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年金險值得買嗎?互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)實(shí)施在即,投保二三問解答!

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智慧保 · 一年前1276 人看過

這個年頭,掙得多還不夠,還需要將現(xiàn)有的資產(chǎn)化為長期穩(wěn)定的收入,擁有能夠抵抗風(fēng)險的資產(chǎn),人們會更加心安。

畢竟大環(huán)境如此,未雨綢繆會更加穩(wěn)妥。年金險,以白紙黑字簽訂合同的形式,對人們的財富進(jìn)行規(guī)劃,幫助人們分散財富風(fēng)險。

因為對年金保險了解不多,故而部分用戶擔(dān)憂:年金險安全嗎,是否值得買呢?


一、互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)限制年金險銷售


2021年10月22日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》(下稱《互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)》),對互聯(lián)網(wǎng)人身保險銷售加強(qiáng)了監(jiān)管,引發(fā)行業(yè)巨浪。

該項通知對可以銷售人身險的保司和機(jī)構(gòu)做了明確的限定:


圖片來源:慧擇保險


從上圖可知,保險公司或者保險機(jī)構(gòu)除了在償付能力、風(fēng)險評級、責(zé)任準(zhǔn)備金、治理評估等層面需要符合要求之外,對銷售互聯(lián)網(wǎng)人身險的保司或中介還需具備在線運(yùn)營能力、高效便捷的在線服務(wù)體系等。

此規(guī)定一出,意味著部分年金險等人身險業(yè)務(wù)并非任何一家保險公司都可以投保了。

人們可以在互聯(lián)網(wǎng)上購買到意外險、健康險(除護(hù)理險)、定期壽險等銀保監(jiān)會規(guī)定的其他人身保險產(chǎn)品。保險公司如果想要互聯(lián)網(wǎng)上銷售保險期限十年以上的普通型人壽保險(除定期壽險)和保險期間十年以上的普通型年金保險產(chǎn)品,還需要滿足下面6大要求:


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


可以看出,一旦新規(guī)落地正式實(shí)施,用戶想要在互聯(lián)網(wǎng)上購買到符合心意的年金險,必然會增加難度。


二、年金險值得買嗎


既然銀保監(jiān)會對互聯(lián)網(wǎng)年金類人身險銷售加強(qiáng)監(jiān)管,那么年金險是否值得買呢?


1、什么是年金險


年金險,是一類以被保人生存為給付條件,保險公司按照約定定期給付年金的保險。

可以簡單理解:買了年金保險,人們先交錢給保險公司,到了約定的時間,被保人每年都可以領(lǐng)取到現(xiàn)金(錢)。

市面上大多數(shù)年金保險,會附加一個“萬能賬戶”。如果到了該領(lǐng)取年金的時候,用戶沒有領(lǐng)取的話,這筆年金會進(jìn)入萬能賬戶累計生息,等到用戶需要用錢的時候再取出來。


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


2、年金險有哪些類別


年金險,因為用途的不同,可以分成各個類別。比如說教育年金保險、養(yǎng)老年金保險、一般年金保險等。

教育年金保險:目的給孩子未來教育提供資金支持,在孩子特定的教育階段每年可以領(lǐng)取到教育年金。

養(yǎng)老年金保險:目的是對個人養(yǎng)老提供資金支持,在被保人特定年齡或者退休年齡段,按照約定每年領(lǐng)取養(yǎng)老金。

一般年金保險:目的是對被保人的財富進(jìn)行規(guī)劃,在一定期限內(nèi)實(shí)現(xiàn)財富的增長。投保后,被保人能在約定的時間內(nèi),領(lǐng)取生存保險金。


3、年金險值得買嗎


先說答案:年金保險是一類能夠定時、定量、定向提供安全穩(wěn)定現(xiàn)金流的人身險,具備較強(qiáng)的安全性和穩(wěn)定性,用途多、優(yōu)勢突出,值得用戶投保。

