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如果只能買一種保險,我心中的首選,是醫(yī)療險。
一份百萬醫(yī)療險,百來塊,能有上百萬保額。
有了它,大病住院的醫(yī)療費(fèi)用,就有人兜底。
如果可以給百萬醫(yī)療險再有個“伴侶”我會選——小額醫(yī)療險。
一份小額醫(yī)療險,小病小痛能報銷,勝在使用概率高。
小馬老師按照不同需求盤了一波,給大家列了個清單,里面包含:
普通百萬醫(yī)療里的扛把子
亞健康也能投保的百萬醫(yī)療險
老年人友好的百萬醫(yī)療險
可保證續(xù)保的中端醫(yī)療險
大人孩子都適合的小額醫(yī)療險
大家可以按需選購。
百萬醫(yī)療里的扛把子
要擔(dān)得起“扛把子”的稱號,得要滿足2個條件:
保障責(zé)任夠優(yōu)秀
保證續(xù)保時間長
保證續(xù)保時間,是指在這個時間之內(nèi),只要你愿意,產(chǎn)品就可以續(xù)保。
不用重新計算等待期,也不用重新做健康告知。
好處就是,即使生了病、理賠過、產(chǎn)品停售,在續(xù)保時間內(nèi),也不會失去保障。
這個時間長度,自然是越長越好。
給大家推薦的是2款百萬醫(yī)療險,熟悉的朋友應(yīng)該知道,這2款長期霸榜。
保證續(xù)保20年
20年是目前市面上最長保證續(xù)保期限,推薦e享護(hù)-醫(yī)享無憂和平安e生保。
這2款的一般醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)和住院前后門急診保障很齊全。
其中,院外靶向藥責(zé)任兩款產(chǎn)品均需額外附加。有一些靶向藥需要到院外購買,不加這項保障,就無法報銷,所以建議要加上。
這2款的惡性腫瘤特藥清單,會定時更新。如最近很火的120萬抗癌CAR-T藥品(弈凱達(dá)和倍諾達(dá))都已經(jīng)加上,非常安心。
它們倆對比,各有優(yōu)缺點:
平安e生保,惡性腫瘤特藥、質(zhì)子重離子都不能保證續(xù)保,而e享護(hù)-醫(yī)享無憂可以。
e享護(hù)-醫(yī)享無憂,一般醫(yī)療缺少特殊門診責(zé)任。
大家可以根據(jù)自己的偏好,來進(jìn)行選擇。
此外,平安e生保可附加重疾特需醫(yī)療(非保證續(xù)保),想要享受公立醫(yī)院特需部、VIP病房、國際部治療資源的朋友,可考慮附加。
亞健康也可投保
有高血壓、糖尿病、腎臟病、乙肝大小三陽、脂肪肝等疾病的,可以試試惠享e生系列。
1、高血壓
原發(fā)性高血壓3級以下(收縮壓<180mmHg,舒張壓<110mmHg)可正常承保。
2、糖尿病
惠享e生3個版本均只問及Ⅰ型糖尿病和部分糖尿病并發(fā)癥。
如果是Ⅱ型糖尿病患者,且符合其他條件,是可以正常投?;菹韊生(三高版/腎病版/肝病版)。
3、腎臟病
惠享e生(腎病版)降低患者們的投保門檻,但要注意一些針對腎臟疾病的具體要求?
