保保駕到solo · 一年前1066 人看過
關于重疾險的保額,Solo的建議一直是:
預算夠,保額往高了整。
起碼30萬,力爭50萬。
不過問題來了:
50萬現(xiàn)在看著多,20、30年后,也不怎么值錢?
如果把要交的保費,拿去理財,也許不只50萬?
看到這些問題,Solo專門去算了一下:
50萬的保額,30年交,每年保費大概5000+。
如果拿去理財,投資30年,年復利大概6%就能有50萬。
更別說現(xiàn)在股票基金動輒翻倍的收益。
30年后,肯定不只50萬。
這么看,其實沒啥問題。
簡單直接,又有數(shù)據(jù)支撐。
但有兩個問題需要搞清楚。
1. 保險要解決的是不確定性
想想我們買保險是為了什么?
是怕明天和意外不知道哪一個先來?
是怕萬一新聞上說的那個猝死/進ICU的是自己。
而保險要解決的就是這種不確定的風險發(fā)生時,有一份確定性的保障。
買50萬保額,以后患重疾,就一定有50萬拿。
至于靠理財來湊夠這50萬,也不是不行。
但就像這種不確定性,得祈禱這30年都不會生病。
② 通貨膨脹客觀存在,對所有資產都有影響
不管買股票基金,還是房子,該膨脹都會膨脹。
就算不買保險,放哪兒都一樣縮水。
況且,縮水的不只是保額,保費一樣在縮水。
20幾歲的你,覺得每年交5000塊,壓力山大。
可過兩年再看,發(fā)現(xiàn)每年1萬也不過如此。
(圖片來源:dbbqb)
說起通貨膨脹,必須要提一嘴年金險。
因為Solo說年金險時,總會遇到這些問題:
這個收益能跑得過通貨膨脹嗎?
3.5%太低了,隨便買個基金也有這個收益!
拿這筆錢去買股票不香嗎?
帶著這種搞錢的心態(tài)來看待年金險,有必要糾正一下。
因為在搞錢這件事上,最大的問題不是通貨膨脹。
要“用錢搞錢”,起碼要先存下錢,立足先贏,然后才是收益。
但很多人,往往第一步的存錢都搞不定,膨脹的也許只是體型。
(圖片來源:dbbqb)
說回年金險。
Solo一般建議:
持有的時間要足夠長,還有就是年紀太大的就不要選了。
為什么?
因為持有時間足夠長才能領錢,才劃算。
這種限制流動性的做法讓人感覺很不爽。
就好像錢不是自己的一樣。
但這么干的不只是年金險,兩全險、增額終身壽險都一樣。
就連我們交的社保養(yǎng)老金,也要到退休年齡才能領。
為什么要這樣?
因為流動性是實現(xiàn)長期儲蓄的敵人。
足夠的靈活性,對很多人來說往往并不是件好事。
“靈活=隨便花”
再說說回報。
拿股票基金比,也許有點抬舉了。
因為能不能跑贏通貨膨脹也是個問題。
但買年金險的優(yōu)點是,確定、安全。
這讓人覺得很安心。
過年回家,我發(fā)現(xiàn)很多人還是很樂于去銀行買3%左右的長期存款。
為什么?
因為銀行存款也能給人這種確定性和安全性。
只要買了,老老實實拿著,到期能拿到多少錢,都是確定的。
股票基金雖說確實能博取更大的收益。
但能賺多少錢,或者能不能賺錢都不確定。
而且,我們做的很多事也都是為了一份“確定性”。
吃好喝好,是為了確定有一個健康成長的身體。
好好讀書,是為了確定未來有出息。
努力掙錢,是為了確定能買車買房,過上好生活。
而年金險,就能給到這樣一個確定性。
我買份年金險,60歲開始每年領6萬。
不說多少,這錢是確確實實可以拿到。
不管股市怎么波動,這筆錢都雷打不動,簽合同的時候就定好了。
但若是換成股票基金,一切都是假設。
開頭說的那個6%的年復利,放現(xiàn)在說,看似不高。
但要維持30年,那就是難說了。
說到底,不管是保障類保險,還是年金這類人身保險,解決的都是一個確定性的問題。
確定性意味著100%,也能帶來安全、安心。
最后,祝各位買的股票基金都能100%暴漲!
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