終于！這家保險(xiǎn)公司要幫我養(yǎng)老了！？

其實(shí)，從它的名字能發(fā)現(xiàn)端倪：國民養(yǎng)老，明擺著跟養(yǎng)老有脫不開的干系！

可以說，成立這家公司，就是為了解決大家伙兒的養(yǎng)老問題。

畢竟，目前的情勢不容樂觀：

2021年，第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示：等著領(lǐng)養(yǎng)老金的老人越來越多，能勞動(dòng)賺養(yǎng)老金的年輕人越來越少。

一線城市中，北京、上海的老齡化比較嚴(yán)重。

即使是號(hào)稱“年輕人之城”深圳，同樣面臨這個(gè)問題。

可我國養(yǎng)老金支付實(shí)行的是“現(xiàn)收現(xiàn)付制”。

簡單粗暴地說，就是收現(xiàn)在打工人的錢，給老年人發(fā)錢。

未來領(lǐng)錢的人越來越多，交錢的人越來越少。

社保養(yǎng)老金壓力能不大嗎！

齊魯晚報(bào)的記者曾計(jì)算過，我國的養(yǎng)老金替代率已經(jīng)從2000年的72%降低至2020年的42%，呈現(xiàn)逐年下降趨勢。

世界銀行組織建議，要維持退休生活水平不變，養(yǎng)老替代率要≥70%，國際勞工組織建議最低標(biāo)準(zhǔn)為55%。

很顯然的，我國的養(yǎng)老金替代率已低于國際最低標(biāo)準(zhǔn)。

僅靠養(yǎng)老金，想要維持退休前的生活水平，真心不易?。?/p>

由于社平工資和物價(jià)的增長，每年都會(huì)調(diào)整退休工人的養(yǎng)老金水平。

雖說，咱們國家養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)17年上漲。

但漲幅卻越來越低。

這暴露出一個(gè)問題：

養(yǎng)老基金負(fù)擔(dān)重，已經(jīng)沒法承受10%的高幅度增長了。

（圖源：dbbqb.com）

為了減輕養(yǎng)老金支付壓力，只好“省著點(diǎn)花”。

除了“節(jié)流”外，國家還推出一系列的政策應(yīng)對養(yǎng)老危機(jī)：

• 延遲退休（推遲退休金領(lǐng)取時(shí)間）

• 開放“三孩”政策（多生孩子，增加年輕勞動(dòng)力）

• 雙減政策（減少孩子教育“內(nèi)卷”、養(yǎng)娃成本，提高生育率）

• 改革養(yǎng)老制度（完善養(yǎng)老體系）

其中，最有針對性的要數(shù)養(yǎng)老制度改革。

目前我國養(yǎng)老體系由三大支柱組成：

可惜的是，目前我國“三大支柱”發(fā)展不平衡，嚴(yán)重依賴第一支柱，第二支柱發(fā)展緩慢，第三支柱仍處于起步狀態(tài)。

2019年我國養(yǎng)老基金構(gòu)成情況如下↓

資料來源：《商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)消費(fèi)新趨勢》

第一支柱表示鴨梨山大呀！

而且，僅靠第一支柱的社保養(yǎng)老金，并不足以讓我們過上體面的養(yǎng)老生活。

那搞第二支柱（企業(yè)或職業(yè)養(yǎng)老年金）呢？

數(shù)據(jù)顯示，這條路也挺難走……

這種情況下，剩下的第三支柱自然被寄予厚望。

而且，國家如此看重第三支柱養(yǎng)老，是有先例可循的。

以養(yǎng)老體系發(fā)展較成熟的美國為例。

美國同樣是“三支柱”體系，但他們的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系要均衡得多。

它以第一支柱（聯(lián)邦社保基金）為輔，第二支柱（職業(yè)養(yǎng)老金）和第三支柱（個(gè)人養(yǎng)老金）為主。

尤其是美國的第三支柱發(fā)展迅速，甚至有趕超第二支柱的架勢。

可能是看到國外的成功經(jīng)驗(yàn)，近幾年我國卯足了勁要大力發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱了！

無論是之前的稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金制度等政策，還是現(xiàn)在成立國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，都能看出國家的努力。

這些都在向我們發(fā)出信號(hào)：養(yǎng)老不能只靠國家，也不能光靠孩子，自己也得出一份力。

不過，明明可以把錢存銀行里，為何要用保險(xiǎn)來準(zhǔn)備養(yǎng)老金呢？

自然是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)有它的過人之處。

以年金險(xiǎn)為例，它具備保證本金不虧損、安全、收益明確等特點(diǎn)。

在投保時(shí)，什么時(shí)候領(lǐng)錢、領(lǐng)多少錢、領(lǐng)多久，這些都白紙黑字地寫進(jìn)合同里。

無論金融市場未來如何波動(dòng)，都不會(huì)影響自己領(lǐng)的錢。

保終身的年金險(xiǎn)，可以為自己提供一筆與生命等長的現(xiàn)金流，很適合用來養(yǎng)老。

部分養(yǎng)老保險(xiǎn)還能搭配萬能賬戶，實(shí)現(xiàn)資金二次增值，且有保證利率（意思是無論經(jīng)濟(jì)形勢如何，該利率都不受影響）。

當(dāng)總保費(fèi)達(dá)到一定金額，還能申請入住養(yǎng)老社區(qū)。

不僅解決了“沒錢養(yǎng)老”的問題，甚至連“去哪養(yǎng)老”這個(gè)問題也一并搞定了。

話說回來，“國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司”確實(shí)很牛。

想必有很多朋友都在搓手期盼它家的養(yǎng)老產(chǎn)品。

但這個(gè)公司剛剛被批注設(shè)立，保守估計(jì)最晚要1年才能完成籌建工作。

然后等具體產(chǎn)品設(shè)計(jì)、通過備案……這個(gè)過程可能還要更久。

我們既然知道未來要面臨的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，趁早做準(zhǔn)備總比什么都不做來得強(qiáng)。

開源節(jié)流，提前規(guī)劃養(yǎng)老金，爭取提前退休。