意外險是個啥，全面解析來了！清楚這些，選好產(chǎn)品不再是難題~

危險總是不期而至，意外更是讓人猝不及防，交通事故、高空墜物、游泳溺水......生活中的意外誰也無法預(yù)料。

很多朋友想通過意外險轉(zhuǎn)移一些意外風(fēng)險，但對意外險本身全然不知。今天，我們就來詳細(xì)聊聊意外險，主要內(nèi)容如下：

·意外險是個啥

·如何配置意外險

一、意外險是個啥

意外保險即人身意外保險，是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費(fèi)，當(dāng)被保人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害。

一般只保障意外事件造成的身故、全殘、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用等。

在意外險中，“意外”是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

要注意的是：只有同時符合這四個條件，才能滿足保險條款所定義的“意外”。

在投保一款意外險的時候，還要以下幾點(diǎn)要注意：

1、保障責(zé)任

意外險的保障主要關(guān)注：意外身故/傷殘+意外醫(yī)療。其中意外身故/傷殘要挑選保額較高的，而意外醫(yī)療保額在2~3萬為佳，最好社保內(nèi)外費(fèi)用都可以報銷。

成人的保額在30-50萬為宜，除意外身故，還可關(guān)注猝死責(zé)任。小孩則需要重點(diǎn)關(guān)注的意外醫(yī)療保障責(zé)任，意外身故保額不必買太高。

2、職業(yè)限制

高危職業(yè)比普通職業(yè)更需要保障，但相應(yīng)的出險幾率較高，所以對于高危職業(yè)人群，保險公司會有限制。

因此在投保的時候，需要確認(rèn)一下職業(yè)是否屬于承保職業(yè)，否則一旦出險，很可能無法獲得賠償。

3、免責(zé)條款

保險拒賠的原因大多是基于免責(zé)條款的。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

因此，在入手一款意外險的時候，一定要重點(diǎn)關(guān)注免責(zé)條款，根據(jù)自己的需求選擇相應(yīng)的產(chǎn)品，避免理賠的時候產(chǎn)生糾紛。

二、如何配置意外險

下面就以“一家五口”為例，給大家分析下不同人群如何買意外險。

背景：30歲出差族爸爸+30歲上班族媽媽+5歲的孩子＋65歲退休爺爺＋60歲健康奶奶

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

1、出差族：小蜜蜂2號尊享版

小蜜蜂2號尊享版有高額的海陸空全方位交通意外保障，很適合經(jīng)常乘坐交通工具出行的出差族。

推薦理由：

·保額有50萬，意外身故賠付100%基本保額。

·含30萬猝死保障，并且有5萬的意外醫(yī)療。

·海陸空360°交通意外全守護(hù)，出行達(dá)人必備。

2、上班族：錦慧保尊享版

推薦理由：

·保額有50萬，意外身故可賠付100%基本保額。

·含30萬的猝死保障，并且有5萬的意外醫(yī)療。

·免賠額100，社保內(nèi)100%保額，社保外80%報銷。

如果預(yù)算充足，可以選擇至尊版，保額達(dá)到100萬，0免賠，不限社保，還有住院津貼150元/天。但至尊版有投保要求，需滿足健康告知，且稅前收入大于10萬元，這點(diǎn)在投保時需要注意。

3、孩子：小神童基礎(chǔ)版

推薦理由：

·性價比高，價格親民，60元保一年。

·0免賠，自費(fèi)藥也能100%報銷。

·意外醫(yī)療最高2萬元，涵蓋門診及住院。

·意外身故/傷殘保額20萬，兒童高發(fā)意外全保障。

常見的開水燙傷、貓爪狗咬等少兒高發(fā)意外能包含在內(nèi)。

4、老人（65歲退休爺爺）：孝心安尊享版

老人容易摔傷骨折，要關(guān)注意外醫(yī)療保障。

推薦理由：

·最高承保至85歲，無健康告知，無職業(yè)限制

·意外醫(yī)療保障全面，可保自費(fèi)藥，最高100%報銷

·增值服務(wù)多，電話醫(yī)生服務(wù)、專家門診預(yù)約及陪診服務(wù)、代配藥服務(wù)、防欺詐服務(wù)等。

不過要注意一點(diǎn)：76-85周歲買，價格不變的情況下，各項(xiàng)責(zé)任保額會“縮水”一半。如果想給父母規(guī)劃，建議盡早投保。

5、老人（60歲健康奶奶）：孝心安計劃三

推薦理由：

·大品牌，太平洋保險推出。

·意外風(fēng)險保障全，交通事故、做飯燙傷、浴室滑倒等均在保障范圍。

·意外醫(yī)療保障不賴，0免賠，報銷社保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)最高2萬。

·涵蓋意外住院津貼，住院每天補(bǔ)貼100元，累計30天為限。

當(dāng)然，這款產(chǎn)品有健康告知，如患有癡呆、嚴(yán)重心臟病或肝硬化等就買不了。但價格親民，一年只需繳納240元，給老人應(yīng)對日常的磕磕碰碰是夠用了，性價比還是不錯的。

寫在最后：

作為普通的打工人，平安喜樂是我們由衷的期望，雖然意外無法避免，但意外險可以讓我們多一分安心。

若您對意外險以及相關(guān)產(chǎn)品還有什么疑問，歡迎點(diǎn)擊右側(cè)“在線客服”進(jìn)行一對一咨詢。