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第七次人口普查數(shù)據(jù),看完替大家捏了把冷汗……

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慧擇小馬老師 · 一年前3132 人看過


這陣子,全國人民都在熱議第七次全國人口普查。

 

5月11日,相關(guān)數(shù)據(jù)終于公布:我國總?cè)丝谠鲩L至14.1178億。

圖片來源:人民日報


之前說中國人口暴跌的謠言不攻自破。

 

不過,雖然總?cè)丝谠鲩L了,我們的人口自然增長率下跌卻是事實。

 

2020年,我國生育率只有1.3,全球末流水平;新生人口1200萬,相比2019年的1465萬,下跌了18%。

 

什么意思呢?

 

這已經(jīng)是新增人口連續(xù)下跌的第4年,越跌還越快。


也就是年輕人一代比一代少。

 

與此同時,我國60歲以上人口為2.6億,占比達到了18.7%。


我們的老人越來越多了。


根據(jù)聯(lián)合國《人口老齡化及其社會經(jīng)濟后果》的劃分標準,當(dāng)一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤?%時,就意味著這個國家或地區(qū)進入老齡化。


現(xiàn)在的中國,正在飛快步入老齡社會。


老齡化跟我們有什么關(guān)系?


網(wǎng)上有一種說法是中國人口太多了,又一直競爭內(nèi)卷化,年輕人活得很累。


人口減少,也許大家都能輕松一點,這是好事啊!

 

我仔細想了一下,如果各個年齡段的男女都在減少,這么說或許沒毛病。

 

但現(xiàn)在是新生人口在快速減少。


再過幾十年,年輕人就會越來越少,老年人越來越多,人口結(jié)構(gòu)就會有問題。

 

這會導(dǎo)致未來的養(yǎng)老壓力非常大。


畢竟按我國現(xiàn)在的社會保障體系,退休人員領(lǐng)取的養(yǎng)老金主要來源于年輕人(勞動人口)繳納的養(yǎng)老保險。

 

一旦領(lǐng)錢的老人變多,交錢的年輕人變少。


養(yǎng)老金就會不夠用!

圖片來源:dbbqb.com


何況,目前我國的養(yǎng)老金替代率已經(jīng)低于50%。

 

如果你只靠養(yǎng)老金養(yǎng)老,退休后的生活質(zhì)量可能得打個折!

 

至于80后、90后,可能連打折的機會都沒有。


根據(jù)中國社科院世界社保研究中心發(fā)布的《中國養(yǎng)老金精算報告 2019-2050》。


我國養(yǎng)老金收不抵支的省份高達 16 個,不考慮財政補貼的情況下,2020年的養(yǎng)老金當(dāng)期結(jié)余已經(jīng)是負數(shù)。


算上財政補貼,結(jié)余負數(shù)可延遲到2028 年,累計結(jié)余將在 2035 年耗盡。


直接說結(jié)論:如果不采取舉措,以后退休的人將沒有養(yǎng)老金可領(lǐng)!

 

養(yǎng)老金不夠是老齡化社會必然面對的問題,像德國、日本、俄羅斯等……都很頭大。

 

為了減輕養(yǎng)老金系統(tǒng)壓力,我們國家做過不少努力,比如:


?增加社?;鸪赝顿Y比例

?鼓勵生育(放開二胎)

?延遲退休

?鼓勵居民通過商業(yè)保險養(yǎng)老

……


社?;鸪赝顿Y,我們普通人管不著。


生育、退休、買保險,都和我們息息相關(guān)!


鼓勵生育有用嗎?


鼓勵生育的作用,真的有限。

 

生育率下降可以說是全球主要經(jīng)濟體共同面臨的問題

 

有人通過研究發(fā)現(xiàn),人們的生育意愿可能是隨著經(jīng)濟上升而不斷降低的。

 

越有錢,越不想生小孩。

 

比如日本、德國,生育率常年低于1.5,人口呈負增長;


日本歷年生育率(圖片來源|快易理財網(wǎng))


德國歷年生育率(圖片來源|快易理財網(wǎng))


而同是發(fā)展中國家的越南、印度,也從上世紀6、70年代開始下滑。


(圖片來源|快易理財網(wǎng))

 

具體到中國的國情,還有房價畸高,教育成本快速上漲等多種因素,導(dǎo)致很多年輕人不想結(jié)婚,更別說生孩子了。


延遲退休能拒絕嗎?


