慧擇小馬老師 · 一年前6254 人看過(guò)
最近這兩年,因?yàn)閾?dān)心大家養(yǎng)老的問(wèn)題。
國(guó)家真是操碎了心。
先是宣布要“延遲退休”。
(雖說(shuō)對(duì)年輕人不那么友好,但也是為了長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展)
這幾天,又放話要弄“個(gè)人養(yǎng)老金制度”。
“個(gè)人養(yǎng)老金”制度,到底是個(gè)啥?
其實(shí)很簡(jiǎn)單。
“個(gè)人養(yǎng)老金制度”就是由國(guó)家牽頭,來(lái)幫大家存養(yǎng)老金。
它跟我們的社保養(yǎng)老金有啥區(qū)別?
社保養(yǎng)老金:分統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶。除了個(gè)人賬戶,統(tǒng)籌賬戶里是大家的錢(qián)。
個(gè)人養(yǎng)老金:里面的錢(qián)全都是自己交的。只是由國(guó)家統(tǒng)一管理,所以安全性沒(méi)問(wèn)題。
那把錢(qián)放到個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里,收益如何呢?
之前銀保監(jiān)會(huì)算過(guò)一筆帳:
如果從30歲開(kāi)始每月拿出1000元,等到60歲退休,預(yù)計(jì)一個(gè)月可以領(lǐng)到超2700元!
收益差不多是3.5%。
看起來(lái)并不高。
不過(guò)國(guó)家說(shuō)了:如果參與個(gè)人養(yǎng)老金,會(huì)給到稅收支持。
比如,類似稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)在進(jìn)行個(gè)稅年度匯算時(shí),進(jìn)行稅前扣除。
(具體以官方最后公布規(guī)則為準(zhǔn))
為啥國(guó)家要推“個(gè)人養(yǎng)老金”?
回答這個(gè)問(wèn)題前,先科普個(gè)小名詞。
養(yǎng)老金替代率=自己能領(lǐng)的養(yǎng)老金 / 打工工資
這個(gè)值越高,到手的養(yǎng)老金就越多,老年生活就能越瀟灑。
但,據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù):
我們的養(yǎng)老金替代率已經(jīng)67%下降到40%。
按這個(gè)趨勢(shì)走下去,以后就算我們正常退休,能領(lǐng)的養(yǎng)老金也不夠花。
而且,由于我國(guó)現(xiàn)在的養(yǎng)老金支付實(shí)行的是“現(xiàn)收現(xiàn)付制”。
收現(xiàn)在打工人的錢(qián),給老年人發(fā)錢(qián)。
但隨著老人越來(lái)越多,年輕人不愿意生孩子,以后養(yǎng)老金肯定不夠用……
所以,大家知道國(guó)家為啥要推個(gè)人養(yǎng)老金賬戶了吧!(當(dāng)然,這個(gè)“個(gè)人養(yǎng)老金”是自愿參與的)
機(jī)智的網(wǎng)友早已看透了真相↓
(圖片來(lái)源:微博截圖)
自己交錢(qián),等退休了領(lǐng)錢(qián)。
這就是自己給自己養(yǎng)老。
唉,我們這一代打工人真是太慘了!
既要996、要面對(duì)高房?jī)r(jià)、要交錢(qián)給現(xiàn)在的老人養(yǎng)老,將來(lái)可能還要給自己養(yǎng)老。
(圖片來(lái)源:fabiaoqing)
為了老來(lái)有錢(qián)花,小馬拼了......
為了讓大家退休后錢(qián)夠花,老了也能瀟灑過(guò)日子。
國(guó)家除了個(gè)人養(yǎng)老金,還鼓勵(lì)大家通過(guò)銀行理財(cái)、基金、年金險(xiǎn)“搞錢(qián)”。
——說(shuō)到這,請(qǐng)?jiān)试S小馬老師驕傲3秒鐘。
畢竟“延遲退休”的風(fēng)聲放出前,小馬老師就在看養(yǎng)老金了。
對(duì)我來(lái)說(shuō),什么時(shí)候退休不是關(guān)鍵,老了想退休時(shí)錢(qián)夠不夠花才是大問(wèn)題。
很明顯。
只靠社保,難以實(shí)現(xiàn)我夢(mèng)想中自由奔放的養(yǎng)老生活。
所以,前年我買(mǎi)了年金險(xiǎn)(弘康相伴一生)。
可惜這款產(chǎn)品已經(jīng)停售。
好在,目前還有機(jī)會(huì)。
兩款預(yù)定利率都是4.025%。
但這兩款也將在3月31日下架,所以想買(mǎi)的朋友,注意安排好投保時(shí)間~
最后的話:
有人搞不清,國(guó)家的個(gè)人養(yǎng)老金 和 商業(yè)年金險(xiǎn) 的區(qū)別。
簡(jiǎn)單說(shuō)兩句。
個(gè)人養(yǎng)老金:
有國(guó)家背書(shū),還有可能享受稅收優(yōu)惠
領(lǐng)取不太靈活,退休前不能取出來(lái)
收益較低
商業(yè)年金險(xiǎn):
保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售,銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)監(jiān)管
領(lǐng)取時(shí)間可靈活選擇
可選預(yù)定利率較高的產(chǎn)品
在二者中,已經(jīng)有網(wǎng)友做出了選擇↓
(圖片來(lái)源:微博截圖)
你呢,會(huì)pick哪一種?
(歡迎留言說(shuō)說(shuō)~)
資深顧問(wèn)免費(fèi)為你解答