不care的小事,都有可能成為阻礙我們投保的絆腳石。
因此,為了避免被大數(shù)據(jù)風(fēng)控?cái)r截,早買保險(xiǎn)才是更好的選擇。
畢竟,過了健康告知,還有風(fēng)控這關(guān)要過。
而那些“等等黨”,等著等著,可能就買不了保險(xiǎn)了。
想趁早給自己挑對(duì)保險(xiǎn)
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