慧擇小馬老師 · 一年前2478 人看過(guò)
大家好,我是小馬老師。
今天是九九重陽(yáng)節(jié),又稱老人節(jié)。希望天下父母?jìng)兌寄馨部怠?/strong>
今天剛好有人來(lái)咨詢小馬老師,老人保險(xiǎn)怎么買劃算?
借此機(jī)會(huì),我們就老聊聊,老人保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買?
父母的基本保障有這些
一般情況下,大家都會(huì)參加國(guó)家醫(yī)保。
無(wú)外乎職工醫(yī)保、居民醫(yī)保這兩種。這時(shí)有人會(huì)問(wèn)啦,那我父母在老家繳納的新農(nóng)合呢?
2016年國(guó)務(wù)院已印發(fā)相關(guān)意見,城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合合并。
所以,新農(nóng)合也屬于醫(yī)保,統(tǒng)稱為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。
那么問(wèn)題來(lái)了,新農(nóng)合真的能抵御家庭的風(fēng)險(xiǎn)嗎?
以天津市新農(nóng)合為例,看看報(bào)銷比例如何。
小病小痛還能應(yīng)對(duì),可是萬(wàn)一罹患大病或者不幸出現(xiàn)意外,普通家庭是否能承受高額醫(yī)藥費(fèi)?
如果不能又該如何覆蓋這一風(fēng)險(xiǎn)?
老人常見風(fēng)險(xiǎn)有哪些?
我們所熟知的人身險(xiǎn)有意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。
對(duì)于父母而言,最需要覆蓋意外和生病的風(fēng)險(xiǎn)。
老人上了年紀(jì),難免出現(xiàn)磕磕絆絆的情況,發(fā)生意外去醫(yī)院治療、意外不幸造成傷殘,意外險(xiǎn)都可以保。
而生病住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi),就需要醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充保障。
醫(yī)療險(xiǎn)是作為醫(yī)保的補(bǔ)充,解決醫(yī)保報(bào)銷后的自費(fèi)部分。
重疾險(xiǎn)更多意義在于收入損失補(bǔ)償,而父母已經(jīng)不是家庭經(jīng)濟(jì)支柱,收入損失影響不大。
所以重疾險(xiǎn)非必選,再者考慮保費(fèi)、健康狀況。
不建議為父母配置重疾險(xiǎn),或者說(shuō)不建議首先配置。
那么,到底老人保險(xiǎn)怎么買劃算?
老人投保常見問(wèn)題
#1
有病史
很多老年人投保難的關(guān)鍵原因就是有病史,導(dǎo)致健康告知無(wú)法通過(guò)。
情況并不嚴(yán)重的,可以實(shí)現(xiàn)除外承保。身體健康狀況實(shí)在不好,就可能會(huì)被拒保。
#2
費(fèi)用高
這一點(diǎn)小馬老師在前文已經(jīng)提到,年紀(jì)較大的父母除意外險(xiǎn),投保其他保險(xiǎn)不僅保費(fèi)高,在方案選擇的靈活性方面也有限。
老人保險(xiǎn)怎么買劃算?
給父母配置什么樣的保險(xiǎn),無(wú)外乎兩種情況:
身體健康,可通過(guò)健康告知;
健康異常,無(wú)法通過(guò)健康告知。
#1
能通過(guò)健康告知
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)的組合
用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障生病住院所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)。
用意外險(xiǎn)保障因意外導(dǎo)致傷殘所產(chǎn)生的治療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)?推薦平安e生保和尊享e生2021版
平安e生保保證續(xù)保20年,但投保年齡最高為55歲。
超過(guò)55歲的人,可以選擇尊享e生2021版,投保年齡范圍更廣、費(fèi)率更低,少吸煙用戶還可享受95折優(yōu)惠。
意外險(xiǎn)?推薦小蜜蜂2號(hào)意外險(xiǎn)(60歲以下)和孝心安老年意外險(xiǎn)
小蜜蜂2號(hào)最高支持60歲投保,保障范圍全面,航空、公共交通、自駕車,甚至共享單車都包含在內(nèi),考慮很周到~
年紀(jì)稍大的老人可以選擇孝心安,無(wú)職業(yè)限制、無(wú)健康告知。
#2
無(wú)法通過(guò)健康告知
老人年紀(jì)大,難免身體健康有異常,有時(shí)很難通過(guò)保險(xiǎn)公司的健康告知,難以找到合適又全面的保障。
這里小馬老師有2個(gè)方案供各位參考。
1
預(yù)算有限—惠民保+意外險(xiǎn)
惠民保是由政府主導(dǎo),商業(yè)保險(xiǎn)公司承保的一款刪減版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。
它不限年齡、不限職業(yè)、不限病史,一般無(wú)健康告知,既往癥也能賠,或者只對(duì)重大既往癥免責(zé)。
并且保費(fèi)便宜,幾十到幾百塊不等,保額高達(dá)幾百萬(wàn)。
現(xiàn)在各省市都有城市版惠民保,主要適用于參加本地社保的人群。
意外險(xiǎn)推薦同上,小蜜蜂2號(hào)和孝心安。依據(jù)年齡和需求參保即可。
2
預(yù)算充足—惠民保+防癌百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)
惠民保前文小馬老師已經(jīng)介紹過(guò),這里不再贅述。
老人保障必備防癌醫(yī)療險(xiǎn),小馬老師推薦?京彩一生。
70歲以下都可投保,理賠門檻低,自費(fèi)藥、靶向藥、進(jìn)口藥等,只要是合理且必須的治療費(fèi)均可報(bào)銷,0免賠,自費(fèi)1塊都可以報(bào)!
意外險(xiǎn)推薦同上,小蜜蜂2號(hào)和孝心安,依據(jù)年齡和需求參保即可。
當(dāng)然,配置完基礎(chǔ)的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn),如果預(yù)算充足,可以考慮給父母配置防癌險(xiǎn)。
有2款產(chǎn)品可參考,康愛保和孝親寶2020。
康愛保的健康告知比較寬松,如常規(guī)重疾險(xiǎn)對(duì)高血壓、糖尿病等心臟疾病均有門檻。
但康愛??蓪?shí)現(xiàn)加費(fèi)承?;蛘叱獬斜?。
孝親寶2020在承保年齡方面對(duì)高齡老人十分友好,最高支持75歲投保,最長(zhǎng)可保障至85歲。
只是保額較低,所以可作為補(bǔ)充保障來(lái)配置。
小馬老師碎碎念
關(guān)于老人保險(xiǎn)怎么買劃算,這下大家都懂了吧?
我們向父母表達(dá)關(guān)心和愛的方式有很多,為他們添置新衣、新的保健品,抽出時(shí)間多多團(tuán)聚……
除此之外,為父母增加一份保障也是一種表達(dá)愛的方式。
商業(yè)保險(xiǎn)可以更好地配合國(guó)家醫(yī)保,讓老人頤養(yǎng)天年。
還有疑問(wèn)的你,去預(yù)約咨詢吧,想要的解答都在這!
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