想給孩子買保險(xiǎn)？服務(wù)1000個(gè)家庭后，我建議這么買！

孩子保險(xiǎn)“十買九坑”？

大擇整合了給孩子搭配保險(xiǎn)方案的經(jīng)驗(yàn)，整理了一篇脫水干貨文。

包括了哪些保險(xiǎn)才是孩子需要的、各大險(xiǎn)種的挑選要點(diǎn)和最新產(chǎn)品測(cè)評(píng)，以及常見的5大基礎(chǔ)問題的解答。

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給孩子買哪些保險(xiǎn)好？

孩子保險(xiǎn)方案，價(jià)格差距特別大，有 幾百 的，更夸張的有 幾萬塊 一年的。

要是碰到像疫情這種情況，家里收入受到影響，保費(fèi)壓力超級(jí)大。

退保吃虧，繼續(xù)交又不情不愿的。

只有找到孩子需要的核心保障，買保險(xiǎn)才不吃虧！

大擇整理了購買保險(xiǎn)的前后順序，

各位家長(zhǎng)朋友可以根據(jù)自己實(shí)際情況安排喲~

不用著急一次性買完，先配上少兒醫(yī)保，再慢慢補(bǔ)全保障也行。

先上少兒醫(yī)保，參保后，可以享受住院、門急診、門診大病等醫(yī)保待遇。

作為基礎(chǔ)的疾病保障，價(jià)格不貴，也不會(huì)因?yàn)楹⒆芋w弱或有先天性疾病而拒保。

對(duì)新生兒baby來說，

最著急的不是買商業(yè)保險(xiǎn)，而是第一時(shí)間辦理好醫(yī)保。

重疾險(xiǎn)的價(jià)格水分最大，不清楚保險(xiǎn)的很容易被坑！

有些產(chǎn)品不僅保障縮水，還死貴死貴的，記得多看幾家對(duì)比一下。

在孩子出生滿月后就可以買重疾險(xiǎn)，因?yàn)?span style="font-weight: 600;">越早買越好，費(fèi)率也越低。

• 孩子保險(xiǎn)，多少保額合適？

以兒童殺手——白血病為例，根據(jù)衛(wèi)生部的統(tǒng)計(jì)顯示：
若是骨髓移植的話費(fèi)用在50W往上，以最低限度的4~6個(gè)化療流程費(fèi)用也接近40W了。

40-50w，可能是普通家庭很多年的積蓄。要分分鐘拿這么多錢出來，實(shí)在為難。

然而，用來治病的錢一刻也不能耽誤。重疾險(xiǎn)就是提起把這種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避掉！

按照治大病的門檻，最低要保證有50W保額，太少的話那就起不到作用。

如果預(yù)算充足，完全可以將保額做高，100W都不嫌多。

• 對(duì)于常生病的寶寶，建議買個(gè)小額醫(yī)療險(xiǎn)。

帶寶寶看過病都知道兒科是最多人的，因?yàn)槌Ｉ?、常爆滿，但少兒醫(yī)保又報(bào)的比較少，所以相減請(qǐng)看病負(fù)擔(dān)，買個(gè)小額醫(yī)療險(xiǎn)。

