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百年人壽重疾險(xiǎn)的“前癥保障”，是坑還是寶？

慧擇小馬老師 · 一年前1904 人看過(guò)

有些朋友發(fā)現(xiàn)在買(mǎi)完重疾險(xiǎn)后，生病了需要做手術(shù)，

但是保障輕癥+中癥+重癥的重疾險(xiǎn)卻不賠，

理由是，疾病連最輕的輕癥都沒(méi)有達(dá)到，所以賠不了。

嗐~那這重疾險(xiǎn)不就只能吃灰嘛？

那有沒(méi)有種重疾險(xiǎn)的保障門(mén)檻比較低的呢？

別說(shuō)，還真有——帶前癥的重疾險(xiǎn)

那是啥？還有這么好的重疾險(xiǎn)？

來(lái)源：dbbqb網(wǎng)站

來(lái)來(lái)來(lái)~借著這個(gè)機(jī)會(huì)，咱給大家科普科普：

什么是前癥？

是坑還是保？

要不要買(mǎi)有前癥保障的重疾險(xiǎn)？

前癥是啥？

前癥一般指可以轉(zhuǎn)變?yōu)橹卮蠹膊〉那捌诩膊。?/p>

也是發(fā)現(xiàn)時(shí)最早、病情較輕、可以治愈、治療成本低、風(fēng)險(xiǎn)可控度大的疾病。

保險(xiǎn)里前癥提供的保障主要是在小病轉(zhuǎn)化成大病之前，滿足保險(xiǎn)約定的給付條件下，賠付理賠金，讓被保人能及時(shí)的治療。

這不僅擴(kuò)展了重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍，還彌補(bǔ)了癌前病變保障責(zé)任的缺失。

以百年人壽康佳倍為例子：

假如慧女士2021年8月買(mǎi)了50萬(wàn)保額的康佳倍，

在2022年6月確診康佳倍前癥的小腸腺瘤樣息肉，慧女士就有機(jī)會(huì)賠75000元，輕中重癥等保障仍然有效。

（來(lái)源：康佳倍小腸腺瘤樣息肉定義截圖）

如果慧女士買(mǎi)的重疾險(xiǎn)不包括前癥責(zé)任，那么患了小腸腺瘤樣息肉就沒(méi)有機(jī)會(huì)賠付前癥疾病保險(xiǎn)金。

是坑還是保？

按照上面的例子看，雖然這個(gè)手術(shù)的費(fèi)用不高，但含前癥重疾險(xiǎn)還是能給我們賠，相當(dāng)于自己不用出一分錢(qián)~

那這些前癥保障到底實(shí)不實(shí)在，是坑還是保？

我們還是以百年人壽康佳倍的前癥為例，畢竟它家前癥多嘛~

康佳倍20種前癥：

理賠門(mén)檻較低

首先我們看到很多前癥疾病后面都跟著“手術(shù)”2字，條款中對(duì)于這些前癥的理賠需要達(dá)到手術(shù)治療的條件，

相對(duì)理賠門(mén)檻要到輕癥的重疾險(xiǎn)，帶前癥的康佳倍的理賠門(mén)檻還是比較低的~

保障的前癥，是后續(xù)較易發(fā)展成重癥的疾病

【肺結(jié)節(jié)】

雖說(shuō)肺結(jié)節(jié)≠早期肺癌，70%-80%的肺部結(jié)節(jié)是良性，

但是20%-30%的肺部非鈣化結(jié)節(jié)會(huì)發(fā)生癌前病變。

【肺鱗狀上皮不典型增生、乳腺不典型小葉增生、乳腺導(dǎo)管上皮非典型增生（IIIa、IIIb）、膽囊粘膜上皮不典型性增生、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)】

