擔(dān)心醫(yī)保不夠用？了解什么是醫(yī)療保險，搭配投保，真香！

醫(yī)療科技的進(jìn)步，很多疾病有了治愈的可能。但高昂的醫(yī)療費用，也會帶給人們沉重的經(jīng)濟(jì)壓力。雖然有醫(yī)保，但醫(yī)保只能提供基礎(chǔ)的保障，且報銷范圍、報銷比例等都有限制。

在醫(yī)保的基礎(chǔ)上考慮購買商業(yè)保險還是很有必要的。其中，報銷型的醫(yī)療保險可報銷醫(yī)療費用，緩解經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，是醫(yī)保的有效補(bǔ)充。同時，醫(yī)療險帶來的增值服務(wù)也可有效緩解醫(yī)療資源緊張帶來的就醫(yī)難題。

那么，什么是醫(yī)療保險？又該如何投保？今天在這里你將會找到答案！希望還未配置醫(yī)療險的你，在這里可以找到選擇醫(yī)療險的思路。

一、什么是醫(yī)療保險以及投保的必要性

一般來說，醫(yī)療保險包含醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療保險，醫(yī)保幾乎每個人都能投保，參保人數(shù)多，覆蓋群體廣泛。

但醫(yī)保是福利性質(zhì)的保險，“廣覆蓋、低保障”的特性決定了醫(yī)保存在一定的不足，不僅有起付線，還有報銷上限，而且對很多靶向藥、進(jìn)口藥是不給報銷的，因此，就需要商業(yè)醫(yī)療保險來補(bǔ)充。

常見的商業(yè)醫(yī)療保險有小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險，具體的作用介紹如下：

1、小額醫(yī)療險

之所以叫“小額”，是因為這類險種保額較低，一般為幾千元到幾萬元不等，免賠額較低，多為100-200元，甚至還有不少產(chǎn)品是0免賠額。因此，它的作用主要就是報銷因小病小痛產(chǎn)生的小額醫(yī)療費用。

適合人群：適合抵抗力較差、經(jīng)常發(fā)燒感冒，三天兩頭去醫(yī)院的人群投保；或者是較為頑皮的孩子，可以報銷磕倒摔傷帶來的意外醫(yī)療費用。

2、百萬醫(yī)療險

保額高達(dá)數(shù)百萬，保額高，但保費卻不高，性價比值得肯定。保障內(nèi)容一般包含一般住院、重疾住院、特殊門診、門診手術(shù)和住院前后門急診。

百萬醫(yī)療險不限疾病種類、不限治療手段，進(jìn)口藥、靶向藥都可報銷。它的作用是可以抵御大病帶來的醫(yī)療費用壓力，而且市面上的很多百萬醫(yī)療險還提供增值服務(wù)如就醫(yī)綠通、外購藥、醫(yī)療墊付等，緩解就醫(yī)壓力。

適合人群：適合各個年齡段的人群投保，只要能通過健康告知，都可以投保。

二、如何購買醫(yī)療保險

醫(yī)療險看似簡單，要想選對產(chǎn)品并不容易，投保時對于以下幾個方面一定要重視：

1、如實告知

醫(yī)療險不限疾病種類，相對來說報銷較為頻繁，因此，健康告知也是所有險種中最為嚴(yán)格的。因此，對于健康告知一定要如實填寫，千萬不可心存僥幸，故意隱瞞，否則形同埋雷！

2、免賠額及報銷比例

免賠額是用戶需自行承擔(dān)的金額，報銷比例則是報銷的百分比。免賠額低、報銷比例高的產(chǎn)品，保費相對較高。因此，醫(yī)療險搭配醫(yī)保組合投保，保障更全面。

3、等待期

疾病等待期一般為30天，當(dāng)然有些疾病可能還存在額外等待期，如甲狀腺、疝氣等可能會約定120天的等待期，這一點要注意。

4、續(xù)保條件

醫(yī)療險多為一年期保障產(chǎn)品，因此續(xù)保條件是要重點關(guān)注的，否則，產(chǎn)品一旦下線就無法續(xù)保。目前，沒有真正意義上的“保證續(xù)?！保x擇產(chǎn)品時避免被忽悠哦。

5、免責(zé)條款

醫(yī)療險報銷的是合理且必需的醫(yī)療費用，對于美容、減肥以及妊娠等一般都不在保障范圍內(nèi)，保險公司是不承擔(dān)保障責(zé)任的。

三、熱銷醫(yī)療保險產(chǎn)品推薦

給大家對比分析一下目前市面上熱銷的幾款百萬醫(yī)療險：

• 眾安保險尊享e生2021醫(yī)療險

• 復(fù)星聯(lián)合超越保2020醫(yī)療保險

• 太平洋醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

投保建議：

續(xù)保條件：醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險，目前市面上可以保證續(xù)保的醫(yī)療險最長可續(xù)保20年且為數(shù)不多，保證續(xù)保20年，一次性就能夠擁有長期的保障。

保障全面：尊享e生2021，腫瘤特藥藥店直付、赴日醫(yī)療、特定海外醫(yī)療等增值服務(wù)豐富；超越保2020含法定傳染病危重型、可選少兒專項保障等，質(zhì)子重離子、外購藥都可以報銷。

健康體費率更優(yōu)：尊享e生2021，沒有吸煙的新投保用戶和沒有理賠過的續(xù)保用戶，可以享受優(yōu)選體費率，約95折；醫(yī)享無憂，健康信用體系，最高費率85折，家庭單可疊加。

文章小結(jié)

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當(dāng)然，需要提醒大家的是：醫(yī)療險可以說是四大人身險中對于健康要求較高的一類保險，所以，最好趁現(xiàn)在身體健康，抓緊時間早投保。

切不可等到以后生病了才想起來買保險，那時候可就晚了喲！