智慧保 · 一年前1352 人看過
危險總是不期而至,意外更是讓人猝不及防,交通事故、高空墜物、游泳溺水......生活中的意外誰也無法預料。
很多朋友想通過意外險轉(zhuǎn)移一些意外風險,但對意外險本身全然不知。今天,我們就來詳細聊聊意外險,主要內(nèi)容如下:
·意外險是個啥
·如何配置意外險
一、意外險是個啥
意外保險即人身意外保險,是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費,當被保人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害。
一般只保障意外事件造成的身故、全殘、殘疾、醫(yī)療費用等。
在意外險中,“意外”是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
要注意的是:只有同時符合這四個條件,才能滿足保險條款所定義的“意外”。
在投保一款意外險的時候,還要以下幾點要注意:
1、保障責任
意外險的保障主要關(guān)注:意外身故/傷殘+意外醫(yī)療。其中意外身故/傷殘要挑選保額較高的,而意外醫(yī)療保額在2~3萬為佳,最好社保內(nèi)外費用都可以報銷。
成人的保額在30-50萬為宜,除意外身故,還可關(guān)注猝死責任。小孩則需要重點關(guān)注的意外醫(yī)療保障責任,意外身故保額不必買太高。
2、職業(yè)限制
高危職業(yè)比普通職業(yè)更需要保障,但相應(yīng)的出險幾率較高,所以對于高危職業(yè)人群,保險公司會有限制。
因此在投保的時候,需要確認一下職業(yè)是否屬于承保職業(yè),否則一旦出險,很可能無法獲得賠償。
3、免責條款
保險拒賠的原因大多是基于免責條款的。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
因此,在入手一款意外險的時候,一定要重點關(guān)注免責條款,根據(jù)自己的需求選擇相應(yīng)的產(chǎn)品,避免理賠的時候產(chǎn)生糾紛。
二、如何配置意外險
下面就以“一家五口”為例,給大家分析下不同人群如何買意外險。
背景:30歲出差族爸爸+30歲上班族媽媽+5歲的孩子+65歲退休爺爺+60歲健康奶奶
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
1、出差族:小蜜蜂2號尊享版
小蜜蜂2號尊享版有高額的海陸空全方位交通意外保障,很適合經(jīng)常乘坐交通工具出行的出差族。
推薦理由:
·保額有50萬,意外身故賠付100%基本保額。
·含30萬猝死保障,并且有5萬的意外醫(yī)療。
·海陸空360°交通意外全守護,出行達人必備。
2、上班族:錦慧保尊享版
推薦理由:
·保額有50萬,意外身故可賠付100%基本保額。
·含30萬的猝死保障,并且有5萬的意外醫(yī)療。
·免賠額100,社保內(nèi)100%保額,社保外80%報銷。
如果預算充足,可以選擇至尊版,保額達到100萬,0免賠,不限社保,還有住院津貼150元/天。但至尊版有投保要求,需滿足健康告知,且稅前收入大于10萬元,這點在投保時需要注意。
3、孩子:小神童基礎(chǔ)版
推薦理由:
·性價比高,價格親民,60元保一年。
·0免賠,自費藥也能100%報銷。
·意外醫(yī)療最高2萬元,涵蓋門診及住院。
·意外身故/傷殘保額20萬,兒童高發(fā)意外全保障。
常見的開水燙傷、貓爪狗咬等少兒高發(fā)意外能包含在內(nèi)。
4、老人(65歲退休爺爺):孝心安尊享版
老人容易摔傷骨折,要關(guān)注意外醫(yī)療保障。
推薦理由:
·最高承保至85歲,無健康告知,無職業(yè)限制
·意外醫(yī)療保障全面,可保自費藥,最高100%報銷
·增值服務(wù)多,電話醫(yī)生服務(wù)、專家門診預約及陪診服務(wù)、代配藥服務(wù)、防欺詐服務(wù)等。
不過要注意一點:76-85周歲買,價格不變的情況下,各項責任保額會“縮水”一半。如果想給父母規(guī)劃,建議盡早投保。
5、老人(60歲健康奶奶):孝心安計劃三
推薦理由:
·大品牌,太平洋保險推出。
·意外風險保障全,交通事故、做飯燙傷、浴室滑倒等均在保障范圍。
·意外醫(yī)療保障不賴,0免賠,報銷社保內(nèi)醫(yī)療費最高2萬。
·涵蓋意外住院津貼,住院每天補貼100元,累計30天為限。
當然,這款產(chǎn)品有健康告知,如患有癡呆、嚴重心臟病或肝硬化等就買不了。但價格親民,一年只需繳納240元,給老人應(yīng)對日常的磕磕碰碰是夠用了,性價比還是不錯的。
寫在最后:
作為普通的打工人,平安喜樂是我們由衷的期望,雖然意外無法避免,但意外險可以讓我們多一分安心。
若您對意外險以及相關(guān)產(chǎn)品還有什么疑問,歡迎點擊右側(cè)“在線客服”進行一對一咨詢。
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