智慧保 · 一年前1564 人看過
在四大人身保險中,重疾險無疑是人們比較看重的一大險種。
重疾保險的好處在于幫助人們轉(zhuǎn)移高昂費(fèi)用支出的風(fēng)險,不至于因病返貧。
畢竟,現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)太高了,生一次大病,有可能掏空家底,甚至負(fù)債累累。
費(fèi)用支出不僅僅在于生病期間的醫(yī)療支出,還要長期的康復(fù)費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等。
有了重疾險,獲得的保險金可以用于治病,還可以彌補(bǔ)患病導(dǎo)致的收入損失,靈活性高,可隨意支配。
也就是說,重疾保險可以緩解重疾治療以及后續(xù)帶來的一系列經(jīng)濟(jì)問題,大大緩解家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
有了重疾保險,就相當(dāng)于增加了一道“防護(hù)墻”,讓家庭具備抵御財務(wù)風(fēng)險的“免疫力”!重疾保險的本質(zhì)是 “補(bǔ)償”,更是“恢復(fù)”。
那么,重疾保險怎么選呢?市面上產(chǎn)品那么多,哪一款適合呢?下文來詳細(xì)解說。
一、重疾保險怎么選
挑選重疾險可是一個技術(shù)活,掌握一些技巧還是很有必要的。
1、保額要充足
買重疾險就是買保額,重疾險的保險金直賠較為靈活,沒有限制。考慮到當(dāng)下的醫(yī)療水平,建議重疾險的保額不低于30萬,如果生活在一線城市或者想要更好的醫(yī)療資源,建議買到50萬。
總而言之,重疾險保額要能夠覆蓋治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入損失+日常生活開支。
2、保障期限按需選
根據(jù)保障時間的不同,重疾險常分為一年期重疾險、定期重疾險和終身重疾險。
①一年期重疾險保障期限為1年,采用的是自然費(fèi)率,年輕時保費(fèi)較低,隨著年齡的增加保費(fèi)上漲,會面臨健康告知不通過、產(chǎn)品下線等問題,續(xù)保很不穩(wěn)定。
適合人群:這類產(chǎn)品比較適合預(yù)算不多的年輕人作為短期的過渡或加保使用,不建議作為長期的保障。
②定期重疾險即保障時間為定期,如保障30年或保障至60歲,但保障到期后可能會面臨保障中斷,買不到重疾險的尷尬。
適合人群:這類產(chǎn)品適合大多數(shù)人的選擇,性價比較高。若是預(yù)算不是很充足,優(yōu)先考慮定期重疾險。
③終身重疾險給予人們一生的重疾保障,不用擔(dān)心保障中斷的問題。
適合人群:這類產(chǎn)品保費(fèi)較高,適合預(yù)算較為充足的人群投保。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
當(dāng)然,經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下,配置終身的比較好,上圖也能很好的說明重疾險越早買越好,而且成年后隨著年齡的增長,罹患重疾的概率不斷上升,有一份重疾險來守護(hù)晚年生活會更安心!
但配置重疾險不能一味地為追求終身保障降低保額來換取,這就本末倒置了。
3、根據(jù)預(yù)算選擇賠付次數(shù)
按照重疾賠付次數(shù),可分為單次賠付重疾險和多次賠付重疾險。
單次賠付即重疾賠付1次后,保障終止。多次賠付即重疾可賠付多次,避免一次賠付后保障中斷的風(fēng)險。
一般來說,單次賠付<多次分組賠付<多次不分組賠付,當(dāng)然,同一投保條件下,保費(fèi)也是呈遞增趨勢。
適合人群:預(yù)算有限,單次賠付定期重疾險;預(yù)算稍寬裕,單次賠付終身重疾險;預(yù)算充足,可增加賠付次數(shù),考慮多次賠付終身重疾險!
二、熱銷重疾保險產(chǎn)品解析
下面也挑選了當(dāng)下較為熱銷的重疾保險產(chǎn)品供大家參考。想要投保的用戶可以過來瞧一瞧。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
先來介紹下百年人壽的新品重疾險,這款產(chǎn)品投保要求較為寬松,因傷或者疾病用藥,部分已經(jīng)康復(fù)的可以不用告知,1-6類職業(yè)都可投保。亮點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下兩個方面:
1、輕中重賠付比例高
康佳倍60周歲前重疾保障加碼,初次確診給付200%基本保額,在人生的高光時刻,給予了一份穩(wěn)穩(wěn)地幸福。
除了重疾賠付比例高,60周歲前確診中癥或初次輕癥,額外給付15%基本保額,這對用戶來說是個好消息。
2、獨(dú)特的前癥保障
康佳倍包含20種前癥,賠付15%基本保額。前癥是比輕癥更輕的疾病,有了這一保障,相當(dāng)于降低了理賠門檻,增加了賠付的概率。
再來看看達(dá)爾文5號榮耀版,它的保費(fèi)是三款產(chǎn)品中最低的,特別適合預(yù)算不多的中青年投保。
1、輕中癥賠付高
選擇疾病關(guān)愛金后,50歲/60歲前首次確診重疾賠160%基本保額、中癥賠90%基本保額、輕癥賠45%基本保額,保障較為充足。
2、惡性腫瘤保障好
可選惡性腫瘤醫(yī)療津貼,每次40%基本保額,累計120%基本保額,而且間隔期只有1年,相當(dāng)人性化。
此外,惡性腫瘤特定藥品津貼更是一個創(chuàng)新保障,保單前15年得了惡性腫瘤,治療用到的藥品費(fèi)用,經(jīng)社保報銷后,2年內(nèi)自付部分≥10萬,能額外賠50%基本保額,這也忒貼心了。
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最后再來說說健康保青春多倍版,不分組多次給付重疾險,不用擔(dān)心患病、理賠后,身體狀況變差,再也沒有保障“護(hù)體”。新品升級,亮點(diǎn)也不少:
1、核保寬松
常見的小毛病,如:甲狀腺/乳腺/肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽、慢性肝炎、胃炎、胃潰瘍等,都有機(jī)會標(biāo)體承保。
但也有一個不足,就是承保年齡限制在0-35周歲,承保人群范圍相對較窄。
2、疾病保障充足
健康保青春多倍版重疾不分組三次賠付,第一次100%,第二次120%,第三次130%基本保額,60歲前首次確診重疾賠付160%基本保額。
此外,輕中癥的額外賠付也提高了比例,中癥賠付90%、輕癥賠付45%,和達(dá)爾文5號榮耀版一樣優(yōu)秀。
而且它還有一個特疾保障,30歲前,患指定的25種特定疾病,可以賠雙倍保額!
文章小結(jié)
雖然醫(yī)生可以救治病人,但卻解決不了因為缺錢而耽誤治療和放棄治療的問題。
重疾險的存在就是為了解決“錢”的問題,重疾保險的好處在于可以解決重疾治療及后續(xù)的一系列經(jīng)濟(jì)問題。
掌握重疾保險的投保技巧,便于大家快速選擇適合的產(chǎn)品。點(diǎn)擊重疾險,了解更多熱銷重疾險。
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