不典型增生，主要指上皮細(xì)胞異乎常態(tài)的增生。

一般認(rèn)為，從正常細(xì)胞發(fā)展到腫瘤細(xì)胞，都要經(jīng)過(guò)：

正常-增生-非典型增生-原位癌-浸潤(rùn)癌，

非典型增生是從良性改變到惡性改變的中間站，因此又將非典型增生稱(chēng)之為癌前病變。

【萎縮性胃炎伴腸上皮化生】

萎縮性胃炎并腸上皮化生與胃癌發(fā)生關(guān)系密切，已確定：腸上皮化生是胃癌癌前病變。

但不是說(shuō)出現(xiàn)腸化就一定會(huì)有癌變，且只有部分類(lèi)型的腸化生才具有癌變的可能性。

【巨大胃黏膜肥厚癥】

肥厚性胃炎是慢性胃炎的一種,雖然發(fā)展成癌癥的幾率很少，

如果不經(jīng)過(guò)有效的積極對(duì)癥治療,任其發(fā)展后腺體會(huì)出現(xiàn)異型增生,還是有一定的癌變幾率。

【肝細(xì)胞腺瘤】

肝細(xì)胞腺瘤是一種罕見(jiàn)的肝細(xì)胞良性腫瘤，

但約1/3的肝細(xì)胞腺瘤患者可發(fā)生自發(fā)性破裂引起腹腔內(nèi)大出血，嚴(yán)重者可致失血性休克而危及生命。

【多發(fā)性大腸腺瘤性息肉、小腸腺瘤樣息肉】

腸息肉在臨床當(dāng)中有良性和惡性之分，

而腸息肉病變指的就是病情惡化，轉(zhuǎn)變?yōu)槟[瘤的情況，

臨床中，大部分腸息肉患者是良性，

如果腸息肉是腺瘤性腸息肉，但要注意，它是醫(yī)學(xué)上公認(rèn)的癌前病變，

并且腺瘤性息肉的發(fā)病平均年齡也要比大腸癌早5~10年。

【Crohn 病】

克羅恩病是炎癥性腸病中的一種。

有腹痛、腹瀉、腹部腫塊、腸穿孔、腸瘺形成和腸梗阻等癥狀，伴發(fā)熱和營(yíng)養(yǎng)障礙等腸外癥狀。病程長(zhǎng)，反復(fù)發(fā)作，不易根治。

【宮頸上皮內(nèi)瘤變（CIN III）】

宮頸上皮內(nèi)瘤變（CIN）是一組與宮頸浸潤(rùn)癌密切相關(guān)的癌前病變的統(tǒng)稱(chēng)。

宮頸上皮內(nèi)瘤變?nèi)?jí)，說(shuō)明病變較嚴(yán)重，宮頸上皮內(nèi)瘤變一共分為三級(jí)，級(jí)別越高，病變?cè)絿?yán)重。

【卵巢交界性漿液性乳頭狀囊腺瘤】

卵巢囊腺瘤主要有兩種類(lèi)型：

一種為腺上皮向囊腔內(nèi)呈乳頭狀生長(zhǎng)，并分泌漿液，故稱(chēng)為漿液性乳頭狀囊腺瘤;

另一種分泌粘液，常為多房性，囊壁光滑，少有乳頭狀增生，稱(chēng)為粘液性囊腺瘤。

其中漿液性乳頭狀囊腺瘤較易發(fā)生惡變，轉(zhuǎn)化為漿液性囊腺癌。

【Barrett 食管】

Barrett 食管是食管下段的鱗狀上皮被柱狀上皮覆蓋，

目前認(rèn)為可能與反流性食管炎相關(guān)，并有可能發(fā)生腺癌。

【膀胱鱗狀細(xì)胞化生】

鱗狀細(xì)胞化生是指局部上皮鱗狀化生,局部鱗狀上皮增生，說(shuō)明低度鱗狀上皮內(nèi)病變一級(jí)，有癌前病變的可能。

膀胱鱗狀細(xì)胞化生則是指在膀胱發(fā)生的上皮鱗狀化生。

【II 型糖尿病酮癥酸中毒、糖尿病并發(fā)癥引致的視網(wǎng)膜病】

II 型糖尿病酮癥酸中毒、糖尿病性視網(wǎng)膜病變都是是糖尿病常見(jiàn)的急性并發(fā)癥。

其中，糖尿病性視網(wǎng)膜病變,患病率達(dá)50%,其致盲率約占6%~8%,是目前世界上四大致盲疾病之一。

【心房纖顫】

心房纖顫（AF）是最常見(jiàn)的心律失常之一，發(fā)病率高，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，可引起嚴(yán)重的并發(fā)癥，如心力衰竭和動(dòng)脈栓塞，致病人殘疾或病死率增加。

【特定周?chē)鷦?dòng)脈疾病的血管介入治療】

這里特定周?chē)鷦?dòng)脈疾病的血管指的是：

（1）為下肢或者上肢供血的動(dòng)脈

（2）腎動(dòng)脈

（3）腸系膜動(dòng)脈

上述動(dòng)脈狹窄達(dá)到 50%或者以上，實(shí)施了血管介入治療。

動(dòng)脈狹窄會(huì)造成相關(guān)的器官缺血，嚴(yán)重會(huì)引起相關(guān)器官的損壞。

上面的疾病看著恐怖，其實(shí)不用太恐慌~

遵從醫(yī)生的建議治療或定期復(fù)查，還是能恢復(fù)的~

那要不要買(mǎi)有前癥保障的重疾險(xiǎn)？

如果還沒(méi)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，身體條件允許就買(mǎi)上吧。

畢竟保障多一些，有啥想不開(kāi)的呢~

而且像這款帶前癥保障的康佳倍，只要初次出險(xiǎn)不是重癥，那么前癥、輕癥、中癥的出險(xiǎn)次數(shù)可以按照合同賠付完為止。

如果買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，但想要前癥保障的小伙伴，可以咨詢(xún)你的專(zhuān)屬客服，看適不適合。

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百年人壽重疾險(xiǎn)的“前癥保障”，是坑還是寶？