不延遲退休,恐怕不行。

 

延遲退休并非中國首創(chuàng),而是借鑒了其他國家的經(jīng)驗。

 

從1989年開始,全球大約有170個國家延遲了退休年齡。

 

說到這兒,很多人可能還不知道,我國規(guī)定的退休年齡在全球看是比較早的。


根據(jù)Finnish Centre for Pensions的統(tǒng)計,絕大多數(shù)國家的退休年齡都超過了60歲,在65-70周歲左右(見下圖)。



圖片來源:知乎-布魯一林



按我國現(xiàn)行的養(yǎng)老金制度,分別是男性60周歲、女干部55周歲、女工人50周歲退休。


延長五年其實也就是65歲和60歲,放在全球看也只是平均水平。


有人會覺得沒關(guān)系啊,我國的人均壽命一直在增長。


晚點退休。算什么大事!


1949年,我國人民的平均壽命才35歲,2010年,人均壽命已經(jīng)達到74.8歲,2020年,更是突破77.4歲。

(數(shù)據(jù)來源:《1981中國經(jīng)濟年鑒》、“十四五”工作報告)


按這增長趨勢,我們身邊那些2000年左右出生的孩子,幾乎有一半的人會成為百歲壽星。


但現(xiàn)實是復(fù)雜的。


對大多數(shù)從事體力勞動、或在基層崗位的普通人來說,延遲退休的問題多了去了,比如:


長期從事體力勞動導(dǎo)致身體難以負荷;

萬一中年下崗,再就業(yè)可能困難重重;

少拿五年退休金、還要多交五年社?!?/p>


甚至可能是將來既沒有工作,又領(lǐng)不到退休金。


當(dāng)然了,無論是擔(dān)心身體不堪重負、還是再就業(yè)困難、無法保障收入等……本質(zhì)上都是經(jīng)濟問題!


圖片來源:dbbqb.com


雖然動搖不了國家延遲退休的決心,但要是我們有足夠的保障(錢),問題不就迎刃而解了嗎?


這里就要談到國家的另一個舉措:

 

鼓勵發(fā)展個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險!


國家為什么鼓勵商業(yè)保險?


事實上,國家已經(jīng)不止一次談及要大力發(fā)展企業(yè)(職業(yè))年金,鼓勵發(fā)展個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險,而且反復(fù)強調(diào)要把商業(yè)保險逐步上升到“國家戰(zhàn)略”層面。

 

與傳統(tǒng)的社保養(yǎng)老、養(yǎng)兒防老、以房養(yǎng)老相比,商業(yè)保險養(yǎng)老的性價比、安全性都更高!

 

它具有兩大重要作用:

 

一、保證老了有源源不斷的收入,防止長壽卻沒錢花。

 

我國目前人均壽命達到了77.4歲,上海更是達到了88.66歲,如上文所說,將來我們還會出現(xiàn)越來越多的百歲老人。


假設(shè)我們可以活到100歲,就要準備近40年的退休生活支出。


如果入住養(yǎng)老院,按中等水平7000元月費算,就得準備336萬。


這還不考慮醫(yī)療、旅游、娛樂和貨幣通脹等情況。


而養(yǎng)老年金保險就能解決退休后沒有收入的問題。

 

以投保年金險為例,被保人前期存一筆保費,在固定時間開始領(lǐng)取,活多久領(lǐng)多久,如果領(lǐng)取期間去世,家人也能獲得一筆賠償金。

 

而且將來能領(lǐng)多少、領(lǐng)多久都明明白白寫進保險條款里,背后還有國家的監(jiān)管部門強力保障。


圖片來源:dbbqb.com


相比證券、股票等投資理財方式,它更簡單、更安全,是保障養(yǎng)老生活質(zhì)量的有效工具!


二、抵御突發(fā)風(fēng)險,防止疾病導(dǎo)致老年貧困。

 

一個人只要活得足夠久,“疾病”大概率是逃不掉的。


2019年,我國超過1.8億的老年人患有慢性病,其中患兩種以上慢性病的老年人占75%以上(數(shù)據(jù)來源:國家衛(wèi)健委)。


慢性病老人一樣可以健康長壽,只是在康復(fù)醫(yī)療、長期/短期護理、各種藥物等方面的費用,誰也說不好多少才夠用。

 

而重疾險、醫(yī)療險等健康險的作用就是轉(zhuǎn)移疾病帶來的經(jīng)濟風(fēng)險。


一樣是患病,有保險公司兜底的人,無論是就醫(yī)資源、就醫(yī)質(zhì)量和心態(tài)上都要更好些。


總結(jié)


生活中我們會發(fā)現(xiàn),善用工具的人比埋頭苦干更高效。


保險也是一種工具,雖不能讓人暴富、卻可以保障我們的生活質(zhì)量、讓我們持續(xù)地有錢,體面地生活。

 

如果你對未來有擔(dān)憂,別錯過保險這個好幫手!


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