(來源:惠享e生(腎病版)健康告知)
只要不是上述情況,其余腎臟疾病均可正常承保。
4、乙肝大小三陽、脂肪肝
像脂肪肝、大小三陽、酒精肝等高發(fā)肝部疾病患者,滿足健康告知中對慢性肝炎的具體要求,可以正常投保惠享e生(肝病版)。
(來源:惠享e生(肝病版)健康告知)
老年人必備
老年人想買醫(yī)療險,有2大障礙:
健康狀況,有點高血壓、高尿酸,很常見。
投保年齡,60歲以上能選擇的醫(yī)療險就不多了。
可以先試試醫(yī)享無憂惠享版。
亮點有:
■ 最高80周歲可投保
■ 竇性心動異常、高尿酸、高血壓、肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)等常見疾病,符合要求有機(jī)會標(biāo)體承保
■ 支持智能核保
它不僅投保門檻低,還有2大投保優(yōu)惠:
(1)家庭投保最高9折
家庭中2人一同投保,享95折,3人及以上一同投保,享9折優(yōu)惠。
(2)惠民保用戶投保享8折
如果已經(jīng)購買了當(dāng)?shù)鼗菝癖?span style="font-size: 13px; color: #9B9B9B; box-sizing: border-box;">(特指城市定制型商業(yè)保險,以保險公司約定為準(zhǔn)),必選責(zé)任可以享受8折優(yōu)惠
這兩項優(yōu)惠可以疊加使用,如果是3人以上家庭投保,又都買了惠民保,最高可以打72折,立省28%的保費(fèi)。
(PS:醫(yī)享無憂惠享版跟e享護(hù)-醫(yī)享無憂是2個不同的產(chǎn)品)
如果上述的醫(yī)療險無法正常承保,可考慮配置防癌醫(yī)療險。
終身保證續(xù)保的防癌醫(yī)療險——平安長期防癌醫(yī)療險。亮點如下:
■ 終身保證續(xù)保
■ 可保障惡性腫瘤-重度、惡性腫瘤-輕度、原位癌
■ 三高人群可正常投保
■ 含87種抗癌特病藥品
以下疾病,如果健康告知未提及,也可正常投保。
(圖源:平安長期防癌醫(yī)療險健康告知)
除此之外,平安長期防癌醫(yī)療險還可保障原位癌,這項保障很實用。
原位癌是癌癥的早期階段,在輕癥中賠得最多。
根據(jù)《友邦5年理賠報告》顯示:子宮頸原位癌、乳腺原位癌占了31%的輕癥理賠。
中端醫(yī)療險
去醫(yī)院隊伍長、掛號難,大家都知道。
去私立醫(yī)院,費(fèi)用又吃不消。
現(xiàn)在有個折中方案,去公立醫(yī)院的特需部、國際部、VIP部。
就醫(yī)體驗?zāi)芎靡淮蠼亍?/p>
臻愛無憂特需版,就是不錯的選擇。
■ 6年保證續(xù)保
■ 免賠額有5檔可選
■ 就醫(yī)范圍拓展到二級及以上公立醫(yī)院的特需部、國際部、VIP部和指定私立醫(yī)院
■ 三年無理賠,擴(kuò)張既往癥
■ 增值服務(wù)實用:重疾住院直付、重疾就醫(yī)綠通、靶向藥院外藥房直付
重點說說【三年無理賠,擴(kuò)展既往癥】,
首次投?;蛑匦峦侗:?,前3年內(nèi)無住院理賠,第4年起可擴(kuò)展非重大疾病既往癥醫(yī)療保障。
也就是說,
即使有過既往癥,但只要不是重大疾病,投保后3年內(nèi)沒有理賠過。
3年之后再因為這個既往癥住院,臻愛無憂承擔(dān)報銷。
這點,對于有一些輕中癥疾病的朋友,十分友好。
小病小痛醫(yī)療選這2個
百萬醫(yī)療險一般每年都有免賠額。
平時小病小痛,住院花費(fèi)都達(dá)不到百萬醫(yī)療險的免賠額(一般1-2萬)。
又不想自己花錢,怎么辦?
可以和小額醫(yī)療險一起搭配使用。
比如小醫(yī)仙2號,特別適合家里的小孩和老人。
■ 最高投保年齡60歲,4歲以上0免賠額;
■ 疾病住院不限社保范圍,二級及以上公立醫(yī)院,醫(yī)療費(fèi)用均可報銷。
有時孩子感冒、發(fā)燒,去門急診的次數(shù)比較多,又沒達(dá)到住院的程度。
如果想連門急診費(fèi)用,也一起能報銷的話,可以孩子配置暖寶保超能版。
買了它,疾病門急診、疾病住院、意外醫(yī)療都有保障了。
■ 意外、門急診、住院醫(yī)療均不限社保內(nèi)外費(fèi)用
■ 報銷門檻降低
■ 疾病門急診醫(yī)療等待期為15天
■ 疾病住院醫(yī)療0免賠,1塊錢也能賠!
■ 投保時沒有社保,也能100%報銷
特別是孩子還沒有買醫(yī)?;蛘邲]辦法配上的,建議買上。
PS:暖寶保超能版和小醫(yī)仙2號,買其中一個就可以了。
寫在最后:
人生必備保單中,醫(yī)療險非常重要。
但醫(yī)療險相對復(fù)雜,投保要求多,小馬老師建議在買醫(yī)療險時,一定要仔細(xì)看好健康告知,避免影響理賠。
如果想更詳細(xì)了解醫(yī)療險產(chǎn)品?或者有特殊情況不知道能否買險?
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