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新生兒保險(xiǎn)指南:早產(chǎn)、體重低,剛出生的寶寶要怎么買保險(xiǎn)?

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大擇 · 一年前1840 人看過

前陣子,國家放開三孩政策,還是有不少家庭表示很心動(dòng)。而這可能會(huì)導(dǎo)致高齡孕婦增加。

畢竟之前放開二胎政策時(shí),全國高齡產(chǎn)婦比例從24.5%上升到約31%。

高齡孕婦出現(xiàn)妊娠并發(fā)癥的概率更高,更容易導(dǎo)致寶寶早產(chǎn)。


根據(jù)世衛(wèi)組織最新報(bào)告顯示,全球每年約有1500萬名早產(chǎn)兒,早產(chǎn)兒出生率高達(dá)10%。

也就是說,大約每10個(gè)新生兒里有1個(gè)是早產(chǎn)兒。中國早產(chǎn)兒數(shù)量,高居全球第二。


可早產(chǎn)寶寶體質(zhì)差,免疫低,稍不注意就會(huì)生病。

因此,除了需要加倍的護(hù)理外,他們更需要全面的健康保障。

應(yīng)該如何給早產(chǎn)寶寶配上保障呢?


 1 

早產(chǎn)寶寶面臨的風(fēng)險(xiǎn)有多大?


先來了解一下,怎樣才算早產(chǎn)呢?

一般足月寶寶,胎齡要滿37周~42周,體重≥2.5kg。
早產(chǎn)寶寶,胎齡<37周,出生體重大部分<2.5kg。

由于提前出來看世界,早產(chǎn)寶寶發(fā)育并不成熟。

他們的器官功能和適應(yīng)能力都比足月寶寶弱,加之感染、缺氧等諸多原因,極容易出現(xiàn)肺炎、黃疸、貧血等多種疾病。

此外,胎齡越小,體重越輕,其患疾病幾率就越高。

 2 

給早產(chǎn)寶寶買保險(xiǎn)有多難?

咱們剛剛也分析了,早產(chǎn)寶寶面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)非常大。

而風(fēng)險(xiǎn)高、出險(xiǎn)率就高,所以保司對(duì)于早產(chǎn)寶寶的承保特別謹(jǐn)慎。

有些保險(xiǎn)甚至?xí)坏肚?,把一些身體狀況良好的早產(chǎn)寶寶也排除在外。

但反過來想,正因?yàn)樵绠a(chǎn)寶寶體質(zhì)差,所以更需要買保險(xiǎn)。



1

早產(chǎn)寶寶需要買什么保險(xiǎn)?

必備(少兒醫(yī)保、重疾、醫(yī)療、意外)+錦上添花(教育金)

1、少兒醫(yī)保

商業(yè)保險(xiǎn)前,一定要先買醫(yī)保。

首先,醫(yī)保沒有健康要求,早產(chǎn)寶寶都能買。

其次,在規(guī)定報(bào)銷范圍內(nèi),醫(yī)保最高可報(bào)銷90%費(fèi)用。(具體以當(dāng)?shù)蒯t(yī)保政策為準(zhǔn))

但醫(yī)保責(zé)任有限,沒法報(bào)銷醫(yī)保外用藥,如進(jìn)口藥,需要商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。


2、重疾險(xiǎn)

早產(chǎn)寶寶買重疾險(xiǎn),一般要求:

正常需要延期到寶寶3歲后,才能買。

極少數(shù)產(chǎn)品,對(duì)于健康情況良好的早產(chǎn)寶寶,可以提早到1歲(滿6個(gè)月)買。


3、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)早產(chǎn)寶寶核保更嚴(yán)格,一般都要延期到3歲后,才能買。


4、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)核保很寬松,一般寶寶滿30天就能買。大部分都不用健康告知,早產(chǎn)寶寶可以直接買,保額建議20萬就夠了。

因?yàn)椤侗kU(xiǎn)法》規(guī)定:

0-9歲身故保額≤20萬
10-17歲身故保額≤50萬


5、教育金

身體無其他異常,早產(chǎn)寶寶基本都能買。養(yǎng)娃不易,孩子的教育費(fèi)用更是個(gè)大問題:

前幾天,有位家長就分享自己養(yǎng)娃費(fèi)用,孩子才讀完小學(xué),就花了49萬元!


(來源于微博)


因此,預(yù)算充足的家長,可以考慮提前為孩子規(guī)劃好教育金。

總結(jié)一下,不同年齡的早產(chǎn)寶寶,大擇建議:




溫馨提示:

寶爸寶媽們,在給早產(chǎn)寶寶買保險(xiǎn),優(yōu)先選擇有智能核保的。

另外,一定看清健康告知內(nèi)容,如果不符合健告,一般要走智核/人核。

如果對(duì)健康告知有疑問,不知道如何投保的可以直接你的專屬保險(xiǎn)顧問。



早產(chǎn)寶寶保險(xiǎn)方案?

盡管,早產(chǎn)寶寶買保險(xiǎn)不易,大擇還是從上百款保險(xiǎn)中,找來了核保寬松的產(chǎn)品。

接下來我將針對(duì)不同年齡的早產(chǎn)寶寶,給出投保建議。(以下早產(chǎn)寶寶除了早產(chǎn)和低體重外,身體健康,無其他疾?。?/span>


1

<6月齡

重疾、醫(yī)療暫時(shí)買不了,先配上少兒醫(yī)保、意外險(xiǎn)、教育金。

等寶寶大一點(diǎn)了,再來補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。



意外險(xiǎn)選平安小神童,60元能保一整年。

它的意外醫(yī)療保障很給力,能報(bào)銷自費(fèi)藥。如:進(jìn)口狂犬疫苗,0免賠,100%報(bào)銷。


教育金選的是天天向上,現(xiàn)金價(jià)值每年以4.025%復(fù)利增長。

在寶寶9歲時(shí)(交完保費(fèi)前1年),現(xiàn)金價(jià)值(就是退保能拿回來的錢)已經(jīng)大于保費(fèi)。

到寶寶30歲時(shí),累計(jì)總共領(lǐng)38.50萬元。


2

6個(gè)月-2周歲

在這個(gè)年齡段,只要寶寶發(fā)育正常,兒童保健檢查無異常,

沒有并發(fā)疾病,還是能買到重疾險(xiǎn)的:



與上個(gè)方案相比,該方案多了個(gè)健康保普惠多倍版重疾險(xiǎn)。

它對(duì)于孩子的健康要求寬松,

如:早產(chǎn)兒、低體重、新生兒黃疸、川崎病等,都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。

另外,重疾不分組賠2次,且賠付比例高(前15年首次確診賠150%,第2次確診賠120%)

確診少兒特疾,還能額外賠1倍保額。

1

≥3周歲



寶寶已滿3周歲后,只要身體健康,買保險(xiǎn)就容易多了,基本上都能買:



比上個(gè)方案多了 鐵甲小保 百萬醫(yī)療險(xiǎn),由人保健康承保。

保證續(xù)保至寶寶17周歲,不用擔(dān)心保障會(huì)中斷。還有少兒特疾津貼、貼心的增值服務(wù)。


當(dāng)然,每個(gè)早產(chǎn)寶寶的身體情況不一樣,每款保險(xiǎn)的健告和智核要求也不太一致,能不能投保,還是得試試才知道。

大擇建議先和保險(xiǎn)咨詢顧問溝通后再投保,避免留下拒保記錄。


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