智慧保 · 一年前1839 人看過(guò)
中老年時(shí)期,人們時(shí)常會(huì)發(fā)出這樣的感慨“健康才是最重要的”,這才是一切幸福的源泉。
除了擁有良好的生活習(xí)慣外,還建議人們投保商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)作預(yù)防,但這時(shí)有人持遲疑態(tài)度,認(rèn)為保險(xiǎn)理賠太難了,重大疾病保險(xiǎn)有沒(méi)有必要買?針對(duì)這個(gè)老生常談的話題,你也弄不清楚,那么,繼續(xù)往下看。
一、重大疾病保險(xiǎn)理賠太難嗎?
有時(shí)候我們能聽(tīng)見(jiàn)“重大疾病保險(xiǎn)賠付嚴(yán)重、理賠太難了”,認(rèn)為投保的意義不大,事實(shí)是如此嗎?下文帶用戶詳細(xì)了解。
1、保險(xiǎn)產(chǎn)品層面
部分人群投保重大疾病保險(xiǎn)都認(rèn)為只要生大病了,都可以賠,這種想法是不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?,保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的重疾是有數(shù)量限制的,并不是罹患所有的重疾都賠付,比如慧擇達(dá)爾文5號(hào)煥新版重大疾病保險(xiǎn),保障110種重疾、25種中癥和55種輕癥,只有罹患合同約定范圍內(nèi)的疾病才予以賠付。
其次,有些人認(rèn)知觀念中的“大病”和保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)定義的“重大疾病”,未必是對(duì)等的,以常見(jiàn)的“惡性腫瘤-重度”為例。
圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
保險(xiǎn)理賠需要有明確的組織病理報(bào)告確診,并且明確規(guī)定了哪些癥狀不屬于惡性腫瘤-重度的保障范圍。
因此檢查時(shí)疑似罹患惡性腫瘤-重度,未經(jīng)手術(shù)治療,沒(méi)有病例診斷,則保險(xiǎn)公司是不予進(jìn)行理賠的。
在配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),要有正確的認(rèn)知,否則很容易就會(huì)產(chǎn)生“理賠難”的誤會(huì)。
2、保險(xiǎn)公司層面
有些人認(rèn)為自己患病了,保險(xiǎn)公司并不想理賠,果真如此嗎?下文以保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)為你解答疑問(wèn)?
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通過(guò)上圖可以看到,保險(xiǎn)公司整體獲賠率在98%左右,出險(xiǎn)滿足理賠標(biāo)準(zhǔn),獲賠也不是很困難。事實(shí)上,只要被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)屬于條款規(guī)定的范疇,則保險(xiǎn)公司不會(huì)懼怕理賠。
通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司層面分析,重疾險(xiǎn)理賠并不困難,只是投保前沒(méi)有對(duì)理賠規(guī)定進(jìn)行了解,并且保險(xiǎn)公司償付能力受到銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管,不用擔(dān)心賠付問(wèn)題。
二、重大疾病保險(xiǎn)有沒(méi)有必要買?
理賠并不困難,投保者還在猶豫重大疾病保險(xiǎn)有沒(méi)有必要買嗎?看看下文,希望對(duì)你是否購(gòu)買有參考作用。
1、治療費(fèi)用高
重疾治療費(fèi)用比較高,少則十幾萬(wàn),多則幾十萬(wàn)或者上百萬(wàn),這對(duì)許多普通家庭而言都是沉重的負(fù)擔(dān),有些會(huì)變賣固定資金或者四處借債,因病致貧的例子在我們身邊屢屢上演,眾籌平臺(tái)充斥著我們的朋友圈。
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但這些有時(shí)候是杯水車薪,并不能解決真正的難題,如之前投保了一份重大疾病保險(xiǎn),則可以解決這一難題。
2、彌補(bǔ)社保不足
有些人認(rèn)為自己現(xiàn)在年輕健康,并且自己有社保保障,當(dāng)自己罹患重疾后,能通過(guò)醫(yī)保進(jìn)行報(bào)銷。
醫(yī)保雖然能報(bào)銷治療重疾的一部分費(fèi)用,但投保者需要清楚的是,醫(yī)保報(bào)銷有限,并且進(jìn)口藥和進(jìn)口器材不在報(bào)銷范圍內(nèi),治療重疾高額的經(jīng)濟(jì)開(kāi)支依靠社保并不現(xiàn)實(shí),仍然會(huì)給家庭帶來(lái)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),需要投保重大疾病保險(xiǎn)守護(hù)健康。
3、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)
治療重疾的費(fèi)用不菲,一場(chǎng)病拖垮一個(gè)家庭,一張?jiān)\斷書就斷送了一家人對(duì)美好未來(lái)的憧憬,為了確保罹患重疾不會(huì)讓家庭陷入絕境,投保一份重大疾病保險(xiǎn)至關(guān)重要。
當(dāng)被保險(xiǎn)人罹患重疾且達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn),則保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行理賠,有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用。
重大疾病保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)比較明顯,能為被保險(xiǎn)人提供專屬健康呵護(hù),有必要投保,守護(hù)未來(lái)安康無(wú)憂。
三、買了重疾險(xiǎn)不賠現(xiàn)象分析
1、等待期內(nèi)出險(xiǎn)
市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般都具有等待期,通常是90天或者180天,等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行理賠,等待期后出險(xiǎn)才予以賠付,投保重大疾病保險(xiǎn),等待期越短越有利。
2、未如實(shí)告知健康詳情
投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品前,投保者要如實(shí)告知健康詳情,比如既往癥和家族遺傳史等,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)告知信息判斷風(fēng)險(xiǎn),除了標(biāo)體承保外,可能還會(huì)加費(fèi)、除外或者拒保,如投保前未履行如實(shí)告知義務(wù),則后期出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司有權(quán)不予進(jìn)行理賠。
3、未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)案
投保重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)后,投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)案,如故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知,則保險(xiǎn)公司對(duì)無(wú)法確定的部分,不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
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總結(jié)
罹患大病治療費(fèi)用昂貴,許多家庭無(wú)力承擔(dān),重疾險(xiǎn)能彌補(bǔ)社保不足和轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),值得用戶投保。并且很多人慣性認(rèn)為的保險(xiǎn)理賠難是配置保險(xiǎn)前沒(méi)有正確的認(rèn)知。保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)有必要買嗎?,點(diǎn)這里了解。
重疾險(xiǎn)保障范圍是有規(guī)定的,并不是所有的大病都賠付;另外保險(xiǎn)公司不懼怕理賠,只要出險(xiǎn)屬于保障范圍就按合同約定進(jìn)行賠付。如你只有社保保障,建議投保一份重大疾病保險(xiǎn),撐起健康保護(hù)傘。
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