定時。年金險是以合同形式存在,年金應(yīng)該什么時候領(lǐng)取,合同會詳細(xì)表明,領(lǐng)取時間確定。

定量。保險公司會將領(lǐng)取規(guī)則寫進(jìn)合同,用戶每年/每季度/每月應(yīng)該領(lǐng)取多少錢,數(shù)額是確定的,不受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響。

定向。年金險是為誰買的,誰是受益人會寫進(jìn)合同,年金給誰對象是確定的。


三、年金險投保疑問解答


1、有社保,還需要買養(yǎng)老年金保險嗎?


社保已經(jīng)普及,雖然社保含有“養(yǎng)老保險”,可以讓參保人享受到普惠性的保障,但是卻具備“廣覆蓋,低保障”的特點(diǎn),只依靠社保養(yǎng)老,顯然無法滿足諸多用戶的養(yǎng)老需求。

商業(yè)養(yǎng)老年金保險是對社保養(yǎng)老的補(bǔ)充,是我國養(yǎng)老第三支柱產(chǎn)業(yè),人們可以為自己定制合適的養(yǎng)老方案,自由規(guī)劃老年生活。能提升被保人老年生活質(zhì)量,可以讓被保人過上體面的老年生活。


2、年金險要到幾年甚至幾十年才領(lǐng)取,保險公司還在嗎?


年金險的保障通常長達(dá)幾十年,乃至終身,人們經(jīng)過漫長的繳費(fèi)期限,等到領(lǐng)取年金時已經(jīng)是很長一段時間之后了。時間雖然漫長,但是用戶不用擔(dān)心領(lǐng)取不到的問題。

一來,年金保險是簽訂了合同,受到合同法和保險法的保護(hù);

二來,保險公司不會輕易倒閉,保司強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和銀保監(jiān)會強(qiáng)有力的監(jiān)管,縱然倒閉了也會有其他保司接管,用戶不用擔(dān)心手頭的保險金無法兌現(xiàn)的問題。


3、買了年金保險,萬一提前去世,不會虧嗎?


用戶擔(dān)心,年金險會考慮到這種情況,就算身故,保險公司也會賠付一筆錢給受益人。可以說,用戶或者受益人手頭拿到的錢,不會小于繳納的總保費(fèi)。

以熱銷的如意享(七金版)養(yǎng)老年金保險為例,產(chǎn)品的身故責(zé)任如下:


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


可以看出,無論被保人是養(yǎng)老年金領(lǐng)取前身故或是養(yǎng)老金領(lǐng)取后身故,都可以按照約定領(lǐng)到一筆錢。

如意享(七金版)養(yǎng)老年金保險養(yǎng)老金保證領(lǐng)取25年。

所以,如果被保人在養(yǎng)老金領(lǐng)取之前去世,保險公司賠付累計已交保費(fèi)與現(xiàn)金價值的較大者;如果養(yǎng)老金開始領(lǐng)取后去世,那么也可以保證至少25年的養(yǎng)老金,不會讓用戶吃虧。

例,若被保人在領(lǐng)了5年養(yǎng)老金后去世,保險公司會一次性賠付剩余的保證年份(25年-5年=)20年的養(yǎng)老金。


寫在最后


年金險,是類穩(wěn)健的保險產(chǎn)品,能幫助用戶合理規(guī)劃和調(diào)配現(xiàn)有資產(chǎn),實(shí)現(xiàn)“與生命等長的現(xiàn)金流”。有了年金險,用戶可以定時、定量、定向地獲得年金,讓自己的生活更加愜意,不受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境變化的影響。

也就是說,用戶購買年金,可以“鎖定”財富,安全可靠,還能實(shí)現(xiàn)財富傳承,若是預(yù)算充足,可以為自己或家人購買年金險,達(dá)到各種保障功能。點(diǎn)這里,了解養(yǎng)老保險多少錢一個月!


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