• 如果孩子寶寶體質(zhì)好，百萬醫(yī)療險(xiǎn)是第一選擇。

因?yàn)榇蟛∫怀?，就是巨大?fù)擔(dān)，買份醫(yī)療險(xiǎn)，幾百塊，就可以報(bào)銷上萬。

大擇翻了不少意外險(xiǎn)的真實(shí)理賠案例，孩子出險(xiǎn)的案例出乎意料地多。

• 當(dāng)孩子2歲起學(xué)會(huì)走路，就容易發(fā)生摔傷、磕碰、異物窒息等傷害；

• 3歲左右上幼兒園與其他小朋友玩耍打鬧、或者逗玩寵物被咬傷、抓傷會(huì)比較多；

• 到上小學(xué)的年紀(jì)，因?yàn)橐馔鈧Φ睦碣r案例明顯增加，騎車、爬山等跌摔傷、外出游泳而溺水、還有碰到交通事故的情況多。

當(dāng)然，這并不是家長(zhǎng)沒照顧好，孩子天性好動(dòng)，總有各種意料之外的事兒。

但上述的這些情況，意外險(xiǎn)都可以賠付。

幫孩子買意外險(xiǎn)，尤其要注意：意外醫(yī)療報(bào)銷，限制越少越好！

▲ 注意：意外身故賠付，國家規(guī)定：10歲以下身故賠付不能超過20萬，10-18歲身故賠付不能超過50萬。大家限額購買，超額不賠，別白花錢。

如果上面幾點(diǎn)的健康保障就做好了，有能力的家長(zhǎng)們，也可以提前為孩子打算打算。

教育金最大的特點(diǎn)就是專款專用，要增值要穩(wěn)健。

投入不同的金額，最后的收益情況也不一樣。

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2021年孩子保險(xiǎn)大盤點(diǎn)！

大擇之前收到過家長(zhǎng)吐槽，自己扎扎實(shí)實(shí)學(xué)了一個(gè)星期，還做了筆記。

道理都懂，還是沒法下手買。買保險(xiǎn)，是個(gè)技術(shù)活兒~

這里也特地整理了中國平安、中國人壽、泰康人壽、復(fù)興聯(lián)合等保險(xiǎn)公司線上、線下的產(chǎn)品，

做了一個(gè)橫向?qū)Ρ?，列出險(xiǎn)種核心挑選要點(diǎn)，讓你做出明智選擇??！

【重疾險(xiǎn)挑選要點(diǎn)】

① 保額要高！保額要高！保額要高??！

一定牢記：買重疾險(xiǎn)就是買保額。

醫(yī)療費(fèi)用是跟著經(jīng)濟(jì)水平往上漲的，而且越嚴(yán)重的疾病，需要的治療費(fèi)用越高，如果保額不夠，很可能治療到后期就沒錢了。

如果要給到孩子更好的就醫(yī)條件，比如到國外就醫(yī)，低保額是無法支撐的。

還有照顧孩子的誤工費(fèi)、康復(fù)的營養(yǎng)費(fèi)、家用……這些加起來都不是一步小錢。

50萬起步，100萬更好。當(dāng)然，也要量力而行！

② 必備高發(fā)少兒重疾保障

提醒一點(diǎn)：給孩子買重疾險(xiǎn)，優(yōu)先買針對(duì)少兒設(shè)計(jì)的重疾險(xiǎn)。

一般都會(huì)帶“少兒”字眼。相對(duì)來說，保障的少兒高發(fā)重疾更全面，價(jià)格也便宜些。

常見的高發(fā)重疾也給大家整理了出來，大家可以對(duì)照著去檢查、判斷產(chǎn)品好不好。

具體產(chǎn)品的挑選，大擇整理了線上、線下熱銷的重疾險(xiǎn)。

先把重疾、中癥、輕癥保障不過關(guān)的篩掉，再來看特色保障哪個(gè)更實(shí)在。

最后對(duì)比價(jià)格，選定購買方式就行啦~

有心儀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不知道哪款更適合自家孩子的，

【醫(yī)療險(xiǎn)挑選要點(diǎn)】

醫(yī)療險(xiǎn)又分為百萬醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)

1、百萬醫(yī)療險(xiǎn)，注意這4點(diǎn)：

① 保障范圍要全

除了一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療外，還要有特殊門診、住院前后門急診、門診手術(shù)的百萬醫(yī)療，這樣保障更全；能保外購藥和質(zhì)子重離子 就更好了。

② 免賠額要低

價(jià)格適當(dāng)?shù)那闆r下，優(yōu)先選擇免賠額低的。

③ 能保證續(xù)保

醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保能力很重要，今年出險(xiǎn)，明年還能續(xù)保的為佳，即優(yōu)先選擇能保證續(xù)保的。

④ 增值服務(wù)實(shí)在

好的增值服務(wù)能讓就醫(yī)過程更方便快捷，優(yōu)先選擇有就醫(yī)綠色通道、墊付住院押金、藥品直付服務(wù)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

測(cè)評(píng)內(nèi)容如下，跟重疾險(xiǎn)的步驟類似，

先看一般醫(yī)療的保障，再看特定疾病/重大疾病的保障，

最后可以看增值服務(wù)，根據(jù)價(jià)格選擇性價(jià)比高的。

2、小額醫(yī)療險(xiǎn)，簡(jiǎn)單好選

相比而言，醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的門檻更低。挑選的時(shí)候注意2點(diǎn)即可：

① 免賠額要低的（0免賠最好）
② 報(bào)銷范圍不限社保＞報(bào)銷僅限社保范圍

滿足這兩條件的，pick暖寶保2020升級(jí)版，這款超多爸媽選~

【意外險(xiǎn)挑選要點(diǎn)】

① 不限社保報(bào)銷

不限社保報(bào)銷，意味著一些進(jìn)口藥品、疫苗、醫(yī)療器材都可以報(bào)銷。

② 0免賠額、報(bào)銷比例100%為佳

免賠額也就是不能報(bào)銷的部分，免賠額自然越低越好。

如果保障條件都一樣，價(jià)格也相差不大，報(bào)銷比例越高越好。

③ 保額要適當(dāng)

意外險(xiǎn)的保額一般有2個(gè)：意外身故/傷殘；意外醫(yī)療。

意外身故/傷殘的保額＞50萬，10歲以下最高20萬。

意外傷殘的賠付也是根據(jù) 基礎(chǔ)保額 按比例賠付的。保額高，保障充足！

意外醫(yī)療的保額一般是1-5萬。

如果孩子有醫(yī)?；蛘甙偃f醫(yī)療險(xiǎn)，意外醫(yī)療保額一般1-2萬就足夠了。如果沒有，選5萬保額，甚至更高。

下面也匯總了熱銷的兒童意外險(xiǎn)供大家挑選：

平安的小神童意外險(xiǎn)各方面都表現(xiàn)不錯(cuò)

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常見孩子保險(xiǎn)Q&A

1、少兒重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期怎么選？

從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度上看，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)越好。

主要考慮到保障期內(nèi)出險(xiǎn)、或是豁免，還有通貨膨脹的因素。就像房貸一樣，越晚還完對(duì)我們來說其實(shí)是好事。當(dāng)然，還得看個(gè)人，經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許早點(diǎn)交完也行。

2、買定期型，還是買終身？

從保障性來說：終身＞定期（保至x歲，或保x年）＞一年期，

建議按預(yù)算來選，可以選產(chǎn)品后，兩個(gè)都算一下價(jià)格。預(yù)算多、保終身。預(yù)算少、保定期。

3、保障的病種，越多越好嗎？

不一定，特別是少兒重疾險(xiǎn)，挑重點(diǎn)就行！

保監(jiān)會(huì)規(guī)定最常見的25種疾病，基本涵蓋了95%以上的重疾。

病種，有時(shí)候只是保險(xiǎn)公司的營銷游戲，有的保險(xiǎn)公司為了營銷，特意將成年人高發(fā)的疾病如腦中風(fēng)、重度老年癡呆、急性心梗 這樣的病種加到兒童重疾險(xiǎn)的合同中。

這里列舉5大兒童常見的高發(fā)疾病，重點(diǎn)對(duì)照看有沒有哦~

1，白血病，素有“兒童殺手”的惡名；
2，腦膜炎 ，5歲以下兒童高發(fā)的流行性疾?。?
3，I型糖尿病，高發(fā)于青春期；
4，川崎病 ，發(fā)病急、多高發(fā)在6個(gè)月到2歲的兒童，80%的病人在4歲以下；
5，幼年類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎，也是少兒常見的結(jié)構(gòu)組織疾病，多發(fā)于14歲以下兒童。

4、有了重疾，輕癥重要嗎？

保障疾病不用，輕癥同樣重要！

相比于兒童而言，輕癥更大程度上屬于一種成年疾病，如原位癌、皮膚癌、開胸手術(shù) 之類的，一般都是中年人易發(fā)的。

但并不代表輕癥就不會(huì)發(fā)生在兒童身上。買定期保障的，加上輕癥保障非常有必要！

而且，附帶了輕癥的重疾險(xiǎn)也貴不了多少錢，這錢花的絕對(duì)值！

5、孩子經(jīng)常生病，影響投保嗎？

主要有3種情況影響比較大，需要注意：

① 出生情況，體重低于2.5公斤、早產(chǎn)、剖腹產(chǎn)。
② 之前有過理賠經(jīng)歷，比如報(bào)銷過門診醫(yī)療、理賠過一些特定疾病。
③ 近期住過院，肺炎、流感感冒發(fā)燒、腹瀉便秘、麻疹、手足口病等。

出現(xiàn)這些情況，也不用太多擔(dān)心。有部分產(chǎn)品核保比較寬松，可以通過人工審核的方式順利投保。有的可以等到孩子大一點(diǎn)再購買。

擔(dān)心投放問題，可以直接找大擇確認(rèn)哪些產(chǎn)品可以正常投保哦~

總結(jié)要點(diǎn)：

1、繳費(fèi)年限越長(zhǎng)越好，特殊情況自行決定。

2、保障時(shí)間，預(yù)算多、保終身，預(yù)算少、保定期；

3、疾病種類并非越多越好，重點(diǎn)關(guān)注兒童高發(fā)疾??；

4、疾病保障最好附加上輕癥；

5、帶病投保不要急，總有合適的產(chǎn)品和方案，人工核保通過的可能性是很大的。

看完以上，如果有什么不懂，可以隨時(shí)咨詢你的保險(xiǎn)專屬顧問，免費(fèi)為你解答~